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當(dāng)前，數(shù)字技術(shù)正在以前所未有的速度與實(shí)體產(chǎn)業(yè)融合，在此背景下，國家在戰(zhàn)略層面提出了要加速推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。黨的二十大報告也提出“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。隨著數(shù)字技術(shù)與產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的融合應(yīng)用不斷擴(kuò)展，其已然成為推動中國產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級的新動能。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化已是大勢所趨，那對于傳統(tǒng)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)該如何開啟數(shù)字之旅呢？供應(yīng)鏈金融科技或許是那把“關(guān)鍵之匙”。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化本質(zhì)上是強(qiáng)調(diào)利用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及大數(shù)據(jù)分析等數(shù)字技術(shù)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化與智能化改造，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)價值創(chuàng)造實(shí)現(xiàn)提質(zhì)、降本與增效。無論是數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化的改造還是傳統(tǒng)價值鏈的提升，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的過程必將是一個產(chǎn)業(yè)不斷鏈化和聯(lián)結(jié)的過程，而這背后離不開供應(yīng)鏈金融以及相關(guān)金融科技的支撐。

從供應(yīng)鏈金融的定義中也能作證上述觀點(diǎn)。2020年9月，人民銀行等八部委發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，明確提出：供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

11月23日，在京東科技主辦的“京東供應(yīng)鏈金融科技全國行·成都站”上，京東科技供應(yīng)鏈金融科技部總經(jīng)理周李軍同樣支持上述觀點(diǎn)，他認(rèn)為：供應(yīng)鏈金融本身是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，其本身不能脫離于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化而實(shí)現(xiàn)。要先基于對產(chǎn)業(yè)的理解服務(wù)于企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結(jié)，再去疊加金融科技去改善供應(yīng)鏈金融，才是根本解決之道。這種方法就是供應(yīng)鏈金融科技，供應(yīng)鏈金融科技也是實(shí)體企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的第一站——做好供應(yīng)鏈金融科技，才能真正讓自身的“四流”打通，運(yùn)營效率提升，并化解產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)的融資難題。

金融棋活，全盤皆活。作為金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要樞紐，供應(yīng)鏈金融連接著產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和消費(fèi)兩端，連接著產(chǎn)業(yè)鏈上下游以千萬計的中小微企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的重要支撐作用。供應(yīng)鏈金融作為連接產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和金融服務(wù)的重要樞紐，也是連接大型企業(yè)和中小微企業(yè)的重要樞紐，可以為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的重要抓手，成為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)、向好的重要推動力量。

從政策層面看，國家也高度重視供應(yīng)鏈金融發(fā)展。2022年以來，供應(yīng)鏈金融穩(wěn)健發(fā)展，正成為“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”的重要抓手，包括央行、銀保監(jiān)會等機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺一系列助企紓困舉措，如“金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展23條政策措施”；“加大普惠小微貸款支持工具實(shí)施力度，建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制”等。山東、廣東、安徽、四川、江蘇等數(shù)十個地方省市也陸續(xù)發(fā)布支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的專項(xiàng)政策。

從區(qū)域發(fā)展的角度看，發(fā)展供應(yīng)鏈金融同樣受到地方政府的高度重視，以川渝為例，在四川，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈“強(qiáng)鏈、穩(wěn)鏈”金融行動計劃正在積極開展，無論是《成渝共建西部金融中心規(guī)劃》，還是近期川渝兩地出臺的金融助企紓困政策，發(fā)展供應(yīng)鏈金融都被頻繁提及?！端拇ㄊ　笆奈濉苯鹑跇I(yè)發(fā)展和改革規(guī)劃》提出要創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融。推動金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)開展“一鏈一策一方案”服務(wù)，加強(qiáng)對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)延鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈的金融支持。依托核心企業(yè)，構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的物流平臺、信息系統(tǒng)、 信用評估和風(fēng)險管理體系。

從企業(yè)看，供應(yīng)鏈金融以及背后的金融科技同樣備受重視。以京東為例，京東供應(yīng)鏈金融科技是京東的重要戰(zhàn)略方向之一，“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈聯(lián)動模式也在2022年重磅發(fā)布，并輸出“十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)+十大數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系”，通過連接金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)的方式，化解不同產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難融資貴的難題。

從具體的行業(yè)實(shí)踐看，供應(yīng)鏈金融以及背后的金融科技確實(shí)在展現(xiàn)巨大的“魅力”。四川作為白酒產(chǎn)銷大省，而酒水行業(yè)又是對供應(yīng)鏈金融需求最為直接的產(chǎn)業(yè)。酒水行業(yè)淡旺季明顯，在大促備貨、開拓新品時，往往伴隨著大量資金需求，在使用傳統(tǒng)信貸融資時面臨著額度不足、周期長、放款慢、利率高等一系列問題。針對于此，京東科技憑借供應(yīng)鏈金融科技能力以及京東物流的一體化供應(yīng)鏈能力，推出“物流+金融”的新型動產(chǎn)融資解決方案，為酒水品牌商、經(jīng)銷商提供更便捷、普惠的融資選擇。

以位于四川德陽的酒水金融專倉為例，專倉內(nèi)打造獨(dú)立的存儲區(qū)并采用獨(dú)立監(jiān)控追蹤商品入庫、存儲、出庫以及盤點(diǎn)等信息。除了“外設(shè)”的升級，在金融方面實(shí)現(xiàn)入倉即可貸，最快五天放款、億元額度、年化利率最低至6.5%等直擊企業(yè)痛點(diǎn)的舉措；在物流方面，專倉更是擁有全渠道一盤貨管理服務(wù)，京東穩(wěn)定的自營運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸破損率控制在萬分之五以內(nèi)，末端復(fù)雜場景的訂單履約，原產(chǎn)地科技溯源，分倉智能規(guī)劃等優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 小微企業(yè)