案例名稱

興業(yè)銀行零售客戶財(cái)富賬單

案例簡(jiǎn)介

(資料圖)

為加快“財(cái)富銀行”戰(zhàn)略落地，進(jìn)一步提升客戶服務(wù)能力，健全資產(chǎn)配置數(shù)字化體系，興業(yè)銀行于2021年10月啟動(dòng)零售客戶賬單項(xiàng)目建設(shè)，目前已于近日上線，實(shí)現(xiàn)了在手機(jī)銀行和理財(cái)經(jīng)理工作臺(tái)雙渠道部署。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

一、涵蓋全量財(cái)富產(chǎn)品

現(xiàn)階段同業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的投資收益賬單建設(shè)主要集中理財(cái)基金和部分定存產(chǎn)品（整存整取、大額存單等），其他計(jì)息方式復(fù)雜的財(cái)富產(chǎn)品并未納入賬單收益計(jì)算范圍。興業(yè)銀行致力于建設(shè)內(nèi)容全面、覆蓋度廣的零售客戶財(cái)富賬單，目前，興業(yè)銀行零售客戶財(cái)富賬單不僅支持理財(cái)、存款、基金等主流財(cái)富產(chǎn)品的盈虧數(shù)據(jù)查詢，還包括債券、積存金等小眾產(chǎn)品，讓零售客戶對(duì)所有持倉(cāng)產(chǎn)品的收益情況一目了然。

二、輸出三筆錢資產(chǎn)配置理念

興業(yè)銀行零售客戶財(cái)富賬單為客戶提供三筆錢角度的收益分析，將全量財(cái)富產(chǎn)品按三筆錢進(jìn)行分類，支持隨時(shí)要用的錢、財(cái)富增值的錢和家庭保障的錢的收益查詢和歷史績(jī)效分析，引導(dǎo)客戶在持續(xù)監(jiān)測(cè)市場(chǎng)環(huán)境的基礎(chǔ)上，關(guān)注自身收益和投資組合表現(xiàn)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需求調(diào)整持倉(cāng)結(jié)構(gòu)，合理規(guī)劃三筆錢，通過(guò)多元化的投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)和提高收益。

三、提供收益升級(jí)服務(wù)

興業(yè)銀行零售客戶財(cái)富賬單基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力，針對(duì)不同類型的客戶提供個(gè)性化資產(chǎn)配置服務(wù)，包括：（1）自助式財(cái)富體檢：從客戶、產(chǎn)品和市場(chǎng)三個(gè)維度，根據(jù)客戶個(gè)性化需求和家庭生命周期階段，結(jié)合興業(yè)銀行專業(yè)的資產(chǎn)配置模型和量化模型，為客戶提供自助式、智能化的財(cái)富診斷和千人千面的資產(chǎn)配置服務(wù)；（2）專業(yè)的財(cái)富規(guī)劃：理財(cái)經(jīng)理將根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)，落地組合產(chǎn)品配置，為客戶出具客制化的資產(chǎn)配置建議書，幫助客戶全面、系統(tǒng)地了解自己的投資風(fēng)險(xiǎn)、收益預(yù)期和投資能力。

四、賦能一線經(jīng)營(yíng)

興業(yè)銀行理財(cái)師平臺(tái)已全面上線“財(cái)富賬單”模塊，為理財(cái)經(jīng)理提供客戶的歷史績(jī)效分析和持倉(cāng)產(chǎn)品解讀。通過(guò)切換選擇區(qū)間和產(chǎn)品維度，可切換查看客戶在各時(shí)間段、各產(chǎn)品、大類資產(chǎn)和投資組合配置的投資收益和量化對(duì)比，同時(shí)為一線客戶關(guān)系管理和營(yíng)銷活動(dòng)提供支持：對(duì)于盈利客戶，理財(cái)經(jīng)理可根據(jù)歷史績(jī)效分析和深度KYC，提供個(gè)性化的投資組合推薦；對(duì)于虧損客戶，能夠及時(shí)識(shí)別，并進(jìn)行安撫和投資教育，引導(dǎo)客戶優(yōu)化投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

零售客戶財(cái)富賬單項(xiàng)目，旨在建設(shè)具有興業(yè)特色的收益賬單功能，一手抓體驗(yàn)提升，一手抓財(cái)富開放，貫徹客戶陪伴，賦能一線營(yíng)銷。

一、提升客戶體驗(yàn)，貫徹陪伴服務(wù)

1、投后陪伴服務(wù)。零售客戶財(cái)富賬單融入于涵蓋全生命周期管理、多目標(biāo)管理、財(cái)富規(guī)劃和資產(chǎn)配置的企業(yè)級(jí)財(cái)富管理體系中，從持倉(cāng)分析、收益解讀、產(chǎn)品貢獻(xiàn)度統(tǒng)計(jì)、止盈止損提醒和標(biāo)桿組合對(duì)比等多個(gè)功能，為客戶提供全渠道密切貼心的財(cái)富陪伴體驗(yàn)。

2、滲透投教理念。財(cái)富賬單旨在讓客戶隨時(shí)隨地查看自己的投資收益情況，為客戶滲透投教概念，倡導(dǎo)科學(xué)配置，引導(dǎo)客戶進(jìn)行投資管理和決策。

二、融入財(cái)富開放，高效賦能營(yíng)銷

1、客戶分層分群經(jīng)營(yíng)。基于零售客戶財(cái)富賬單和我行多年深耕財(cái)富管理領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)，興業(yè)銀行立足大數(shù)據(jù)技術(shù)和量化算法，建設(shè)基于客群和產(chǎn)品的個(gè)性化客戶經(jīng)營(yíng)模型。將客戶收益信息融入興業(yè)銀行企業(yè)級(jí)標(biāo)簽體系，高效利用客戶標(biāo)簽和洞察客戶的分層分群畫像，實(shí)現(xiàn)客戶特征分析、客戶需求精準(zhǔn)識(shí)別，賦能客戶的精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。

2、植入主題營(yíng)銷。零售客戶財(cái)富賬單是傳遞興業(yè)銀行財(cái)富管理專業(yè)價(jià)值品牌的重要工具，為客戶建立和我行的情感聯(lián)系提供數(shù)字化支持。

3、客戶行為分析。零售客戶財(cái)富賬單致力于分析客戶投資行為，從第一次投資到每一次投資，為客戶分類展示優(yōu)秀的行為和待改善的行為，輔助客戶做好投后分析和再平衡，幫客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值投資。

興業(yè)銀行零售客戶財(cái)富賬單自上線首日，手機(jī)銀行DAU超100萬(wàn)，通過(guò)收益升級(jí)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富產(chǎn)品銷售金額逾80億，貴賓客戶資產(chǎn)配置率提升2.5%。

零售客戶財(cái)富賬單是興業(yè)銀行首個(gè)支持提供全行零售客戶損益查詢和分析服務(wù)的重要功能組件，有效回答客戶賺了多少錢的問(wèn)題，降低財(cái)富管理版塊的客戶投訴率。在手機(jī)銀行和理財(cái)師平臺(tái)等線上渠道上線賬單功能，完善資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)流程和客戶服務(wù)策略。

項(xiàng)目牽頭人

儲(chǔ)飛 興業(yè)銀行財(cái)富管理部財(cái)富規(guī)劃處副處長(zhǎng)

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

儲(chǔ)飛、喻宏明、湯林楠、陳辰、原翼

關(guān)鍵詞：