案例名稱

【資料圖】

信用風險系統(tǒng)群項目（錦智融）

案例簡介

錦智融作為農(nóng)商行體系內(nèi)較早采用分布式微服務(wù)架構(gòu)的新一代信用風險管理系統(tǒng)，基于金融云平臺，實現(xiàn)了微服務(wù)化、部署自動化，能充分發(fā)揮云平臺彈性伸縮的特性，滿足高性能、高可擴展性等要求；系統(tǒng)整合了近10個行內(nèi)風險控制及作業(yè)平臺，重新規(guī)劃了微信端、手機端、小程序端、PC端、PAD端等渠道，充分利用行內(nèi)外大數(shù)據(jù)以及行內(nèi)智慧中臺計算能力，實現(xiàn)了流程管理、數(shù)據(jù)應(yīng)用、智能風控等場景的有效融合。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

錦智融基于金融云平臺采用分布式架構(gòu)，能充分發(fā)揮云平臺彈性伸縮的特性，滿足高性能、高可擴展性等要求。項目主要實現(xiàn)以下幾方面的創(chuàng)新：

· 分布式微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計：基于云平臺采用分布式微服務(wù)架構(gòu)，有效解耦業(yè)務(wù)服務(wù)，采用前后臺分離的模式進行設(shè)計，加快整體響應(yīng)速度同時提高系統(tǒng)的擴展性。項目專門建設(shè)微服務(wù)治理平臺和異構(gòu)服務(wù)網(wǎng)關(guān)，連接ESB，打通云上云下服務(wù)，解決服務(wù)異構(gòu)問題。

圖1.信用風險系統(tǒng)群應(yīng)用架構(gòu)

· 以用戶為中心注重用戶體驗：全新設(shè)計業(yè)務(wù)辦理流程，采用導(dǎo)航式設(shè)計，可以引導(dǎo)客戶經(jīng)理快速完成業(yè)務(wù)辦理；系統(tǒng)的界面布局簡潔，全新設(shè)計UI及交互方式，各個模塊之間有清晰的層次，避免了信息的混亂和沖突。

· 交易與核算分離：傳統(tǒng)系統(tǒng)架構(gòu)下"交易驅(qū)動"引導(dǎo)的交易與核算緊耦合模式，不利于產(chǎn)品創(chuàng)新、降本增效、會計準則調(diào)整以及精細化管理方面的要求。錦智融實現(xiàn)交易和核算分離，保證業(yè)務(wù)辦理效率，業(yè)務(wù)系統(tǒng)僅需專注產(chǎn)品功能本身，大大節(jié)省了系統(tǒng)開發(fā)和產(chǎn)品推出的時間。

· 支持主備機房應(yīng)用雙活架構(gòu)：系統(tǒng)采用在線式容災(zāi)方案，生產(chǎn)中心和災(zāi)備中心同時工作，生產(chǎn)中心和災(zāi)備中心之間有傳輸鏈路連接。在此基礎(chǔ)上，可以在應(yīng)用層進行集群管理，當生產(chǎn)中心遭受災(zāi)難、出現(xiàn)故障時，可由災(zāi)備中心自動接管并繼續(xù)提供服務(wù)。

· 大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)應(yīng)用：系統(tǒng)對接智能中臺和大數(shù)據(jù)平臺，在信息采集錄入、風險預(yù)警、決策支持等方面提供數(shù)智化能力。

· 強化與周邊系統(tǒng)的服務(wù)整合能力：系統(tǒng)整合了風險數(shù)控、征信查詢、內(nèi)部評級、決策風控、智能零售、風險預(yù)警等近10個行內(nèi)風險控制及作業(yè)平臺，重新規(guī)劃了微信端、手機端、小程序端、PC端、PAD端等渠道，同時打通各管理系統(tǒng)，對內(nèi)，系統(tǒng)定位為信貸相關(guān)人員的統(tǒng)一作業(yè)平臺，對客，系統(tǒng)定位為統(tǒng)一的信貸產(chǎn)品服務(wù)平臺。

項目效果評估

錦智融于2022年8月份投產(chǎn)，投產(chǎn)當日即可承接辦理老系統(tǒng)全部業(yè)務(wù)，涵蓋對私、對公、同業(yè)所有信貸產(chǎn)品，以及個人和對公的數(shù)字人民幣貸款等創(chuàng)新性產(chǎn)品。系統(tǒng)投產(chǎn)6個月后，總行面向全體系統(tǒng)用戶組織了問卷調(diào)查，根據(jù)調(diào)查問卷，易用性、穩(wěn)定性、整體滿意度等方面獲得總行用戶及分支行客戶經(jīng)理認可。

1. 技術(shù)架構(gòu)先進，系統(tǒng)性能顯著提升。解決了老系統(tǒng)時?？D的問題，日終批扣控制在3分鐘左右，整體日終批量時間由老系統(tǒng)的90分鐘左右縮短到25分鐘左右，且支持多場次的批扣。系統(tǒng)支撐行內(nèi)2000用戶及20萬級客戶日常業(yè)務(wù)，滿足7*24的服務(wù)提供能力，單節(jié)點查詢TPS>2000，單節(jié)點混合場景TPS>300。

2. 交易核算分離，賬務(wù)處理能力顯著提升。既縮短了新產(chǎn)品的開發(fā)時間又極大提高了交易效率，100萬級賬務(wù)60秒內(nèi)即可處理完成，具備承載網(wǎng)貸及線上化產(chǎn)品的能力。

3. 建設(shè)統(tǒng)一的作業(yè)平臺，操作體驗顯著提升。新系統(tǒng)功能完備，涵蓋個人、對公、同業(yè)、集團全業(yè)務(wù)功能，充分利用行內(nèi)外大數(shù)據(jù)以及智慧中臺計算能力，實現(xiàn)了流程管理、數(shù)據(jù)應(yīng)用、智能風控等場景的有效融合。同時，系統(tǒng)打通了線上線下渠道為客戶提供多樣的信貸產(chǎn)品服務(wù)；打造了全行級移動作業(yè)平臺，提升營銷能力，打破地域、時間的限制，極大地方便營銷展業(yè)。

4.充分發(fā)揮數(shù)智化能力，業(yè)務(wù)辦理效率顯著提升。在信息采集階段，對接企查查等外部數(shù)據(jù)平臺減少信息錄入；對接OCR財報識別和校驗?zāi)芰鉀Q財報格式多樣、勾稽關(guān)系復(fù)雜等問題；在授用信階段，對接政務(wù)數(shù)據(jù)、醫(yī)社保數(shù)據(jù)、水電煤等外部數(shù)據(jù)結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)構(gòu)建符合本行特色的風控模型，提高自動化審批能力；貸后階段，使用自然語言處理和語音合成技術(shù)，通過智能電話貸后解決個人和小微貸款貸后回訪業(yè)務(wù)量大的問題，極大減輕客戶經(jīng)理工作量。

5. 全面實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準化，嚴格數(shù)據(jù)治理，數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高。新系統(tǒng)重新設(shè)計數(shù)據(jù)架構(gòu)，設(shè)計1060張表，超過20000個數(shù)據(jù)字段，5000多數(shù)據(jù)項全部對接行內(nèi)數(shù)據(jù)標準，嚴格數(shù)據(jù)治理，解決了老系統(tǒng)十幾年來遺留歷史數(shù)據(jù)導(dǎo)致的監(jiān)管報送數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。

項目牽頭人

張寧 研發(fā)主管

項目團隊成員

關(guān)鍵詞：