銀行新一代核心系統(tǒng)建設(shè)提速

近年來(lái)，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，構(gòu)建新一代核心系統(tǒng)成為銀行的重要戰(zhàn)略選擇，新一代核心系統(tǒng)成為銀行在IT投入與開發(fā)方面的重點(diǎn)領(lǐng)域。

【資料圖】

這一點(diǎn)，從最新上市銀行的年報(bào)中可見一斑。筆者梳理了42家A股上市銀行2022年報(bào)內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，其中建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行、北京銀行、貴陽(yáng)銀行、杭州銀行、江陰銀行、張家港農(nóng)商等在年報(bào)中提及了核心系統(tǒng)相關(guān)建設(shè)情況。

從具體表述看，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行是深入推進(jìn)分布式核心系統(tǒng)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行是完成了新一代核心系統(tǒng)上線，招商銀行、光大銀行、平安銀行是完成了信用卡業(yè)務(wù)的新一代核心系統(tǒng)上線運(yùn)行，北京銀行、杭州銀行等中小行是推進(jìn)新一代核心系統(tǒng)建設(shè)。

銀行核心系統(tǒng)建設(shè)正酣，那么對(duì)于廣大群眾來(lái)說(shuō)，銀行核心系統(tǒng)到底是什么呢？跟我們的日常生活有什么關(guān)聯(lián)？

銀行核心系統(tǒng)是承載商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的交易處理系統(tǒng)，這個(gè)描述看似跟我們普通老百姓關(guān)系不大，其實(shí)不然，在現(xiàn)實(shí)生活中，比如我們用打車軟件打車，掃描二維碼支付，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，手機(jī)繳費(fèi)充值等等生活日常背后所依托的都是銀行最基本的賬戶管理能力、存取款轉(zhuǎn)賬能力，這些都離不開銀行核心系統(tǒng)的支撐。在業(yè)內(nèi)，它的重要性常常和人的心臟作類比。隨著金融交易深入到社會(huì)場(chǎng)景的方方面面，如果沒有這顆心臟，金融體系將面臨停擺。進(jìn)而影響到社會(huì)生活和整體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。

云原生分布式核心系統(tǒng)正在成為主流

既然核心系統(tǒng)如此重要，可謂牽一發(fā)而動(dòng)全身，那么銀行為什么都要更換呢？新一代的核心系統(tǒng)為什么是云原生分布式的？

對(duì)此，作為行業(yè)資深人士，中電金信副總經(jīng)理、中電金信研究院院長(zhǎng)況文川有著自己清晰而深刻的理解。況文川表示：傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)大都采用了一個(gè)豎井狀的單體結(jié)構(gòu)，相對(duì)獨(dú)立地開發(fā)、管理和運(yùn)行，并對(duì)外提供幾千個(gè)交易接口和數(shù)據(jù)接口；而在數(shù)字化深度發(fā)展的今天，組織內(nèi)部、組織之間乃至整個(gè)社會(huì)的生活方式、生產(chǎn)方式和合作模式，都在呈現(xiàn)一種數(shù)字化、原子化的網(wǎng)格狀模式，金融產(chǎn)品和服務(wù)本身需要更加綜合化的集成+協(xié)同實(shí)現(xiàn)方式，同時(shí)，金融交易已經(jīng)嵌入到了每一個(gè)社會(huì)場(chǎng)景，需要更為敏捷地完成對(duì)外合作的技術(shù)實(shí)現(xiàn)，這就對(duì)銀行的核心系統(tǒng)提出了新的要求。

況文川認(rèn)為，新一代銀行核心系統(tǒng)要滿足三個(gè)基本要求：一是要有強(qiáng)大的交易處理能力，隨著數(shù)字化的發(fā)展，銀行核心系統(tǒng)需要處理的業(yè)務(wù)量會(huì)越來(lái)越大；二是要有較強(qiáng)的組裝能力，可以根據(jù)不同場(chǎng)景下的業(yè)務(wù)需求進(jìn)行靈活組裝；三是要有很強(qiáng)的數(shù)據(jù)生產(chǎn)、分析和加工的能力，以滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)需求。

而分布式核心系統(tǒng)能夠很好的契合上述銀行新一代核心系統(tǒng)的要求。首先，分布式核心系統(tǒng)具有高性能架構(gòu)，支持高并發(fā)訪問(wèn)、海量數(shù)據(jù)處理、低延遲響應(yīng)時(shí)間。其次，分布式核心系統(tǒng)具有高可用架構(gòu)，支持高冗余、快速恢復(fù)。再次，分布式核心系統(tǒng)具有高彈性架構(gòu)，支持容量擴(kuò)展、動(dòng)態(tài)擴(kuò)容。此外，分布式核心系統(tǒng)還具有兼容低端服務(wù)器硬件設(shè)備，自動(dòng)化運(yùn)維，規(guī)?；芾淼鹊统杀緝?yōu)勢(shì)。

“今天我們要用分布式的集群實(shí)現(xiàn)以前大型主機(jī)的技術(shù)和應(yīng)用能力，需要有一套好的方法，這套方法就叫云原生”，況文川表示。基于云的架構(gòu)和方法，可以開展業(yè)務(wù)應(yīng)用基于微服務(wù)的原生設(shè)計(jì)和部署，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)在分布式集群上動(dòng)態(tài)地調(diào)度、運(yùn)行的能力，在性能上能夠?qū)崿F(xiàn)高彈性，通過(guò)多地多活實(shí)現(xiàn)高可用和高效率，并且讓應(yīng)用易于組裝，易于開持續(xù)漸進(jìn)的升級(jí)更新。

結(jié)合2022年度銀行年報(bào)，以及市場(chǎng)選擇來(lái)看，云原生分布式銀行核心系統(tǒng)也逐步成為一種主流趨勢(shì)。就在近日，由中國(guó)金融電子化集團(tuán)有限公司主辦、國(guó)內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)協(xié)辦的中國(guó)國(guó)際金融展上，中電金信重磅發(fā)布了——“源擎”云原生分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（簡(jiǎn)稱“源擎”核心系統(tǒng)）

“源擎”核心系統(tǒng)采用云原生、分布式、微服務(wù)技術(shù)，基于企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)思想，構(gòu)建了基礎(chǔ)服務(wù)、業(yè)務(wù)服務(wù)、交易中心以及系列支撐組件，包含業(yè)務(wù)架構(gòu)和多個(gè)微服務(wù)應(yīng)用。業(yè)務(wù)架構(gòu)中，業(yè)務(wù)服務(wù)為銀行提供了更靈活的選擇，支持產(chǎn)品粒度的功能可替換，同時(shí)也能快速引入新的產(chǎn)品服務(wù)，支持未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷；交易中心實(shí)現(xiàn)了面向客戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)場(chǎng)景的流程編排和業(yè)務(wù)組裝，具備高度的業(yè)務(wù)彈性，友好的客戶體驗(yàn)，助力實(shí)現(xiàn)真正的以客戶為中心；；基礎(chǔ)服務(wù)提供包括產(chǎn)品、定價(jià)、賬戶、核算等在內(nèi)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)支撐能力，賦能銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的敏態(tài)創(chuàng)新。其構(gòu)建的多個(gè)微服務(wù)應(yīng)用，均可獨(dú)立部署及運(yùn)行，為銀行提供了靈活的業(yè)務(wù)擴(kuò)展、系統(tǒng)整合及生態(tài)開放能力。

“源擎”核心系統(tǒng)運(yùn)行在經(jīng)系統(tǒng)工程方法論適配調(diào)優(yōu)的中國(guó)電子金融級(jí)數(shù)字底座“源啟”之上，在具備高性能和安全性的同時(shí)，形成了四大產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，可以幫助銀行解決銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)融合度差、既有資產(chǎn)繼承難、核心架構(gòu)遷移難、數(shù)據(jù)治理落地難、外圍改造復(fù)雜、停機(jī)切換風(fēng)險(xiǎn)高等系統(tǒng)建設(shè)問(wèn)題。

中小銀行建設(shè)云原生分布式核心系統(tǒng)挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)策略

據(jù)第三方調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)商業(yè)銀行新一代核心系統(tǒng)上線數(shù)量自2019年開始呈明顯上漲趨勢(shì)，且國(guó)有大型商業(yè)銀行核心建設(shè)普遍早于其他銀行，當(dāng)前中小銀行核心迎來(lái)了集中更新期，那中小銀行在建設(shè)云原生分布式核心系統(tǒng)時(shí)候面臨哪些挑戰(zhàn)，又該如何突圍呢？

中電金信研究院核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)首席顧問(wèn)苗正認(rèn)為主要有以下三方面的挑戰(zhàn)：

第一，過(guò)往部分中小型金融機(jī)構(gòu)會(huì)采取跟蹤、仿制、移植大行的方式構(gòu)建銀行核心系統(tǒng)，但因規(guī)模、管理體系、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)豐富度、業(yè)務(wù)的深度等差異，大行深度適配、深度定制的方案難以移植和仿制，中小型銀行必須探索和選擇適合自己的核心系統(tǒng)建設(shè)之路。

第二，在核心實(shí)施工程方面，核心系統(tǒng)建設(shè)和底層的云原生分布式技術(shù)平臺(tái)的關(guān)系非常密切，這就造成目前的核心系統(tǒng)項(xiàng)目大部分伴隨著金融級(jí)數(shù)字底座的建設(shè)，而解決其技術(shù)的復(fù)雜度和驗(yàn)證程度，比如說(shuō)安全性、一致性、準(zhǔn)確性等各個(gè)層面的問(wèn)題，需要匹配動(dòng)輒幾百人甚至上千人專業(yè)的研發(fā)和運(yùn)維團(tuán)隊(duì)，中小型金融機(jī)構(gòu)難以負(fù)擔(dān)，且自主合規(guī)方面也會(huì)面臨問(wèn)題。

第三，在人力資源和知識(shí)技能方面，分布式核心系統(tǒng)不僅僅實(shí)施過(guò)程中的難度大，在后續(xù)的運(yùn)維運(yùn)營(yíng)方面對(duì)人力資源的需求也非常大。運(yùn)維難是目前核心系統(tǒng)建設(shè)中的另外一個(gè)問(wèn)題，中小型金融機(jī)構(gòu)在技術(shù)人員的數(shù)量和角色等方面都有限，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)難于控制，實(shí)現(xiàn)自主可控的難度也比較大。

面對(duì)這些挑戰(zhàn)，苗正也給出了解決之道：

首先，大行的核心系統(tǒng)雖然難以直接模仿或移植，但是仍然可以追蹤和利用領(lǐng)先同業(yè)的實(shí)施資產(chǎn)，即變引入系統(tǒng)為借鑒資產(chǎn)，并通過(guò)行之有效的敏捷實(shí)施工藝快速地變資產(chǎn)為系統(tǒng)，并成為自身能力資產(chǎn)積累的起點(diǎn)。這種資產(chǎn)包括了業(yè)務(wù)模型、工具和工藝體系、實(shí)施方法，這些仍然是可以借鑒、參考、移植。

其次，金融級(jí)數(shù)字底座“源啟”作為中國(guó)電子主導(dǎo)、中電金信推出的面向行業(yè)具有通用性的、可靠的，支持開放生態(tài)的技術(shù)底座，具有金融級(jí)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施所需要的安全性和處理性能，填補(bǔ)了市場(chǎng)通用技術(shù)底座的空白。

再次，苗正表示，在構(gòu)建新銀行核心系統(tǒng)的時(shí)候，要注意業(yè)務(wù)和技術(shù)解耦，即要避免業(yè)務(wù)和技術(shù)綁定在一起，進(jìn)而產(chǎn)生單一技術(shù)依賴。同時(shí)，要避免只為了實(shí)現(xiàn)全棧合規(guī)的目的而更換核心系統(tǒng)，這樣容易導(dǎo)致銀行多付出幾年的時(shí)間成本，整個(gè)過(guò)程的總費(fèi)用也會(huì)大幅度增加。

隨著銀行核心系統(tǒng)向新一代技術(shù)轉(zhuǎn)型加速，云原生分布式核心系統(tǒng)將對(duì)銀行未來(lái)發(fā)展帶來(lái)哪些影響？中電金信認(rèn)為：銀行利用分布式技術(shù)構(gòu)建核心系統(tǒng)或是承載關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景正在成為一種技術(shù)共識(shí)，這不僅是一種趨勢(shì)，而是一種行業(yè)現(xiàn)實(shí)。云原生分布式系統(tǒng)具有“高性能”、“高可用”以及“開源生態(tài)”等方面的優(yōu)勢(shì)都是對(duì)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)特點(diǎn)的一種完美契合。

與此同時(shí)，銀行在構(gòu)建云原生分布式系統(tǒng)過(guò)程中，除了看到其積極影響外，也要對(duì)其產(chǎn)生的技術(shù)問(wèn)題引起足夠重視。首先，真正的云原生需要銀行將業(yè)務(wù)能力充分、清晰地解耦，然后將每一個(gè)業(yè)務(wù)能力再以一個(gè)微服務(wù)承載，而銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和相互交叉性對(duì)于業(yè)務(wù)的建模和微服務(wù)映射構(gòu)建都構(gòu)成了極大的挑戰(zhàn)。其次，云原生實(shí)施工藝和設(shè)計(jì)方法也是一大難點(diǎn)。在識(shí)別微服務(wù)后如何讓技術(shù)和業(yè)務(wù)遵循一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行快速實(shí)施，達(dá)到業(yè)技融合也是銀行等金融機(jī)構(gòu)需要重視的問(wèn)題。

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