隨著前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的不斷融合與發(fā)展，金融科技打破了傳統(tǒng)金融市場的單一供給方式，科技創(chuàng)新模式讓更多市場參與者可以從科技稟賦、細分專業(yè)等角度切入金融賽道，以技術(shù)推動金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融業(yè)務(wù)模式、組織內(nèi)部架構(gòu)的多層次創(chuàng)新實踐。在此背景下，艾瑞咨詢發(fā)布了《2023年中國金融科技行業(yè)洞察報告》（以下簡稱《報告》），細致展現(xiàn)金融科技行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢。

報告指出，金融機構(gòu)在政策指引下迎來新的發(fā)展機遇，中國Fintech行業(yè)邁入自主創(chuàng)新、效能深化、提質(zhì)提速新階段。

(資料圖)

報告認為，金融機構(gòu)開展金融科技實踐的驅(qū)動力分為內(nèi)生驅(qū)動因素和外生驅(qū)動因素。前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的融合碰撞蘊含增長韌性與潛力，金融科技正從設(shè)計生產(chǎn)、風(fēng)險控制、資源配置、渠道流通、交互協(xié)作等方面不斷重構(gòu)傳統(tǒng)金融價值鏈，并成為有益延伸。

報告從技術(shù)發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面對中國金融科技行業(yè)進行深度剖析，以下為報告部分內(nèi)容。

隱私計算：持續(xù)穩(wěn)步增長

報告指出，2021年Q4，金融機構(gòu)發(fā)起的隱私計算項目增多；2022年實現(xiàn)商用初期階段的穩(wěn)步增長；預(yù)計2023年將持續(xù)穩(wěn)步增長。

隱私計算平臺建設(shè)方面，國有大行、股份制銀行等數(shù)字化領(lǐng)先的金融機構(gòu)往往對可信數(shù)據(jù)能力建設(shè)擁有自上而下的推動方式，通過競爭性磋商引入技術(shù)供應(yīng)商開展隱私計算平臺建設(shè)。部分中小金融機構(gòu)也在業(yè)務(wù)側(cè)的需求推動下，以場景+可信數(shù)據(jù)的需求推動隱私計算平臺建設(shè)實踐。目前，金融客戶在選擇服務(wù)商時，除了評估安全性、性能等關(guān)鍵技術(shù)能力外，同樣將可信數(shù)據(jù)鏈接調(diào)用、場景建模等納入關(guān)注的能力方向。

決策智能：金融機構(gòu)正在加深對決策智能的重視與投入

金融機構(gòu)對決策智能的重視程度正在逐步提升，越來越多的機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者計劃將決策智能應(yīng)用于全域業(yè)務(wù)中。

金融機構(gòu)對決策智能的關(guān)注情況

決策智能將幫助金融業(yè)務(wù)提供風(fēng)險分析、營銷分析、結(jié)構(gòu)分析、流動性分析等能力。根據(jù)部分機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者反饋，決策智能需要提升輸出結(jié)果的精準(zhǔn)性、實時性、主動性，以便滿足金融級場景需求。此外，金融場景Know-How也是廠商服務(wù)能力中關(guān)鍵的一部分，近65%的金融機構(gòu)提出，期望服務(wù)商可以擁有對金融業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)理解，以便于保證業(yè)務(wù)模型的高可用性。

在金融場景全域數(shù)據(jù)化、多方數(shù)據(jù)可信協(xié)同計算、自動因子發(fā)現(xiàn)等技術(shù)和能力推動者決策智能的進一步發(fā)展，金融機構(gòu)也需要將促進決策智能發(fā)展的相關(guān)技術(shù)納入投入范疇。

云原生：金融機構(gòu)云計算戰(zhàn)略深化，云原生技術(shù)投入與實踐態(tài)度積極

我國金融機構(gòu)正逐漸從以資源為中心的云化階段，步入到以應(yīng)用為核心的云原生時代。艾瑞咨詢調(diào)研結(jié)果發(fā)現(xiàn)：61%的金融機構(gòu)已經(jīng)開始積極布局云原生相關(guān)實踐，且其中有79%的實踐者計劃在未來持續(xù)加大云原生相關(guān)技術(shù)投入。

基礎(chǔ)資源的標(biāo)準(zhǔn)易用性與應(yīng)用開發(fā)的敏捷高效性，成為金融機構(gòu)上云、用云的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。74%的金融機構(gòu)已將微服務(wù)及Service Mesh列為最關(guān)注的實踐方向。

基礎(chǔ)云（信創(chuàng)）：“自主可控、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新”三項能力成為金融信創(chuàng)云平臺的長期實踐方向

注：調(diào)研范疇包括國有商業(yè)銀行、股份制銀行、部分城市商業(yè)銀行、保險、證券等金融機構(gòu)的科技/IT部門決策者；N=100。

來源：專家訪談，企業(yè)調(diào)研，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。

金融信創(chuàng)云平臺建設(shè)以信創(chuàng)生態(tài)兼容適配與非信創(chuàng)資源納管遷移為基礎(chǔ)，在具體實踐中更強調(diào)平臺對穩(wěn)態(tài)、敏態(tài)業(yè)務(wù)的支撐能力，及系列云上應(yīng)用與解決方案的延伸空間?！白灾骺煽?、性能適配、數(shù)字創(chuàng)新” 已成為金融信創(chuàng)云平臺建設(shè)的長期方向。同時，自主知識產(chǎn)權(quán)、自主開源的技術(shù)路線也逐漸成為金融機構(gòu)采用趨勢。

調(diào)研顯示，88%的金融機構(gòu)已將信創(chuàng)云平臺積極投入生產(chǎn)/測試環(huán)境。

數(shù)字人民幣：圍繞智能合約的互信機制，標(biāo)準(zhǔn)化互聯(lián)的生態(tài)體系有望建立

數(shù)字人民幣作為國家信用的數(shù)字化法幣，為智能合約的自動執(zhí)行提供了可信工具；同時，通過加載不影響貨幣職能的智能合約，對資金的時點、流向等加以限定而形成的創(chuàng)新型支付方案，也為數(shù)字人民幣在市場中找到了差異化發(fā)展策略。在試點過程中，智能合約已經(jīng)在消費紅包發(fā)放、預(yù)付資金管理、財政補貼等方面取得較為成熟的落地實踐。

隨著相關(guān)法律法規(guī)的完善，以及央行與指定運營機構(gòu)的牽頭推動，提供開放化標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的智能合約互聯(lián)互通生態(tài)體系有望在未來建成。

監(jiān)管合規(guī)：合規(guī)科技為金融機構(gòu)長期部署、投入的重要領(lǐng)域

伴隨金融監(jiān)管制度的日益細化、監(jiān)管巡查的日益頻繁、監(jiān)管處罰的日趨嚴(yán)厲，金融機構(gòu)亟需提升自身的合規(guī)能力。合規(guī)科技可以幫助金融機構(gòu)實時對接監(jiān)管政策與輿情事件，并自動化識別不同業(yè)務(wù)條線與業(yè)務(wù)場景下的風(fēng)險點位，實現(xiàn)合規(guī)全流程的降本提效。從“被動處置”到“主動合規(guī)”的策略轉(zhuǎn)型，合規(guī)科技已經(jīng)成為金融機構(gòu)高度關(guān)注的實踐領(lǐng)域。

艾瑞咨詢金融機構(gòu)調(diào)研發(fā)現(xiàn)：約95%的金融機構(gòu)均在集團/總行級規(guī)劃中設(shè)置合規(guī)科技相關(guān)內(nèi)容，且約73%的金融機構(gòu)計劃在未來3年內(nèi)持續(xù)追加合規(guī)科技相關(guān)技術(shù)投入。

風(fēng)控：數(shù)據(jù)沉淀、策略響應(yīng)、迭代調(diào)優(yōu)為金融機構(gòu)的重點考察能力

報告顯示，我國金融機構(gòu)已經(jīng)形成了較為完善的“數(shù)據(jù)-策略-模型”風(fēng)險管理體系，及事前預(yù)警防范、事中化解處置、事后修復(fù)迭代的風(fēng)險管控機制。具備卓越實踐效能的金融機已經(jīng)完成了風(fēng)控中臺的構(gòu)建，通過整合多維外部場景數(shù)據(jù)及跨行業(yè)數(shù)據(jù)，形成內(nèi)外統(tǒng)一、聯(lián)防聯(lián)控的風(fēng)險標(biāo)簽、風(fēng)險名單、風(fēng)險特征體系。在完備數(shù)據(jù)沉淀基礎(chǔ)之上的毫秒級風(fēng)控策略響應(yīng)、模型策略迭代優(yōu)化、業(yè)務(wù)全流程預(yù)警監(jiān)控同樣為本調(diào)研周期內(nèi)金融機構(gòu)IT決策者的關(guān)注重點。

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關(guān)鍵詞： 金融機構(gòu) 金融業(yè)務(wù) 穩(wěn)步增長