案例名稱

企業(yè)級(jí)智能押品項(xiàng)目

【資料圖】

案例簡(jiǎn)介

整合非零小微零售等各風(fēng)控系統(tǒng)押品管理，搭建企業(yè)級(jí)押品中臺(tái)，完善押品信息管理、估值模型管理、緩釋分配與擔(dān)保能力測(cè)算引擎，增加評(píng)估公司管理、壓力測(cè)試等功能，搭建統(tǒng)一的押品數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)全行押品統(tǒng)一管理。通過(guò)企業(yè)級(jí)智能押品項(xiàng)目的實(shí)現(xiàn)強(qiáng)化押品統(tǒng)籌管理、完善押品評(píng)估模型，優(yōu)化押品價(jià)值管理能力、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和應(yīng)用價(jià)值，實(shí)現(xiàn)全行押品的統(tǒng)一目錄、統(tǒng)一數(shù)據(jù)、統(tǒng)一服務(wù)，提升押品精細(xì)化、智能化、自動(dòng)化管理水平。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

1、估值計(jì)算模型以及估值計(jì)算能力提升，為更準(zhǔn)確的估算押品價(jià)值，新增加70多個(gè)估值模型，模型計(jì)算量大且復(fù)雜，設(shè)計(jì)低代碼的模型配置組件。通過(guò)靈活的計(jì)算引擎，優(yōu)化模型參數(shù)管理能力，通過(guò)傳入模型標(biāo)識(shí)以及押品信息自動(dòng)計(jì)算模型結(jié)果。通過(guò)內(nèi)外部評(píng)估模型的協(xié)作的模式，實(shí)現(xiàn)以自動(dòng)化的形式更精準(zhǔn)的進(jìn)行押品估價(jià)；自動(dòng)生成押品重估任務(wù)及推送提醒，優(yōu)化估值流程等數(shù)字化手段縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和提高工作效率。

2、引入圖像識(shí)別能力，提升信息錄入效率，借鑒并集成智能OCR識(shí)別能力，通過(guò)上傳權(quán)證影像文件自動(dòng)提取并結(jié)構(gòu)化權(quán)證信息，實(shí)現(xiàn)押品權(quán)證信息自動(dòng)采集入庫(kù)，使業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在大量押品入庫(kù)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景更加便捷、準(zhǔn)確。

3、構(gòu)建全新智慧押品服務(wù)能力，形成“客戶-授信-業(yè)務(wù)-押品”一體化的監(jiān)控體系，支持總分行不同用戶快速查詢押品管理指標(biāo)及押品信息，支持通過(guò)智慧監(jiān)控大屏關(guān)注不同債項(xiàng)覆蓋情況、房地產(chǎn)區(qū)域監(jiān)控、業(yè)務(wù)條線/機(jī)構(gòu)押品監(jiān)控、押品價(jià)值變動(dòng)監(jiān)控等。同時(shí)還提供押品詳細(xì)信息全景視圖，押品臺(tái)賬、報(bào)表及信貸審批各時(shí)點(diǎn)押品信息的查詢。

項(xiàng)目效果評(píng)估

項(xiàng)目背景：

隨著監(jiān)管對(duì)押品管理要求不斷加深，以及《民法典》的正式實(shí)施，對(duì)押品管理、分類優(yōu)化、登記管理、剩余擔(dān)保能力等均提出了進(jìn)一步優(yōu)化的需求。同時(shí)，內(nèi)審?fù)獠槎紝?duì)我行押品管理也提出了迫切要求。因此需要對(duì)押品管理系統(tǒng)進(jìn)行全面升級(jí)改造，滿足我行押品管理精細(xì)化、智能化的管理要求。

項(xiàng)目整體分為兩期實(shí)施，一期實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)押品中臺(tái)在信息管理、估值管理、擔(dān)保能力測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、智慧視圖等功能能力提升，對(duì)公風(fēng)控系統(tǒng)等對(duì)公/金融市場(chǎng)領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)配合改造測(cè)試，達(dá)到對(duì)公+金市押品的統(tǒng)一管理。二期實(shí)現(xiàn)零售小微押品信息遷入押品中臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一管理，并配套對(duì)零售小微風(fēng)控系統(tǒng)相關(guān)功能和數(shù)據(jù)使用類系統(tǒng)的改造，達(dá)到全行押品的統(tǒng)一管理。

應(yīng)用效果：

在人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》綱要對(duì)于健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制以及銀保監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)著力加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，需建立企業(yè)級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的要求。當(dāng)前我行著力構(gòu)建全行級(jí)的押品管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全行統(tǒng)一的押品目錄分類、統(tǒng)一的押品估值體系、統(tǒng)一的押品數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和統(tǒng)一的押品系統(tǒng)管理平臺(tái)，強(qiáng)化了全行押品的統(tǒng)籌管理，覆蓋了公、零售、小微業(yè)務(wù)的押品業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)全行的押品管理統(tǒng)一化、合規(guī)化，在應(yīng)用成效上體現(xiàn)以下方面：

提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力：企業(yè)級(jí)押品中臺(tái)覆蓋押品的全生命周期管理，針對(duì)痛點(diǎn)難點(diǎn)環(huán)節(jié)，注重強(qiáng)化應(yīng)用模型，將專家經(jīng)驗(yàn)、制度要求轉(zhuǎn)換成規(guī)則模型。多維度的應(yīng)用模型，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)方面做到心靈手巧、耳聰目明的能力，全面監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)測(cè)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，有效降低不良貸款率，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率。

提升業(yè)務(wù)作業(yè)效率：企業(yè)級(jí)押品中臺(tái)自助采集信息，完成周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的配套改造，統(tǒng)一提供押品數(shù)據(jù)接口及頁(yè)面、批量創(chuàng)建押品信息等服務(wù)，通過(guò)自動(dòng)化處理和管理，將復(fù)雜的流程簡(jiǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化的操作，提高業(yè)務(wù)處理效率，降低人為因素的干擾，減少業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)效率。

提高數(shù)字化能力：全行實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)字標(biāo)準(zhǔn)，提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量。押品中臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的全面采集和分析，與此同時(shí)直連第三方平臺(tái)，實(shí)時(shí)掌握動(dòng)態(tài)信息，更加快速準(zhǔn)確地了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，提高數(shù)據(jù)分析能力和決策水平。

項(xiàng)目牽頭人

馮光輝 技術(shù)總監(jiān)

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

蔡文響、謝補(bǔ)員、魯一鳴、歐濤、魯靜、王佩、魏文燕、胡智博、王龍、費(fèi)夢(mèng)

關(guān)鍵詞：