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信息科技變革推進(jìn)轉(zhuǎn)型,國產(chǎn)化的分布式銀行核心系統(tǒng)已成未來發(fā)展趨勢

文章來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道  發(fā)布時間: 2023-05-15 16:10:48  責(zé)任編輯:cfenews.com
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“當(dāng)前金融核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造已步入深水區(qū)和攻堅期。”中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所所長何寶宏在騰訊金融云國產(chǎn)化戰(zhàn)略峰會上如是表示。

近年來,科技領(lǐng)域快速進(jìn)步,銀行業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展,在此環(huán)境下,銀行傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨著諸多挑戰(zhàn)。在當(dāng)下的時代里,變革與創(chuàng)新對銀行業(yè)信息科技的影響是不可忽視的。以云計算平臺、分布式數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等為代表的國產(chǎn)化技術(shù)軟件逐步走進(jìn)大眾視野,隨著銀行核心IT從業(yè)者和各類廠商的不斷實踐和經(jīng)驗積累,國產(chǎn)化的分布式銀行核心系統(tǒng)已經(jīng)成為未來發(fā)展趨勢。

騰訊云聯(lián)合神州信息、長亮科技、中電金信等頭部ISV發(fā)布《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》(以下簡稱“白皮書”),為金融行業(yè)提供了核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型到分布式架構(gòu)的設(shè)計思路與實踐方法論。白皮書認(rèn)為,分布式轉(zhuǎn)型是銀行核心升級的必然路徑,也是最優(yōu)路徑。


【資料圖】

銀行業(yè)信息科技正處于加速變更和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期

從今年年初印發(fā)的《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》,再回顧到自去年央行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》,金融科技作為金融創(chuàng)新的技術(shù)驅(qū)動,已經(jīng)成為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的重要引擎。數(shù)字技術(shù)的快速迭代和演進(jìn),也為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了充沛的活力,是的金融科技逐步邁入了高質(zhì)量發(fā)展的新階段。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)上,一直是電子化、數(shù)字化追尾成熟且全面的行業(yè)之一。

隨著互聯(lián)網(wǎng)以及移動支付的飛速發(fā)展,銀行業(yè)務(wù)持續(xù)飛速發(fā)展和變革,在過去十幾年中,主要經(jīng)歷了三大轉(zhuǎn)型:網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、渠道轉(zhuǎn)型、開放銀行。網(wǎng)點轉(zhuǎn)型,從傳統(tǒng)物理網(wǎng)點向“線上云網(wǎng)點”轉(zhuǎn)型,大量必須在現(xiàn)場網(wǎng)點柜臺辦理的業(yè)務(wù),可以通過遠(yuǎn)程視頻銀行實現(xiàn)流程閉環(huán)。渠道轉(zhuǎn)型,從傳統(tǒng)ATM、STM等用戶指出渠道,向線上手機(jī)銀行、微信銀行、社交銀行等客戶主動自主渠道不斷拓展延伸。開放銀行,金融服務(wù)以開放的形態(tài)嵌入到用戶衣食住行的多樣場景之中,每個人生活的方方面面,都無處不金融。

信息科技變革的內(nèi)外驅(qū)動力共同推進(jìn)銀行轉(zhuǎn)型:過去的信息科技體系以集中式架構(gòu)為主,而數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代更加強(qiáng)調(diào)核心技術(shù)體系的開放和自主掌握,整個技術(shù)體系存在非常強(qiáng)烈的轉(zhuǎn)型升級訴求,這是內(nèi)在驅(qū)動力;隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來,銀行業(yè)務(wù)的渠道多樣性和營銷多樣性,也不斷要求信息科技更加敏捷、彈性、智能和安全,這是外在驅(qū)動力。正是內(nèi)外的共同驅(qū)動,使得當(dāng)下銀行業(yè)信息科技正處于加速變更和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。

在銀行信息科技建設(shè)工作中,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)承載“存、貸、匯、銀行卡、清結(jié)算、核算”等核心交易,也普遍被認(rèn)為是信息科技建設(shè)工作的核心。基于銀行客戶的調(diào)研經(jīng)驗,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否成功轉(zhuǎn)型升級,也成為衡量信息科技變革成功的關(guān)鍵標(biāo)志,這是銀行的普遍共識。

銀行核心系統(tǒng)作為IT建設(shè)最為關(guān)鍵的應(yīng)用系統(tǒng),支撐著整個銀行的商業(yè)運轉(zhuǎn),其業(yè)務(wù)系統(tǒng)的高并發(fā)、高穩(wěn)定和存儲數(shù)據(jù)的安全性等一直丟失銀行IT管理者日思夜想的關(guān)鍵問題。騰訊高級執(zhí)行副總裁、云與智慧產(chǎn)業(yè)事業(yè)群CEO湯道生指出,“金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,自主創(chuàng)新是金融安全和長遠(yuǎn)發(fā)展的基石?!?/p>

在過去十幾年的金融IT建設(shè)歷史過程中,高度依賴海外公司在關(guān)鍵技術(shù)平臺的能力;在最近的幾年,以云計算平臺、分布式數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等為代表的國產(chǎn)化技術(shù)軟件逐步走進(jìn)大眾視野,隨著銀行核心IT從業(yè)者和各類廠商的不斷實踐和經(jīng)驗積累,國產(chǎn)化的分布式銀行核心系統(tǒng)已經(jīng)成為未來發(fā)展趨勢。

分布式轉(zhuǎn)型是銀行核心升級的必然路徑和路徑

問題隨之而來,銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)如何進(jìn)行轉(zhuǎn)型?技術(shù)體系建設(shè)的趨勢和發(fā)展方向是什么?什么樣的路徑才是適應(yīng)銀行自身情況的最優(yōu)路徑?白皮書認(rèn)為,“分布式轉(zhuǎn)型是銀行核心升級的必然路徑,也是最優(yōu)路徑?!?/p>

集中式架構(gòu)支持了近30年來國內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)入PC時代,實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中的發(fā)展歷程。從業(yè)務(wù)邏輯上來看,集中式架構(gòu)是把應(yīng)用開發(fā)過程中,業(yè)務(wù)邏輯集中起來,以實現(xiàn)業(yè)務(wù)上線為目標(biāo),并不太多得去考慮在架構(gòu)設(shè)計上如何讓各個業(yè)務(wù)板塊松耦合,帶來的問題也是業(yè)務(wù)邏輯太集中,導(dǎo)致“牽一發(fā)而動全身”,一個業(yè)務(wù)改動修改上線時間動不動就需要幾個月和典型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的按天迭代,上線前還能動態(tài)進(jìn)行修改的敏捷迭代相比,在競爭中就會處于不利的態(tài)勢,

因此,這些年來從業(yè)務(wù)層面,銀行核心系統(tǒng)其實已經(jīng)在不斷進(jìn)行轉(zhuǎn)型去集中化。中國銀行軟件中心副主任工程師李小平表示,新一代技術(shù)基礎(chǔ)的構(gòu)建不僅僅是產(chǎn)品“替代”,還涉及應(yīng)用架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、技術(shù)能力釋放。對于一般業(yè)務(wù)系統(tǒng)及關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的迫切需求,中行按照“技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品替代戰(zhàn)略并行”策略共同推進(jìn)。在推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型、應(yīng)用產(chǎn)品規(guī)模上云的同時,中行也積極開展關(guān)鍵核心技術(shù)的研發(fā)攻關(guān),提升自主研發(fā)能力,從而為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供更有力的支撐。

招商銀行云數(shù)據(jù)庫中心總經(jīng)理杜志明表示,招行云包括原生云(ACS)和金融交易云(FTC),這兩朵云是招行面向未來的數(shù)字化新基建。原生云平臺(ACS)緊跟先進(jìn)公有云技術(shù)特征,將傳統(tǒng)開放系統(tǒng)能力打造為云服務(wù),支持招行在云時代快速創(chuàng)新;金融交易云平臺(FTC)用成熟穩(wěn)定的分布式架構(gòu)替代傳統(tǒng)主機(jī)架構(gòu),解決海量交易、數(shù)據(jù)性能容量及主機(jī)不可持續(xù)升級等問題。

中信建投證券信息科技部總監(jiān)李劍戈介紹,中信建投證券自2020年開始啟動國產(chǎn)化改造相關(guān)工作,逐年擴(kuò)大改造范圍。到2023年,預(yù)計完成50余個系統(tǒng)的國產(chǎn)化改造。中信建投證券充分利用國產(chǎn)化數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)平臺、中間件及操作系統(tǒng),加速推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面國產(chǎn)化的進(jìn)程。

在白皮書看來,銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)從集中式完分布式發(fā)展的主要有三大原因。一方面,集中式架構(gòu)的最大問題是相關(guān)技術(shù)體系掌握在少數(shù)一兩個國外廠商手中,整個技術(shù)體系是封閉不開放的,這是目前行業(yè)公司必須要進(jìn)行的改變。另一方面,集中式架構(gòu)對硬件依賴較高,邊際擴(kuò)容成本高效益低,并非可持續(xù)的架構(gòu),且存在硬件老化停產(chǎn)所帶來的風(fēng)險,需要提前規(guī)劃新一代核心的技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型。

此外,集中式架構(gòu)的內(nèi)部模塊松耦合、無法獨立發(fā)布,導(dǎo)致整體迭代低效,無法很好適應(yīng)未來敏態(tài)業(yè)務(wù)的場景,需要重新設(shè)計應(yīng)用機(jī)構(gòu),使其支持松耦合、可組裝的業(yè)務(wù)模塊,并能支持各模塊間自治與獨立演進(jìn)的技術(shù)體系。

白皮書總結(jié),銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要具備的主要特點有:以客戶為中心,千人千面;快速創(chuàng)新能力,差異化服務(wù)能力;統(tǒng)一的客戶賬戶管理能力;雙速迭代能力,支持敏態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展;高可用、高性能、高擴(kuò)展、易運維;自主可控,開放架構(gòu)不受集中式技術(shù)與硬件限制。這些技術(shù)特點都指向了基于開放體系建設(shè)的分布式架構(gòu)路線,因為具備了技術(shù)多元性、開放性、標(biāo)準(zhǔn)化等特點,生態(tài)豐富且易于集成;不依賴具體硬件,可通過橫向擴(kuò)容來擴(kuò)展業(yè)務(wù)的吞吐量;同時,更適應(yīng)松耦合的應(yīng)用架構(gòu),由眾多技術(shù)框架和工具可支持業(yè)務(wù)模塊的獨立自治。其中微服務(wù)又無疑是當(dāng)下分布式架構(gòu)建設(shè)中最為主流且成熟穩(wěn)定的方案,是未來幾年銀行核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型大浪潮中的必然選擇。

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