案例名稱(chēng)

張家港農(nóng)商銀行“付了碼”聚合支付平臺(tái)項(xiàng)目

案例簡(jiǎn)介

(資料圖片)

張家港農(nóng)商銀行“付了碼”聚合支付平臺(tái)，在金融服務(wù)層面以聚合支付為核心，數(shù)字人民幣、營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)、積分系統(tǒng)、消息中心、統(tǒng)一繳費(fèi)等系統(tǒng)為基礎(chǔ)支撐，手機(jī)銀行、小程序、公眾號(hào)、H5、收銀臺(tái)等渠道多端運(yùn)行，快速支撐各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速高效接入；以我行自主研發(fā)的微服務(wù)與騰訊分布式數(shù)據(jù)庫(kù)TDSQL結(jié)合，通過(guò)分布式解決移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量等關(guān)鍵問(wèn)題；可選擇數(shù)字人民幣、支付寶、微信等多個(gè)支付渠道；對(duì)接生活繳費(fèi)、商戶收單、公益捐款等場(chǎng)景，并借助多類(lèi)型卡券、積分等權(quán)益打造商戶營(yíng)銷(xiāo)工具鏈，形成了以支付為主、營(yíng)銷(xiāo)為輔的支付解決方案。

“付了碼”聚合支付平臺(tái)業(yè)務(wù)架構(gòu)圖

系統(tǒng)適配及安全

張家港農(nóng)商銀行“付了碼”聚合支付平臺(tái)項(xiàng)目的建設(shè)與投產(chǎn)，填補(bǔ)了金融業(yè)信息系統(tǒng)收單業(yè)務(wù)場(chǎng)景國(guó)產(chǎn)化解決方案的空白，該平臺(tái)采用國(guó)產(chǎn)信息化技術(shù)路線進(jìn)行全棧信創(chuàng)建設(shè)，使用鯤鵬920芯片服務(wù)器、麒麟v10服務(wù)器操作系統(tǒng)、TDSQL V10分布式數(shù)據(jù)庫(kù)等國(guó)產(chǎn)信息技術(shù)產(chǎn)品，形成全套國(guó)產(chǎn)信創(chuàng)信息化技術(shù)路線解決方案。

“付了碼”聚合支付平臺(tái)技術(shù)架構(gòu)圖

軟件適配：

該項(xiàng)目采用分布式技術(shù)為支撐，以微服務(wù)形式獨(dú)立承載，將營(yíng)銷(xiāo)、積分、數(shù)字人民幣、消息、繳費(fèi)等多模塊解耦，在業(yè)務(wù)層面支撐各應(yīng)用系統(tǒng)的獨(dú)立業(yè)務(wù)發(fā)展與演進(jìn)，提升建設(shè)效率降低迭代周期；技術(shù)領(lǐng)域使用行內(nèi)自主架構(gòu)設(shè)計(jì)，框架能力及系統(tǒng)可用性經(jīng)過(guò)驗(yàn)證，且業(yè)務(wù)與技術(shù)深度結(jié)合，不僅幫助我行實(shí)現(xiàn)同性能下的低成本優(yōu)勢(shì)，且?guī)椭倚袑?shí)現(xiàn)對(duì)原有國(guó)際廠商核心設(shè)備解綁。

系統(tǒng)安全：

加強(qiáng)對(duì)相關(guān)系統(tǒng)落實(shí)監(jiān)督管理工作，通過(guò)安全滲透測(cè)試、安全掃描、壓力測(cè)試、數(shù)據(jù)治理等機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)傳輸與存儲(chǔ)的安全性。系統(tǒng)建設(shè)時(shí)對(duì)接風(fēng)控管理系統(tǒng)對(duì)商戶交易做到事前決策、事中監(jiān)控、事后分析全生命周期管理；加強(qiáng)支付清結(jié)算的流程管控，滿足監(jiān)管合規(guī)的相關(guān)政策和要求；優(yōu)化對(duì)賬邏輯，提高對(duì)賬時(shí)效性和對(duì)賬覆蓋面，對(duì)商戶、場(chǎng)景、交易、支付渠道等多維度實(shí)施對(duì)賬，確保銀行與商戶資金安全；部署運(yùn)行時(shí)嚴(yán)格要求內(nèi)外網(wǎng)隔離，實(shí)施有效的安全防護(hù)措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全情況及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處置。

自主研發(fā)：

項(xiàng)目自主設(shè)計(jì)研發(fā)，在業(yè)務(wù)運(yùn)行全生命周期提供各類(lèi)豐富有效的監(jiān)控支撐，快速有效感知系統(tǒng)問(wèn)題并通過(guò)應(yīng)急預(yù)案及項(xiàng)目成員豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)、技術(shù)經(jīng)驗(yàn)及時(shí)化解。

服務(wù)策略：

接入微服務(wù)網(wǎng)關(guān)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)路由等特性，自動(dòng)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)的變化選擇最佳訪問(wèn)路徑；內(nèi)置熔斷并通過(guò)熔斷使上游服務(wù)快速失敗，并保護(hù)下游服務(wù)；在高并發(fā)情況下,通過(guò)限流對(duì)系統(tǒng)并發(fā)請(qǐng)求進(jìn)行限制，一旦達(dá)到閾值就降級(jí)甚至拒絕服務(wù)，保證系統(tǒng)在高并發(fā)情況下持續(xù)提供服務(wù)，化解系統(tǒng)雪崩效應(yīng)。

容災(zāi)能力：

災(zāi)備數(shù)據(jù)中心參考主中心搭建災(zāi)備系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)一鍵切換，業(yè)務(wù)高可用、連續(xù)性等的要求，系統(tǒng)需按期進(jìn)行容災(zāi)切換演練，業(yè)務(wù)可快速切換到災(zāi)備數(shù)據(jù)中心運(yùn)行，有效防范信息系統(tǒng)中斷風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平。

集成創(chuàng)新效果

聚合支付項(xiàng)目群相關(guān)系統(tǒng)涉及范圍廣、領(lǐng)域新、安全要求高、瞬時(shí)流量大等相關(guān)特性，在項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中既要統(tǒng)籌項(xiàng)目群的建設(shè)周期和質(zhì)量，又要兼顧各自子系統(tǒng)的需求建設(shè)，為更好的協(xié)同業(yè)務(wù)高速發(fā)展，采取分布式微服務(wù)架構(gòu)為切入點(diǎn)，以聚合支付系統(tǒng)為軸，將各系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，形成以支付+營(yíng)銷(xiāo)的為核心的數(shù)字化支付運(yùn)營(yíng)體系，通過(guò)高質(zhì)量的支付解決方案助力我行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

業(yè)務(wù)支撐：

通過(guò)系統(tǒng)的建設(shè)，對(duì)商戶完成全生命周期管理，對(duì)接風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)維監(jiān)控、定時(shí)任務(wù)等幫助行內(nèi)運(yùn)營(yíng)和科技人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，助力科技與業(yè)務(wù)的有效融合；商戶端應(yīng)用的建設(shè)方便商戶對(duì)訂單、報(bào)表等信息進(jìn)行管理，協(xié)助商戶完成支付數(shù)字化轉(zhuǎn)型；多渠道收銀能力以PC端、H5、SDK、小程序、公眾號(hào)、手機(jī)銀行等多種產(chǎn)品形態(tài)呈現(xiàn)，為商戶提供快捷高效的服務(wù)，服務(wù)13萬(wàn)多各類(lèi)用戶商戶。

降本增效：

通過(guò)聚合碼支持銀聯(lián)、支付寶、微信、數(shù)字人民幣等渠道，快速完成多種支付方式的收款，提升用戶支付體驗(yàn)，搭配喇叭等硬件設(shè)備，確保商家的每一筆入賬都有語(yǔ)音感知實(shí)時(shí)提醒，方便商戶管理。同時(shí)積極探索新的支付模式，上線手機(jī)銀行主被掃支付，通過(guò)行內(nèi)支付通道無(wú)需繳納手續(xù)費(fèi)，降低成本支出；在資金清算上我行主掃支付資金可清算當(dāng)日即可留存到我行，實(shí)現(xiàn)資本留存。

場(chǎng)景應(yīng)用：

2022年完成楊舍老街商圈、步行街商圈數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景建設(shè)，實(shí)現(xiàn)顧客掃商戶碼牌支付數(shù)字人民幣；打造特色文旅場(chǎng)景，對(duì)接常陰沙閑心公社、福前共享農(nóng)莊與肖家巷共享農(nóng)莊商戶，將數(shù)字人民幣應(yīng)用到鄉(xiāng)村民宿場(chǎng)景中，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)采摘、農(nóng)家樂(lè)等農(nóng)業(yè)旅游場(chǎng)景，帶動(dòng)農(nóng)民增收；積極對(duì)接市慈善總會(huì)，在手機(jī)銀行推出慈善捐贈(zèng)使用數(shù)字人民幣支付功能，開(kāi)創(chuàng)蘇州首個(gè)數(shù)字人民幣慈善捐款場(chǎng)景等。

精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)：

結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)、積分系統(tǒng)等系統(tǒng)能力，支付體系為商家提供相關(guān)增值服務(wù)，通過(guò)滿減、滿折、隨機(jī)減、積分抵扣等營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)促進(jìn)用戶進(jìn)行線上支付；同時(shí)在行內(nèi)營(yíng)銷(xiāo)上通過(guò)權(quán)益體系的用戶心智培養(yǎng)，增加我行手機(jī)銀行的活躍率、借記卡的使用率及信用卡的用信率。隨著商戶與支付體系的融合，為我行后續(xù)的精準(zhǔn)服務(wù)提供了數(shù)據(jù)支撐，對(duì)理財(cái)、信貸等業(yè)務(wù)的提升起到了積極的作用。

人才培養(yǎng)：

培養(yǎng)了一批既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型國(guó)產(chǎn)化建設(shè)人才，自主建設(shè)信創(chuàng)微服務(wù)架構(gòu)平臺(tái)統(tǒng)一研發(fā)平臺(tái)，平臺(tái)高可用、水平擴(kuò)展能力強(qiáng)，能快速、高效的響應(yīng)需求開(kāi)發(fā)與迭代并投產(chǎn)上線，極大提高了自主研發(fā)能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)的持續(xù)高效發(fā)展，為后續(xù)我行重要系統(tǒng)的自主可控及業(yè)務(wù)支撐提供了基礎(chǔ)。

項(xiàng)目牽頭人

吳堅(jiān) 張家港農(nóng)商銀行金融科技總部總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

孫瑜、吳堅(jiān)、馬文、丁凱、黃錦梨、汪超、金增、胡芳圓、焦廣福、董銀財(cái)、王曉棟、閆明亮、張鑒、楊天林、張亞峰、孫興宇、徐怡潔

關(guān)鍵詞：