案例名稱

(資料圖)

華夏收銀臺實現(xiàn)生態(tài)化場景支付

案例簡介

近年來，華夏銀行深化金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，堅持智慧金融、數(shù)字華夏的戰(zhàn)略愿景，持續(xù)打造“華夏收銀臺”收單支付品牌，建設收單支付數(shù)智平臺，通過開放收單支付金融服務能力與產(chǎn)業(yè)各方共建生態(tài)化的支付場景，服務實體經(jīng)濟。華夏銀行以“華夏收銀臺”收單支付平臺為基礎，輸出聚合支付、數(shù)字人民幣等各類支付結算能力，將金融服務能力嵌入到數(shù)字化生態(tài)合作伙伴的支付場景中，通過提供智慧商超、智慧餐飲、智慧文旅、智慧市場等生態(tài)場景解決方案支持實體商戶在后疫情時代的數(shù)字化轉型，修復消費環(huán)境、消費信心，助力經(jīng)濟復蘇。

圖：“華夏收銀臺”打造生態(tài)化支付場景

創(chuàng)新技術/模式應用

1. 創(chuàng)新技術應用

“華夏收銀臺”收單支付平臺包括以商戶數(shù)字化運營為底座的“服務中臺”模塊和以開放金融服務為載體的“前端應用”模塊。支持智慧餐飲、智慧商超、智慧市場、智慧文旅等數(shù)字化生態(tài)支付場景建設?！叭A夏收銀臺”收單支付平臺集成了聚合支付、區(qū)塊鏈、人臉識別、API、OCR、云SaaS等創(chuàng)新技術進行應用實踐，通過數(shù)字化共享能力及數(shù)據(jù)處理能力將行內金融服務與行外生態(tài)場景融合，助力傳統(tǒng)收單支付業(yè)務的數(shù)字化、場景化轉型。通過結算客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)采集、建模、分析，驅動市場營銷、產(chǎn)品優(yōu)化、用戶運營、管理監(jiān)控。通過豐富的可視化圖表模板滿足結算客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)分析的需求。

圖：“華夏收銀臺”收單支付平臺業(yè)務框架

2. 業(yè)務模式

基于技術迭代及業(yè)務轉型，華夏銀行持續(xù)打造“華夏收銀臺”收單支付平臺。從需求側來看，近兩年實體商戶對轉型數(shù)字化經(jīng)營模式、多渠道獲客、全鏈路智能化運營需求激增；從供給側來看，傳統(tǒng)支付業(yè)務在政策監(jiān)管和市場競爭下不斷被壓縮，為實體商戶提供生態(tài)化場景支付服務、行業(yè)解決方案、金融科技產(chǎn)品等服務成為新的客戶增長點，將智慧支付融入生態(tài)化場景建設，是因為二者各有所長，能夠形成優(yōu)勢互補。從金融服務來看，華夏銀行以多種支付渠道與金融科技能力為立身之本，合規(guī)處理資金流和信息流，并在支付業(yè)務開展過程中廣泛建立與實體商戶的互信合作關系；從數(shù)字化生態(tài)合作伙伴來看，合作伙伴具備先進的數(shù)字化生態(tài)場景建設技術能力，對實體商戶數(shù)字化需求擁有深刻洞察，能與銀行的支付基因產(chǎn)生優(yōu)勢互補的協(xié)同效應，共同推動生態(tài)化支付場景數(shù)字化升級。

華夏銀行通過“華夏收銀臺”收單支付平臺實現(xiàn)了創(chuàng)新業(yè)務模式應用，通過云SaaS及開放互聯(lián)模式在餐飲、商超、市場、文旅等多個行業(yè)實現(xiàn)突破，通過數(shù)字化解決方案實現(xiàn)生態(tài)化場景支付，成為服務于實體經(jīng)濟的創(chuàng)新型銀行。

華夏銀行依托“華夏收銀臺”收單支付平臺實現(xiàn)支付方式及渠道多樣化、行業(yè)解決方案定制化、支付場景建設縱深化、生態(tài)服務能力綜合化。第一，平臺集成多種支付渠道，將商戶的基礎版收單支付產(chǎn)品進行標準化輸出，實現(xiàn)多種支付模式，形成更強大的營銷能力、數(shù)據(jù)分析能力；第二，通過集成生態(tài)化場景合作伙伴的運營和服務能力，整合更多的社會資源，實現(xiàn)支付場景的縱深化建設，給商戶定制化行業(yè)解決方案，幫助商戶降低經(jīng)營成本；第三，通過各類渠道為消費者提供積分、優(yōu)惠券、在線點餐等功能，讓商戶的店鋪經(jīng)營更加智慧，實現(xiàn)生態(tài)服務綜合化，讓商戶與消費者直接的溝通與交付更加順暢。

圖：“華夏收銀臺”生態(tài)化支付場景業(yè)務模式特點

項目效果評估

1. 商戶數(shù)字化轉型需求及解決方案

華夏銀行始終堅持應用數(shù)字化創(chuàng)新技術搭建業(yè)務平臺，深入探索生態(tài)化支付場景創(chuàng)新服務模式，服務實體經(jīng)濟，助力實體商戶的數(shù)字化轉型。

餐飲場景需求多樣，場景復雜，運營效率低，成本較高，疫情期間對餐飲類商戶的影響較大，商戶急需建設線上線下一體化經(jīng)營場景。華夏銀行智慧餐飲為商戶線下點餐與線上點餐同步，后廚時時接收通知，消費者可選擇線上、線下結賬，餐廳后臺管理系統(tǒng)收銀一體化無縫對接。

圖：智慧餐飲服務體系示意圖

商超零售類場景連鎖分店商戶較多，收款流水核對困難，需要解決集中收銀、現(xiàn)場收款與遠程收款結合以及多店鋪財務對賬問題，并時時掌握商品銷售與資金結算情況。華夏銀行智慧商超為多門店商戶間建立層級關系，每個分店使用彼此獨立的收款產(chǎn)品，商戶一級機構可查詢所有各門店交易流水、統(tǒng)計報表，實現(xiàn)各個門店下載對賬單、動態(tài)密碼權限、門店經(jīng)營數(shù)據(jù)展示、收銀員交接共享等功能。

圖：智慧商超經(jīng)營數(shù)據(jù)分析示意圖

市場管理類場景，市場管理的攤位眾多，收取的費用種類復雜， 線下繳費手工對賬工作量大，需要數(shù)字化管理平臺進行商鋪管理。華夏銀行智慧市場為商戶搭建管理平臺，統(tǒng)一管理市場商鋪的租金、物業(yè)費、電費、停車費，支持市場管理實現(xiàn)遠程收費、自動對賬、賬單管理、發(fā)票打印、查詢統(tǒng)計等功能，解決遠程批量收費，財務對賬問題。

圖：現(xiàn)場提供智慧市場解決方案服務

文旅街區(qū)場景商鋪眾多，人流控制成本高，景區(qū)售票及商鋪管理效率較低。華夏銀行智慧文旅可為景區(qū)定制化建設文旅平臺，與景區(qū)的微信公眾號對接，實現(xiàn)公眾號購票、門票預訂，線上支付，景區(qū)公告、廣告發(fā)布，景區(qū)流量可視化，景區(qū)財務批量統(tǒng)計收費情況、查詢交易狀態(tài)、生成電子回單等功能。

圖：智慧商超經(jīng)營數(shù)據(jù)分析示意圖

2.效果數(shù)據(jù)

2022年，華夏銀行通過“華夏收銀臺”收單支付平臺為實體商戶提供生態(tài)化支付場景服務，主要支持實體經(jīng)營商戶，商戶金融服務數(shù)據(jù)有較大提升，簽約場景收單支付產(chǎn)品的商戶入網(wǎng)轉換率達 90%以上，平均入網(wǎng)效率提高40%。實體商戶通過生態(tài)化支付場景解決方案平均降低了30%的經(jīng)營成本，商品銷售額平均提高20%以上。

圖：商戶數(shù)字化轉型效果圖

項目牽頭人

高波 華夏銀行個人業(yè)務部總經(jīng)理

項目團隊成員

高波、李想、琚黎歌、趙宇、姚威振、李模順、吳俊濤、豐亞雷、劉暢

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