案例名稱

(資料圖)

基于數(shù)智化能力打造客戶價值成長平臺

案例簡介

針對當(dāng)前銀行實時服務(wù)決策能力弱、無法快速形成“以客戶為中心”的實時服務(wù)閉環(huán)等問題，新紐科技利用湖倉一體、實時計算、知識圖譜、機器學(xué)習(xí)、圖計算、RPA等技術(shù)手段，打造銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用抓手——銀行客戶價值成長平臺，實現(xiàn)實時數(shù)據(jù)查詢及實時數(shù)據(jù)分析決策、實時策略一鍵部署等功能；豐富的可視化看板及通用報告和個性化報告生成等工具，賦能行內(nèi)人才價值和業(yè)務(wù)價值進(jìn)一步釋放。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

1.以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)的價值回歸?；谠圃暮}一體與大數(shù)據(jù)實時計算技術(shù)，平臺支持千量客戶同時訪問同一數(shù)據(jù)，實現(xiàn)毫秒級數(shù)據(jù)查詢返回；支持全渠道、全鏈條的實時數(shù)據(jù)采集、實時計算、實時分析、實時決策能力；支持大量結(jié)構(gòu)化/半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與非機構(gòu)化數(shù)據(jù)聯(lián)合建模能力，滿足業(yè)務(wù)人員客戶及業(yè)務(wù)分析的要求；借助AI能力，提升數(shù)據(jù)分析能力和數(shù)據(jù)計算效率，打造服務(wù)自動化流程，進(jìn)一步釋放業(yè)務(wù)價值。

2.打造高效、便捷業(yè)務(wù)“抓手”。

(1)通過全渠道實時數(shù)據(jù)采集和分析能力，結(jié)合金融機構(gòu)存量客戶數(shù)據(jù)，更新現(xiàn)有銀行客戶畫像標(biāo)簽數(shù)據(jù)，利用客戶持有產(chǎn)品、客戶分組、客戶價值貢獻(xiàn)、客戶成長階段等標(biāo)簽，構(gòu)建多維度客戶畫像模型，打造“一戶千面”的全生命周期客戶畫像，實現(xiàn)長期+中期+短期+實時的畫像分析，銀行更好的及時、完整、理解和判斷客戶需求，提升客戶洞察及理解能力；利用畫像，打造全生命周期的產(chǎn)品集群，實現(xiàn)僵尸客戶激活-長尾客戶提升-價值客戶培養(yǎng)-高價值客戶生態(tài)構(gòu)建的客戶價值成長閉環(huán)；

通過知識圖譜、XgBoost機器學(xué)習(xí)算法、RALM算法、多視圖的圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)對比學(xué)習(xí)框架MUVCOG等AI技術(shù)，基于外部數(shù)據(jù)+資訊補充，完成標(biāo)簽補充及客戶匹配，實現(xiàn)客戶商機洞察、客戶風(fēng)險判斷；針對不同客群、不同興趣點，完成資訊差異化推送，增加客戶與銀行粘性；

(2)運用RPA打造自動化營銷工具，通過篩選客戶畫像標(biāo)簽、篩選渠道和頁面、拖拽式的個性化營銷素材組合（圖文、視頻、音頻等），一鍵生成營銷頁面并部署對應(yīng)渠道和對應(yīng)客群推送；通過拖拽等形式，完成個性化可視化BI看板生成，結(jié)合“一鍵生成報告”工具，進(jìn)一步釋放業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力價值；

(3)與多個平臺互聯(lián)互通，模型可繼承擴充，可輕松對接并管理其他營銷平臺、客戶關(guān)系管理平臺、數(shù)據(jù)分析平臺等智能化平臺，實現(xiàn)行內(nèi)跨業(yè)務(wù)部門、跨場景的有機營銷融合。

項目效果評估

該平臺在某區(qū)域性商業(yè)銀行上線后，獲得了全行超過40%以上的業(yè)務(wù)人員使用。

1.數(shù)據(jù)查詢速度由原來的至少超過24小時查詢，減少到1小時內(nèi)數(shù)據(jù)查詢返回；

2.數(shù)據(jù)分析環(huán)節(jié)減少行內(nèi)科技人員參與，讓數(shù)據(jù)分析價值回歸業(yè)務(wù)屬性，由至少T+1的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計時間縮短到T+0，業(yè)務(wù)人員可以及時的通過數(shù)據(jù)分析進(jìn)行快速的營銷決策；

3.改變原有營銷流程，提升營銷效率：原線上營銷需要業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員溝通，線上渠道部署營銷頁面至少10個工作日；基于該平臺營銷工具，將原有營銷部署時間縮短至1個工作日，讓銀行抓住客戶集中、短時、剛性的需求，快速調(diào)整并部署營銷計劃，更好的輔助客戶粘性及客戶價值成長培養(yǎng)，實現(xiàn)零售客戶日均新客增長超過1000戶。

4.金融服務(wù)場景的有機融合：

①利用租房場景，為了滿足C端租房的金融需求、租房搬家需求和水電燃?xì)忾_通及繳費需求，與存量對公客戶——搬家公司進(jìn)行簽約，實現(xiàn)“一鍵預(yù)約搬家”服務(wù)；同時與當(dāng)?shù)刈詠硭尽⑷細(xì)夤?、運營商、電網(wǎng)公司合作，開通“一鍵開通水、電、燃?xì)?、寬帶”服?wù)，實現(xiàn)租房-搬家-入住等生活場景的金融服務(wù)無縫閉環(huán)；該服務(wù)上線3個月后，25~35歲年齡段零售客戶新客增長超過10000戶，成功激活僵尸客戶5000戶以上，基于場景下的消費類貸款余額增長2500萬元以上，實現(xiàn)存量消費類貸款余額增長12%以上；

②利用供應(yīng)關(guān)系和產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，完成存量對公客戶盤點和商機洞察；行內(nèi)通過梳理并發(fā)起全行對公營銷6個月，完成存量對公客戶商業(yè)促成合作超過100戶，其中70%以上客戶為新增對公貸款客戶，實現(xiàn)對公貸款增長超過1.2億元；

項目牽頭人

趙淼 金融科技方案專家

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