案例名稱

企業(yè)級智能押品項目

【資料圖】

案例簡介

整合非零小微零售等各風(fēng)控系統(tǒng)押品管理，搭建企業(yè)級押品中臺，完善押品信息管理、估值模型管理、緩釋分配與擔(dān)保能力測算引擎，增加評估公司管理、壓力測試等功能，搭建統(tǒng)一的押品數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)全行押品統(tǒng)一管理。通過企業(yè)級智能押品項目的實現(xiàn)強(qiáng)化押品統(tǒng)籌管理、完善押品評估模型，優(yōu)化押品價值管理能力、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和應(yīng)用價值，實現(xiàn)全行押品的統(tǒng)一目錄、統(tǒng)一數(shù)據(jù)、統(tǒng)一服務(wù)，提升押品精細(xì)化、智能化、自動化管理水平。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

1、估值計算模型以及估值計算能力提升，為更準(zhǔn)確的估算押品價值，新增加70多個估值模型，模型計算量大且復(fù)雜，設(shè)計低代碼的模型配置組件。通過靈活的計算引擎，優(yōu)化模型參數(shù)管理能力，通過傳入模型標(biāo)識以及押品信息自動計算模型結(jié)果。通過內(nèi)外部評估模型的協(xié)作的模式，實現(xiàn)以自動化的形式更精準(zhǔn)的進(jìn)行押品估價；自動生成押品重估任務(wù)及推送提醒，優(yōu)化估值流程等數(shù)字化手段縮短業(yè)務(wù)辦理時間和提高工作效率。

2、引入圖像識別能力，提升信息錄入效率，借鑒并集成智能OCR識別能力，通過上傳權(quán)證影像文件自動提取并結(jié)構(gòu)化權(quán)證信息，實現(xiàn)押品權(quán)證信息自動采集入庫，使業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在大量押品入庫的業(yè)務(wù)場景更加便捷、準(zhǔn)確。

3、構(gòu)建全新智慧押品服務(wù)能力，形成“客戶-授信-業(yè)務(wù)-押品”一體化的監(jiān)控體系，支持總分行不同用戶快速查詢押品管理指標(biāo)及押品信息，支持通過智慧監(jiān)控大屏關(guān)注不同債項覆蓋情況、房地產(chǎn)區(qū)域監(jiān)控、業(yè)務(wù)條線/機(jī)構(gòu)押品監(jiān)控、押品價值變動監(jiān)控等。同時還提供押品詳細(xì)信息全景視圖，押品臺賬、報表及信貸審批各時點押品信息的查詢。

項目效果評估

項目背景：

隨著監(jiān)管對押品管理要求不斷加深，以及《民法典》的正式實施，對押品管理、分類優(yōu)化、登記管理、剩余擔(dān)保能力等均提出了進(jìn)一步優(yōu)化的需求。同時，內(nèi)審?fù)獠槎紝ξ倚醒浩饭芾硪蔡岢隽似惹幸蟆Ｒ虼诵枰獙ρ浩饭芾硐到y(tǒng)進(jìn)行全面升級改造，滿足我行押品管理精細(xì)化、智能化的管理要求。

項目整體分為兩期實施，一期實現(xiàn)企業(yè)級押品中臺在信息管理、估值管理、擔(dān)保能力測算、風(fēng)險監(jiān)測、智慧視圖等功能能力提升，對公風(fēng)控系統(tǒng)等對公/金融市場領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)配合改造測試，達(dá)到對公+金市押品的統(tǒng)一管理。二期實現(xiàn)零售小微押品信息遷入押品中臺進(jìn)行統(tǒng)一管理，并配套對零售小微風(fēng)控系統(tǒng)相關(guān)功能和數(shù)據(jù)使用類系統(tǒng)的改造，達(dá)到全行押品的統(tǒng)一管理。

應(yīng)用效果：

在人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》綱要對于健全自動化風(fēng)險控制機(jī)制以及銀保監(jiān)會《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)著力加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，需建立企業(yè)級的風(fēng)險管理平臺的要求。當(dāng)前我行著力構(gòu)建全行級的押品管理系統(tǒng)，實現(xiàn)全行統(tǒng)一的押品目錄分類、統(tǒng)一的押品估值體系、統(tǒng)一的押品數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和統(tǒng)一的押品系統(tǒng)管理平臺，強(qiáng)化了全行押品的統(tǒng)籌管理，覆蓋了公、零售、小微業(yè)務(wù)的押品業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)全行的押品管理統(tǒng)一化、合規(guī)化，在應(yīng)用成效上體現(xiàn)以下方面：

提高風(fēng)險管理能力：企業(yè)級押品中臺覆蓋押品的全生命周期管理，針對痛點難點環(huán)節(jié)，注重強(qiáng)化應(yīng)用模型，將專家經(jīng)驗、制度要求轉(zhuǎn)換成規(guī)則模型。多維度的應(yīng)用模型，在風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測方面做到心靈手巧、耳聰目明的能力，全面監(jiān)控和分析，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)測可能存在的風(fēng)險，有效降低不良貸款率，提高風(fēng)險管理效率。

提升業(yè)務(wù)作業(yè)效率：企業(yè)級押品中臺自助采集信息，完成周邊業(yè)務(wù)系統(tǒng)的配套改造，統(tǒng)一提供押品數(shù)據(jù)接口及頁面、批量創(chuàng)建押品信息等服務(wù)，通過自動化處理和管理，將復(fù)雜的流程簡化為標(biāo)準(zhǔn)化的操作，提高業(yè)務(wù)處理效率，降低人為因素的干擾，減少業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)效率。

提高數(shù)字化能力：全行實現(xiàn)統(tǒng)一的數(shù)字標(biāo)準(zhǔn)，提升了數(shù)據(jù)質(zhì)量。押品中臺可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的全面采集和分析，與此同時直連第三方平臺，實時掌握動態(tài)信息，更加快速準(zhǔn)確地了解市場動態(tài)和客戶需求，提高數(shù)據(jù)分析能力和決策水平。

項目牽頭人

馮光輝 技術(shù)總監(jiān)

項目團(tuán)隊成員

蔡文響、謝補(bǔ)員、魯一鳴、歐濤、魯靜、王佩、魏文燕、胡智博、王龍、費夢

關(guān)鍵詞：