案例名稱

共享業(yè)務(wù)中臺，打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心引擎

案例簡介

(資料圖片)

商行聯(lián)盟業(yè)務(wù)中臺是將不同金融產(chǎn)品服務(wù)能力進行抽象、提煉、解耦，形成標準化的組件，打破了一套系統(tǒng)一套標準、多套系統(tǒng)重疊建設(shè)、不可復(fù)用的系統(tǒng)枷鎖。業(yè)務(wù)中臺滿足諸如供應(yīng)鏈金融、交易金融、開放金融等場景生態(tài)建設(shè)需要，實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)一體化金融服務(wù)輸出。為商行聯(lián)盟成員行創(chuàng)新服務(wù)渠道、加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、擴大數(shù)據(jù)應(yīng)用、豐富金融產(chǎn)品、建設(shè)數(shù)字化金融生態(tài)提供助力和平臺支撐。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

業(yè)務(wù)中臺以復(fù)用、共享、高效為出發(fā)點，通過疏通各業(yè)務(wù)系統(tǒng)錯綜復(fù)雜的耦合關(guān)系，將業(yè)務(wù)領(lǐng)域均解耦至最小服務(wù)單元。通過提供公共化模塊的組件，實現(xiàn)金融產(chǎn)品與客戶服務(wù)的靈活組裝模式。

（一）可視化產(chǎn)品裝配平臺

可視化產(chǎn)品裝配平臺主要由產(chǎn)品裝配中心、定價識別引擎和核心系統(tǒng)組成。依托于EasyFace智能前端平臺，以產(chǎn)品為單位，采用統(tǒng)一的流程式產(chǎn)品參數(shù)生效方法，以實現(xiàn)產(chǎn)品的快速生效，降低運維風險，增強敏捷運營和運維支撐能力。

圖一：產(chǎn)品組裝平臺功能機構(gòu)圖

（二）企業(yè)級客戶信息管理

客戶中心建設(shè)是落實成員行“以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念的重要支撐，打破系統(tǒng)間客戶信息孤島，建立統(tǒng)一的客戶360視圖，提供多元化客戶信息標簽，為成員行提升數(shù)字化營銷運營水平、智能客戶風險管理打好基礎(chǔ)，也是成員行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基石。

（三）賬戶中心

賬戶中心集中構(gòu)建多應(yīng)用場景賬戶模式，提升賬戶支撐能力，實現(xiàn)對接商行聯(lián)盟互金平臺或行方自建系統(tǒng)。主要賬戶模式及功能五大特點：一是建立多級賬戶模式，實現(xiàn)專戶專用，資金流可控等功能；二是建立集團賬戶模式，實現(xiàn)資金歸集、下?lián)?、?nèi)審計價等功能；三是建立賬戶通模式，實現(xiàn)按客戶業(yè)務(wù)的資金管理賬簿管理功能；四是建立分賬通模式，實現(xiàn)按客戶行業(yè)的賬戶、資金、結(jié)算等一體化管理功能；五是建立統(tǒng)一賬戶快照，實現(xiàn)客戶資金、賬戶信息快照到客戶中心的全面管理。

圖二、賬戶中心的功能結(jié)構(gòu)圖

（四）支付中心

支付中心建設(shè)目標是統(tǒng)一管理外部資金往來支付結(jié)算服務(wù)，負責為所有的產(chǎn)品應(yīng)用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的支付引擎、支付服務(wù)和清算對賬服務(wù)。不同產(chǎn)品應(yīng)用涉及到對外資金往來時，將直接調(diào)用支付中心的統(tǒng)一服務(wù)完成，支付中心也將提供統(tǒng)一對賬服務(wù)。

（五）交易與核算分離

核算中心以松耦合的會計核算處理為基本目標，將交易處理與核算處理解耦，從而將現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中主要面向內(nèi)部管理的核算功能從面向客戶服務(wù)的交易功能中分離出來，以降低開發(fā)成本和周期，支持銀行產(chǎn)品的快速創(chuàng)新上線。

圖三、交易與核算分離結(jié)構(gòu)圖

項目效果評估

商行聯(lián)盟業(yè)務(wù)中臺的建設(shè)是增強企業(yè)級業(yè)務(wù)共享中臺能力的創(chuàng)新之舉，充分體現(xiàn)了商行聯(lián)盟不斷進行金融創(chuàng)新，賦能中心銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的決心。通過科技賦能，搭建一體化的業(yè)務(wù)綜合業(yè)務(wù)中臺，商行聯(lián)盟提升了成員行在業(yè)務(wù)管理上的專業(yè)化、精細化、協(xié)同化水平，加強了金融服務(wù)全周期的標準化、數(shù)字化、流程化管理能力，促進場景開發(fā)、客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)流程適配融合，持續(xù)提高了銀行數(shù)字化運營能力。

業(yè)務(wù)中臺功能設(shè)計按照服務(wù)領(lǐng)域進行切割，每個領(lǐng)域均解耦至最小服務(wù)單元，以復(fù)用、共享、高效為出發(fā)點，打破了一套系統(tǒng)一套標準、多套系統(tǒng)重疊建設(shè)、不可復(fù)用的系統(tǒng)枷鎖。其中參數(shù)可視化產(chǎn)品裝配平臺改變原配置產(chǎn)品時需等待開發(fā)的困境，實現(xiàn)了產(chǎn)品的快速生效，并且通過標準化、規(guī)范化流程，降低運維風險，增強敏捷運營和運維支撐能力；客戶中心打破系統(tǒng)間客戶信息孤島，建立了“以客戶為中心”的數(shù)據(jù)體系，極大的提升了成員行數(shù)字化營銷運營水平、智能客戶風險管理能力，成為成員行開展客戶運營的基石；賬戶中心實現(xiàn)根據(jù)金融場景需要，進行業(yè)務(wù)對接的功能，如成員行對接了招投標平臺為客戶提供招投標資金管理，對接了高院對案款資金進行“一案一戶”管理等；支付中心提供的統(tǒng)一的支付引擎、支付服務(wù)和清算對賬服務(wù)，提升了成員行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的能力；核算中心的解決傳統(tǒng)銀行核算體系長期存在的弊端，將交易處理與核算處理解耦，從而將現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中主要面向內(nèi)部管理的核算功能從面向客戶服務(wù)的交易功能中分離出來，降低了系統(tǒng)開發(fā)成本和上線周期。同時，在整體架構(gòu)上，核算中心涵蓋了傳統(tǒng)銀行的總賬系統(tǒng)功能，支持核算的統(tǒng)一配置管理，支持實時核算需求，打造出一個獨立于交易系統(tǒng)的核算引擎，全面負責核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中與會計賬務(wù)核算相關(guān)的功能，以達到“交易型總賬”的目的，真正實現(xiàn)為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“瘦身”與“減負”，提高系統(tǒng)運行效率。

在數(shù)據(jù)流動和以客戶為中心的原則下，未來商行聯(lián)盟將進一步優(yōu)化自身架構(gòu)與內(nèi)部運營能力，從優(yōu)化業(yè)務(wù)流程方面提升數(shù)字化經(jīng)營的敏捷性，發(fā)揮商行聯(lián)盟科技生態(tài)共享平臺作用，降低銀行向客戶提供金融服務(wù)的成本，持續(xù)助力中心銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

項目牽頭人

劉少棠 業(yè)務(wù)中臺架構(gòu)師

項目團隊成員

王振操 業(yè)務(wù)中臺業(yè)務(wù)負責人

鄒開美 產(chǎn)品中心技術(shù)負責人 劉波 產(chǎn)品中心業(yè)務(wù)負責人

齊強 支付中心技術(shù)負責人 王振 支付中心業(yè)務(wù)負責人

王黎波 核算中心技術(shù)負責人 王秀蓮 核算中心業(yè)務(wù)負責人

喬濤 客戶中心技術(shù)負責人 陸麗 客戶中心業(yè)務(wù)負責人

侯現(xiàn)魁 賬戶中心技術(shù)負責人 王莉 賬戶中心業(yè)務(wù)負責人

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