案例名稱

共享業(yè)務(wù)中臺(tái)，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心引擎

案例簡(jiǎn)介

(資料圖片)

商行聯(lián)盟業(yè)務(wù)中臺(tái)是將不同金融產(chǎn)品服務(wù)能力進(jìn)行抽象、提煉、解耦，形成標(biāo)準(zhǔn)化的組件，打破了一套系統(tǒng)一套標(biāo)準(zhǔn)、多套系統(tǒng)重疊建設(shè)、不可復(fù)用的系統(tǒng)枷鎖。業(yè)務(wù)中臺(tái)滿足諸如供應(yīng)鏈金融、交易金融、開(kāi)放金融等場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)需要，實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)一體化金融服務(wù)輸出。為商行聯(lián)盟成員行創(chuàng)新服務(wù)渠道、加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、擴(kuò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用、豐富金融產(chǎn)品、建設(shè)數(shù)字化金融生態(tài)提供助力和平臺(tái)支撐。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

業(yè)務(wù)中臺(tái)以復(fù)用、共享、高效為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)疏通各業(yè)務(wù)系統(tǒng)錯(cuò)綜復(fù)雜的耦合關(guān)系，將業(yè)務(wù)領(lǐng)域均解耦至最小服務(wù)單元。通過(guò)提供公共化模塊的組件，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與客戶服務(wù)的靈活組裝模式。

（一）可視化產(chǎn)品裝配平臺(tái)

可視化產(chǎn)品裝配平臺(tái)主要由產(chǎn)品裝配中心、定價(jià)識(shí)別引擎和核心系統(tǒng)組成。依托于EasyFace智能前端平臺(tái)，以產(chǎn)品為單位，采用統(tǒng)一的流程式產(chǎn)品參數(shù)生效方法，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的快速生效，降低運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)敏捷運(yùn)營(yíng)和運(yùn)維支撐能力。

圖一：產(chǎn)品組裝平臺(tái)功能機(jī)構(gòu)圖

（二）企業(yè)級(jí)客戶信息管理

客戶中心建設(shè)是落實(shí)成員行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)管理理念的重要支撐，打破系統(tǒng)間客戶信息孤島，建立統(tǒng)一的客戶360視圖，提供多元化客戶信息標(biāo)簽，為成員行提升數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)水平、智能客戶風(fēng)險(xiǎn)管理打好基礎(chǔ)，也是成員行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石。

（三）賬戶中心

賬戶中心集中構(gòu)建多應(yīng)用場(chǎng)景賬戶模式，提升賬戶支撐能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)接商行聯(lián)盟互金平臺(tái)或行方自建系統(tǒng)。主要賬戶模式及功能五大特點(diǎn)：一是建立多級(jí)賬戶模式，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)戶專(zhuān)用，資金流可控等功能；二是建立集團(tuán)賬戶模式，實(shí)現(xiàn)資金歸集、下?lián)堋?nèi)審計(jì)價(jià)等功能；三是建立賬戶通模式，實(shí)現(xiàn)按客戶業(yè)務(wù)的資金管理賬簿管理功能；四是建立分賬通模式，實(shí)現(xiàn)按客戶行業(yè)的賬戶、資金、結(jié)算等一體化管理功能；五是建立統(tǒng)一賬戶快照，實(shí)現(xiàn)客戶資金、賬戶信息快照到客戶中心的全面管理。

圖二、賬戶中心的功能結(jié)構(gòu)圖

（四）支付中心

支付中心建設(shè)目標(biāo)是統(tǒng)一管理外部資金往來(lái)支付結(jié)算服務(wù)，負(fù)責(zé)為所有的產(chǎn)品應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的支付引擎、支付服務(wù)和清算對(duì)賬服務(wù)。不同產(chǎn)品應(yīng)用涉及到對(duì)外資金往來(lái)時(shí)，將直接調(diào)用支付中心的統(tǒng)一服務(wù)完成，支付中心也將提供統(tǒng)一對(duì)賬服務(wù)。

（五）交易與核算分離

核算中心以松耦合的會(huì)計(jì)核算處理為基本目標(biāo)，將交易處理與核算處理解耦，從而將現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中主要面向內(nèi)部管理的核算功能從面向客戶服務(wù)的交易功能中分離出來(lái)，以降低開(kāi)發(fā)成本和周期，支持銀行產(chǎn)品的快速創(chuàng)新上線。

圖三、交易與核算分離結(jié)構(gòu)圖

項(xiàng)目效果評(píng)估

商行聯(lián)盟業(yè)務(wù)中臺(tái)的建設(shè)是增強(qiáng)企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)共享中臺(tái)能力的創(chuàng)新之舉，充分體現(xiàn)了商行聯(lián)盟不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，賦能中心銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的決心。通過(guò)科技賦能，搭建一體化的業(yè)務(wù)綜合業(yè)務(wù)中臺(tái)，商行聯(lián)盟提升了成員行在業(yè)務(wù)管理上的專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、協(xié)同化水平，加強(qiáng)了金融服務(wù)全周期的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、流程化管理能力，促進(jìn)場(chǎng)景開(kāi)發(fā)、客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)流程適配融合，持續(xù)提高了銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力。

業(yè)務(wù)中臺(tái)功能設(shè)計(jì)按照服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行切割，每個(gè)領(lǐng)域均解耦至最小服務(wù)單元，以復(fù)用、共享、高效為出發(fā)點(diǎn)，打破了一套系統(tǒng)一套標(biāo)準(zhǔn)、多套系統(tǒng)重疊建設(shè)、不可復(fù)用的系統(tǒng)枷鎖。其中參數(shù)可視化產(chǎn)品裝配平臺(tái)改變?cè)渲卯a(chǎn)品時(shí)需等待開(kāi)發(fā)的困境，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的快速生效，并且通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化流程，降低運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)敏捷運(yùn)營(yíng)和運(yùn)維支撐能力；客戶中心打破系統(tǒng)間客戶信息孤島，建立了“以客戶為中心”的數(shù)據(jù)體系，極大的提升了成員行數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)水平、智能客戶風(fēng)險(xiǎn)管理能力，成為成員行開(kāi)展客戶運(yùn)營(yíng)的基石；賬戶中心實(shí)現(xiàn)根據(jù)金融場(chǎng)景需要，進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接的功能，如成員行對(duì)接了招投標(biāo)平臺(tái)為客戶提供招投標(biāo)資金管理，對(duì)接了高院對(duì)案款資金進(jìn)行“一案一戶”管理等；支付中心提供的統(tǒng)一的支付引擎、支付服務(wù)和清算對(duì)賬服務(wù)，提升了成員行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的能力；核算中心的解決傳統(tǒng)銀行核算體系長(zhǎng)期存在的弊端，將交易處理與核算處理解耦，從而將現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中主要面向內(nèi)部管理的核算功能從面向客戶服務(wù)的交易功能中分離出來(lái)，降低了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)成本和上線周期。同時(shí)，在整體架構(gòu)上，核算中心涵蓋了傳統(tǒng)銀行的總賬系統(tǒng)功能，支持核算的統(tǒng)一配置管理，支持實(shí)時(shí)核算需求，打造出一個(gè)獨(dú)立于交易系統(tǒng)的核算引擎，全面負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中與會(huì)計(jì)賬務(wù)核算相關(guān)的功能，以達(dá)到“交易型總賬”的目的，真正實(shí)現(xiàn)為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“瘦身”與“減負(fù)”，提高系統(tǒng)運(yùn)行效率。

在數(shù)據(jù)流動(dòng)和以客戶為中心的原則下，未來(lái)商行聯(lián)盟將進(jìn)一步優(yōu)化自身架構(gòu)與內(nèi)部運(yùn)營(yíng)能力，從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程方面提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的敏捷性，發(fā)揮商行聯(lián)盟科技生態(tài)共享平臺(tái)作用，降低銀行向客戶提供金融服務(wù)的成本，持續(xù)助力中心銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

項(xiàng)目牽頭人

劉少棠 業(yè)務(wù)中臺(tái)架構(gòu)師

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

王振操 業(yè)務(wù)中臺(tái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

鄒開(kāi)美 產(chǎn)品中心技術(shù)負(fù)責(zé)人 劉波 產(chǎn)品中心業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

齊強(qiáng) 支付中心技術(shù)負(fù)責(zé)人 王振 支付中心業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

王黎波 核算中心技術(shù)負(fù)責(zé)人 王秀蓮 核算中心業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

喬濤 客戶中心技術(shù)負(fù)責(zé)人 陸麗 客戶中心業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

侯現(xiàn)魁 賬戶中心技術(shù)負(fù)責(zé)人 王莉 賬戶中心業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

關(guān)鍵詞：