案例名稱

公司客戶全生命周期一站式服務(wù)——公金e掌通

案例簡介

(資料圖)

聚焦提高作業(yè)質(zhì)效、精準(zhǔn)營銷、降低運營成本3個目標(biāo)，中原銀行圍繞公司客戶全生命周期服務(wù)打造了移動端內(nèi)部管理平臺——公金e掌通。該平臺有機整合條線內(nèi)多套系統(tǒng)平臺，建立了營銷、客戶、產(chǎn)品、流程、業(yè)績、消息6大管理中心，包括商機檢索與執(zhí)行、客戶管理與分析、業(yè)績查詢與分析、流程申請與審批、智能資訊等功能。實現(xiàn)業(yè)務(wù)在線化、運營數(shù)據(jù)化和決策智能化，提升了營銷及管理人員使用體驗，智能高效支撐公司業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)。

圖1公金e掌通整體功能

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

一、智能生成資訊、自助訂閱實時推送

智能資訊使用Flink流式計算引擎實時處理數(shù)據(jù)并加工出資訊，根據(jù)訂閱關(guān)系、機構(gòu)樹、績效信息、管戶歸屬等數(shù)據(jù)實時推送。目前沉淀了以客戶同名和非同名賬戶收付款分析為核心的轉(zhuǎn)賬主題，以所在地周邊新注冊企業(yè)為核心的新公司主題，以存貸款臨到期管理為核心的客戶經(jīng)營主題。用戶只需通過“主題+類型+時間+重要等級”篩選和訂閱即可。

圖2智能資訊功能剪影

二、區(qū)分主題且支持洞察的商機檢索

通過劃分主題的方式實現(xiàn)了不同主題的差異化篩選和展示，通過不同的商機詳情模板差異化展示商機分析內(nèi)容，有效解決了商機類型眾多影響使用效率和執(zhí)行目標(biāo)不夠清晰的問題。同時，商機檢索提供了豐富的商機洞察能力，可結(jié)合地理位置對營銷目標(biāo)進行路線規(guī)劃，讓營銷更高效、目標(biāo)更精準(zhǔn)。

圖3商機檢索功能剪影

三、客戶畫像聯(lián)動企業(yè)標(biāo)簽體系畫像

客戶360視圖基礎(chǔ)信息由行內(nèi)數(shù)據(jù)和大量外部數(shù)據(jù)支撐，引入行業(yè)、產(chǎn)品、交易、價值、風(fēng)險等標(biāo)簽，輔助客戶經(jīng)理更加全面了解客戶?？蛻魳I(yè)績貢獻從業(yè)績構(gòu)成、產(chǎn)品簽約等場面解析，支持按日均、FTP、時點3個維度對比分析。

圖4客戶視圖功能剪影

四、智能算法賦能業(yè)務(wù)流程監(jiān)控分析

通過流計算算法實現(xiàn)公司信貸業(yè)務(wù)流程實時監(jiān)控，通過流程資產(chǎn)化盤點及流程挖掘技術(shù)將公金e掌通和信貸系統(tǒng)的事件日志進行建模分析，在挖掘出業(yè)務(wù)流程路徑圖的基礎(chǔ)上，引入流程評估指標(biāo)體系進行業(yè)務(wù)分析，診斷出公司信貸業(yè)務(wù)耗時較長的環(huán)節(jié)。

圖5信貸監(jiān)控功能剪影

公金e掌通還集成了公司條線各類業(yè)務(wù)申請和審批流程，實現(xiàn)移動辦公。

圖6流程中心和產(chǎn)品中心剪影

五、查詢類需求和實時技術(shù)深度結(jié)合

深度應(yīng)用實時計算和離線計算技術(shù)，實現(xiàn)機構(gòu)級、客戶經(jīng)理級和客戶級的存款、貸款、結(jié)構(gòu)化融資數(shù)據(jù)等各項業(yè)績數(shù)據(jù)實時查詢，方便行內(nèi)各級人員即時掌握經(jīng)營情況。同時支持多層級、多維度下鉆分析，可高效產(chǎn)出業(yè)績變動的主要原因并精確到客戶交易級。此外，還實現(xiàn)了機關(guān)團體存款分析、核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析等其他主題分析。

圖7實時查詢功能剪影

項目效果評估

一、解決業(yè)務(wù)痛點

（一）數(shù)據(jù)分析學(xué)習(xí)成本高、操作煩

過去用戶需通過加工多張報表或者線下報數(shù)進行數(shù)據(jù)分析。智能資訊極大減少了用戶的操作成本，用戶只需一次訂閱即可永久生效，消息展示直觀、內(nèi)容及時，月人均使用29次。

（二）商機含金量不高、設(shè)計不友好

過去用戶面對多如牛毛的商機無法下手、難以抉擇，商機執(zhí)行率、轉(zhuǎn)化率低。公金e掌通主題商機分類明晰、體驗升級，有利于用戶清晰執(zhí)行目標(biāo)，商機執(zhí)行率提升了46%。

（三）經(jīng)營類數(shù)據(jù)即時查詢難以滿足

過去用戶查看重要數(shù)據(jù)只能通過PC端報表平臺且為T+1數(shù)據(jù)。公金e掌通支持用戶在手機端隨時查看且為實時數(shù)據(jù)，月人均使用次數(shù)超過42次，遠高于PC端報表的使用次數(shù)。

（四）業(yè)務(wù)申請和審批時效不達預(yù)期

過去用戶發(fā)起公司業(yè)務(wù)申請僅支持PC端，部分審批可在移動端進行，時效性欠佳。公金e掌通已實現(xiàn)大部分業(yè)務(wù)移動辦理和全部業(yè)務(wù)移動審批，移動端辦理業(yè)務(wù)占比超過36%。

（五）項目進度查詢和統(tǒng)計費時費力

過去主辦客戶經(jīng)理通過行內(nèi)信貸系統(tǒng)只能逐筆查看業(yè)務(wù)進度，統(tǒng)計轄內(nèi)項目進度時需多人協(xié)作。公金e掌通實現(xiàn)信貸全流程跟蹤，直觀展示每筆業(yè)務(wù)進度并按機構(gòu)自動匯總。

二、效果數(shù)據(jù)

（一）平臺使用量指數(shù)式增長

公金e掌通整合PC端多套系統(tǒng)，解決了多系統(tǒng)操作繁瑣的痛點，100%服務(wù)公司條線全部人員，用戶體驗顯著提升。平臺上線后月活4322，較上線前的395提升率為994.18%；全部功能月人均使用次數(shù)超過89次，較上線前的9次提升提升率為888.89%。

（二）支撐業(yè)務(wù)發(fā)展效果顯著

2023年年初至一季度末，累計辦理業(yè)務(wù)17925筆，其中授信立項3730筆、客戶調(diào)整8935筆，支撐授信規(guī)模1905.71億，放款規(guī)模249.75億。累計創(chuàng)建營銷事件6個、下發(fā)商機45342條，實現(xiàn)對公賬戶新增3865個，無效戶轉(zhuǎn)有效戶8329戶，帶動存款提升18.84億、貸款投放329.9億。

項目牽頭人

廖源 產(chǎn)品經(jīng)理

項目團隊成員

公司集團金融服務(wù)部：王代響、李守永、廖源

數(shù)據(jù)信息部：張豫晉、張本晨、秦昌寶、陳凱、王剛、樊靜窈、劉歡、張靜凝、鄭慧慧、孫瑾等

關(guān)鍵詞：