案例名稱

【資料圖】

數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)

案例簡(jiǎn)介

數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)應(yīng)用外部數(shù)據(jù)及大數(shù)據(jù)技術(shù)，挖掘行內(nèi)授信資產(chǎn)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警和處置，破除預(yù)警工作在信息獲取充分性和及時(shí)性兩方面的約束，體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性、及時(shí)性、有效性。同時(shí)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，將預(yù)警相關(guān)產(chǎn)出物覆蓋到貸前準(zhǔn)入、貸中審批、放款、貸后檢查等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)防聯(lián)控，可提前發(fā)現(xiàn)和有效識(shí)別授信風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的持續(xù)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警，采取應(yīng)對(duì)措施，降低和減少信貸資產(chǎn)損失。同時(shí)，可以根據(jù)預(yù)警信號(hào)，更有針對(duì)性地開展貸后管理工作，做實(shí)貸后管理，補(bǔ)齊貸后管理的短板。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)具有高度靈活性、公共性以及可擴(kuò)展性，基于B/S架構(gòu)，采用層次化、組件化、模塊化設(shè)計(jì)，整體架構(gòu)由以下三層組成：

1.數(shù)據(jù)來(lái)源層：根據(jù)預(yù)警要求，實(shí)時(shí)或者批量接入行內(nèi)外結(jié)構(gòu)化或者非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，除行內(nèi)授信、評(píng)級(jí)、押品、存款、財(cái)報(bào)等多項(xiàng)客戶基礎(chǔ)信息，引入工商、司法、征信、wind等多維外部數(shù)據(jù)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，為預(yù)警管理提供數(shù)據(jù)來(lái)源支持；

2.業(yè)務(wù)庫(kù)：為幫助系統(tǒng)可持續(xù)擴(kuò)展、有序沉淀各項(xiàng)組織智慧（專家經(jīng)驗(yàn)），提出了面向預(yù)警管理的“業(yè)務(wù)庫(kù)”概念。橫向打通底層數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，為預(yù)警管理提供統(tǒng)一、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)主題數(shù)據(jù)。基于歷史基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、授信變化數(shù)據(jù)、賬戶交易數(shù)據(jù)、納稅欠稅數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)、司法訴訟等數(shù)據(jù)進(jìn)行鉆取和分析，加工了征信指標(biāo)、工商司法指標(biāo)、債券指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、行內(nèi)指標(biāo)5大類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)指標(biāo)體系，共1020個(gè)指標(biāo)。信號(hào)分為個(gè)人信號(hào)、企業(yè)信號(hào)、組合信號(hào)3大類，共308個(gè)信號(hào)。在規(guī)則運(yùn)算方面，采用成熟的規(guī)則引擎軟件，對(duì)收集加工后的數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)雜而縝密的邏輯運(yùn)算，為業(yè)務(wù)人員提供Web前端規(guī)則維護(hù)功能，有效地提升規(guī)則維護(hù)的時(shí)效性與便捷性。

3.知識(shí)庫(kù)：為更好實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則管理和知識(shí)沉淀，提供對(duì)數(shù)據(jù)資源、知識(shí)的統(tǒng)一管理和維護(hù)功能；同時(shí)，提供針對(duì)預(yù)警政策全生命周期的權(quán)限、版本等配套管理功能，加快知識(shí)流動(dòng)，有助于知識(shí)共享和交流；

4.WEB應(yīng)用層：通過(guò)組件化的引擎，將預(yù)警結(jié)果及相關(guān)數(shù)據(jù)全面應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)防控工作，實(shí)現(xiàn)和最終用戶的風(fēng)險(xiǎn)信息交互，可多角度、全方位反映客戶全景視圖和潛在風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別和客戶風(fēng)險(xiǎn)管控。

項(xiàng)目效果評(píng)估

通過(guò)預(yù)警發(fā)起、預(yù)警認(rèn)定、處置跟蹤、預(yù)警解除等線上化預(yù)警管理全流程，形成創(chuàng)新閉環(huán)管理機(jī)制。通過(guò)對(duì)預(yù)警信號(hào)全生命周期的管理，可以幫助金融機(jī)構(gòu)形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分級(jí)關(guān)注、處置，同時(shí)讓管理崗形成對(duì)當(dāng)前在貸資金風(fēng)險(xiǎn)的全貌把控，把控用戶在秦皇島銀行授信的整個(gè)生命周期風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)有效的化解風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)整合內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶授信全流程7×24小時(shí)全景式掃描診斷，創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)全流程的全天候?qū)崟r(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控、盤點(diǎn)全行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)家底，提升秦皇島銀行精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

另外，數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)、新手段，創(chuàng)新預(yù)警模式、創(chuàng)新風(fēng)控體系、創(chuàng)新金融科技，充分落實(shí)“四早”（早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早識(shí)別、早處置），在風(fēng)險(xiǎn)防控上先人一步。有效防范企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)事件，降低銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變、國(guó)內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)隱患集聚的背景下，預(yù)警系統(tǒng)可助力秦皇島銀行前瞻風(fēng)險(xiǎn)管控，督進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)隱患用戶的處置進(jìn)展，對(duì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)金融穩(wěn)定具有積極影響。助力優(yōu)化資源配置，加大先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融風(fēng)險(xiǎn)防控方面找到新的平衡點(diǎn)，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

項(xiàng)目牽頭人

王登峰 信息科技部總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

侯瑋山、項(xiàng)海南 信息科技部副總經(jīng)理

田相敏 項(xiàng)目經(jīng)理

婁艷文、賈甜甜 產(chǎn)品業(yè)務(wù)

關(guān)鍵詞：