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2月26日，由《財經(jīng)》雜志、《財經(jīng)智庫》、財通匯聯(lián)合主辦的“第五屆全球財富管理論壇——經(jīng)濟重構中的財富管理態(tài)勢”在北京舉行。亞洲銀行家、財富與社會創(chuàng)始人Emmanuel DANIEL在會上表示：技術影響金融行業(yè)的有三大原則，一是技術并不是一個競爭優(yōu)勢，技術是必須的，即我們所有企業(yè)和成員都必須建立敏捷、穩(wěn)健的技術平臺，雖然這不會賦予你任何競爭優(yōu)勢，但卻是必須擁有的。二是技術可以把金融服務商品化，使得金融服務變得更加廉價，即任何人都可以提供金融服務、在金融服務領域當中，任何人都可以進行競爭，甚至你的競爭對手可能不是另外一個大的金融機構，可能是一個小鎮(zhèn)分行的一個小玩家。三是技術使我們的市場變得更加平等，大玩家和小玩家在當?shù)厥袌錾献兊猛戎匾?，當然這也涉及到我們價值的定位，價值主要是來自你給市場提供的優(yōu)勢，而不僅僅只靠技術。另外，技術改變了關系的力量權衡，由于技術，你的客戶可能會變得比你更加強大。

亞洲銀行家、財富與社會創(chuàng)始人：Emmanuel DANIEL（以理）

他還表示，未來的金融服務對我們每個人都是具有相關性的，我們必須意識到終端用戶的力量，終端用戶現(xiàn)在可以形成一個群體，可以聯(lián)合對市場、對基金做出響應，也可以聯(lián)合起來對你們所創(chuàng)建的產(chǎn)品做出集體的回應。這意味著非常重要的一點，也是我在書當中寫的，如果群體不服，金融服務什么都不能改變。

以下為部分發(fā)言實錄：

Emmanuel Daniel：我的中文名字是以理，我不但是亞洲銀行家的主持人，而且是財富與社會的創(chuàng)始人，我來北京很久了，但沒來過通州，今天是第一次來通州，不知道通州非常漂亮，下次來我會看一看通州的風景。下面我說英文。

今天很高興能夠來到這里，我在準備今天發(fā)言時，仔細想了想在基金行業(yè)和財富管理行業(yè)的經(jīng)驗，特別是在新加坡和中國香港，因為我來自中國香港。中國香港的財富管理是從90年代開始的，90年代時很多外國的資金管理者來到中國香港，希望能夠影響監(jiān)管者，市場化香港內(nèi)部的養(yǎng)老金體系。而今天，在參加圓桌討論的過程中，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在很多外國基金經(jīng)理要去申請執(zhí)照，要和中國基金管理市場的管理人進行競爭。

很多中國的基金經(jīng)理把自己稱為“對沖基金”，任何外國基金要進入到中國市場，都要面臨著強有力的國內(nèi)市場的競爭，但現(xiàn)在外國當?shù)氐幕鸸径家蚣夹g的快速發(fā)展，而需要面臨新的現(xiàn)實，我們必須要應對這些現(xiàn)實，我跟大家分享一下關于這些新鮮事的情況。

財富管理和中國的基金管理產(chǎn)業(yè)，在接下來10到20年間的演化過程，不僅可以供中國觀察，也可以供世界觀察。我最近寫了一本書叫《金融的個性化》，這本書在美國很受推崇。書中談到技術對金融的影響，銀行和金融業(yè)是傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，他們要保護和捍衛(wèi)自己建立起來的體系，而顛覆者則要顛覆現(xiàn)有的規(guī)則。我跟大家分享一下技術影響金融行業(yè)的三大原則：一是技術并不是一個競爭優(yōu)勢，技術是必須的，即我們所有企業(yè)和成員都必須建立敏捷、穩(wěn)健的技術平臺，這不會賦予你任何競爭優(yōu)勢，但卻是必須擁有的。二是技術可以把金融服務商品化，金融服務變得更加廉價，即任何人都可以提供金融服務，在金融服務領域當中，任何人都可以進行競爭，你的競爭對手可能不是另外一個大的金融機構，可能是一個小鎮(zhèn)分行的一個小玩家。三是技術使我們的市場變得更加平等，大玩家和小玩家在當?shù)厥袌錾献兊猛戎匾?，當然這也涉及到我們價值的定位，價值主要是來自你給市場提供的優(yōu)勢，而不僅僅只靠技術。另外，技術改變了關系的力量權衡，由于技術，你的客戶比你變得更加強，而且隨著時間的推移，你的客戶會變得越來越強大。

在美國，2022年發(fā)生過一個大的危機。當時，小的零售投資者進入到了一個平臺上，在那里收集了關于特定股票的信息，談到某一個股票特別好，有機構的賣空者要把它賣空，但因小散戶鼓吹這個股票特別好，后來就打敗了股票的做空者，這類服務的用戶甚至可以抵制機構大玩家，這些力量都在推動金融服務轉型。未來的金融服務對我們每個人都是具有相關性的，我們必須想另外一個因素，即終端用戶的力量，終端用戶現(xiàn)在可以形成一個群體，可以聯(lián)合對市場、對基金做出響應，也可以聯(lián)合起來對你們所創(chuàng)建的產(chǎn)品做出集體的回應。這意味著非常重要的一點，也是我在書當中寫道，如果群體不服，金融服務什么都不能改變。我們談技術、基礎設施、客戶，但我們應重新審視一下產(chǎn)品，資產(chǎn)本身變得越來越無形，我們應該思考一下如何推動產(chǎn)品變革。這就是我的分享。

關鍵詞： 終端用戶 財富管理 變得更加 中國香港