近年來，民生銀行重慶分行致力于提升全行內控合規(guī)管控能力，通過“內控合規(guī)管理建設年”“內控合規(guī)管理提升年”“操作風險管理年”等系列活動，從“塑體系”“固制度”“管行為”“控案件”“深整改”“優(yōu)評價”“強文化”“健系統(tǒng)”八個方面入手，推動該行在內控合規(guī)體系、制度、機制、文化、環(huán)境等方面實現系統(tǒng)性全面提升。

塑體系：統(tǒng)一指揮統(tǒng)籌履職 提升合規(guī)管理體系效能

“風險管理是銀行展業(yè)的重要內容，合規(guī)經營是就是核心競爭力?！泵裆y行重慶分行有關負責人表示，為此建立了黨委統(tǒng)一指揮，風險管理委員會、內部控制委員會、反洗錢工作領導小組統(tǒng)籌履職，風險管理部、授信審批部、法律合規(guī)部、資產保全部、零售質量控制部等部門各司其職的風險合規(guī)管理體系。

(資料圖片)

其中，風險管理委員會組織實施風險管理活動并進行風險決策，堅持執(zhí)行月度例會和季度擴大會，組織修訂全面風險管理考核細則，指導、檢查、督促各專業(yè)管理部門進行風險管理工作，持續(xù)夯實基礎管理、支持業(yè)務良性發(fā)展；內部控制委員會健全分行內部控制，按照“全行成網、網中有格、格中定人、人負其責”要求，牽頭建設網格化人員管理體系，按照“黨建統(tǒng)領、監(jiān)督前移、全面覆蓋、人人履責”原則，構建行為與案件管理體系和群防群控、齊抓共管的立體式案防體系。同時，持續(xù)督導開展檢查及問題整改，強化內控合規(guī)專員隊伍體系，內控合規(guī)專員人員配置實現機構100%覆蓋、100%全持證；反洗錢工作領導小組則按季召開工作例會，推動反洗錢工作機制建設。

固制度：完善制度建設 提升制度執(zhí)行力

民生銀行重慶分行積極開展制度建設及評估，近兩年來實施58項制度立項，結合實際新建16個制度，修訂優(yōu)化了33個制度。

此外，扎實做好屬地“外規(guī)內化”，及時將“外規(guī)”內化為制度，開展金融監(jiān)管信息分析解讀并傳導到分行管理機構，強化政策執(zhí)行監(jiān)測與評估，提升政策執(zhí)行的主動性和前瞻性。

管行為：樹立合規(guī)底線意識 提升員工行為管控力

持續(xù)組織開展內控合規(guī)專項整治工作，通過細化檢查方案、提出工作要求、加強引導、鼓勵自查自糾、強化條線履職，壓實相關責任。

在回避管理中，嚴格按照監(jiān)管及總行相關要求，對在職回避、業(yè)務回避、招聘任職回避、回避監(jiān)督機制等方面實施精細化管理，加大內部排查力度，及時優(yōu)化管理機制，不定期向總行匯報分行的回避管理情況及進度。

此外，持續(xù)開展員工禁止規(guī)定學習和員工行為底線教育活動等多樣化的行為教育和宣導，覆蓋全體員工。通過課程學習、考試、簽署知情確認書，引導員工牢固樹立合規(guī)底線意識，保持良好的職業(yè)操守。

控案件：壓實案防主體責任 提升風險防控能力

不斷壓實案防主體責任，做好案防關口前移，落實案防安全責任制，層層簽訂責任書。作為轄內的案件風險防范工作的責任主體，該行黨委書記、行長與黨委委員、各單位一把手簽訂了《內控合規(guī)案防目標責任書》，確保從嚴治行，合規(guī)案防主體責任層層落實。

同時，進一步夯實一線案防責任，推進案防關口前移，制定相關制度細化基層網點負責人履職要求，將一線案防教育、案防活動、案防成效記錄在案，實現規(guī)范化履職，發(fā)揮基層網點主要負責人在基層網點案防日常工作中的關鍵作用。按照案件風險排查計劃，切實開展風險排查，近兩年，成功堵截30例風險事件；加強部署，持續(xù)開展“防范電信網絡詐騙”“打擊非法集資”“防養(yǎng)老詐騙”等宣傳工作，與監(jiān)管機構聯合開展“全民反詐”進社區(qū)專題宣傳活動。

深整改：做好下半篇文章 提升問題整改質效

持續(xù)加大專項檢查力度，開展嚴肅問責，民生銀行重慶分行確保每一名從業(yè)人員的行為有機構管、有責任人管、有手段管、有暢通的報告路徑和渠道，對從業(yè)人員不當行為抓早抓小、防微杜漸，全面提升員工規(guī)矩意識和風險意識，助力民生銀行重慶分行改革轉型和穩(wěn)健經營的順利實施。

對于內外部檢查，包括總行巡視、監(jiān)管檢查、審計檢查、總分行檢查自查等，按照違規(guī)業(yè)務是否結清并不再新增、制度是否補充完善、系統(tǒng)是否優(yōu)化強控、問責是否落實到位四個維度，在整改期限內完成整改。截至2022年末，該行行內自查問題和審計問題整改率達100%。

優(yōu)評價：堅持問題導向 提升監(jiān)管評級水平

對標評級要素和具體標準，針對監(jiān)管評價意見和重點管理領域，堅持問題導向，主動制定了監(jiān)管評級提升目標和管理舉措，持續(xù)完善管理架構，不斷強化風險管控，著力夯實內控基礎。根據風險合規(guī)共識，為穩(wěn)步推進金融服務保駕護航，提升發(fā)展質量，實現監(jiān)管評級評價的穩(wěn)步提升。

據悉，民生銀行重慶分行2022年度外管評級已由B+類提升至A類，人行征信評級已由B級提升至A級。

強文化：加強風險文化建設 提升全行合規(guī)能力

持續(xù)開展風險合規(guī)文化巡講活動，培育全行風險合規(guī)文化，建設“穩(wěn)健、審慎、全面、主動”風險文化。該行黨委班子開展合規(guī)文化宣講，對二級分行、支行和村鎮(zhèn)銀行形成全機構、全人員覆蓋。2022年全年累計開展巡講活動113場次，2023年度的風險合規(guī)文化巡講已啟動。

堅持積累風險合規(guī)案例，在全行掛網共享，并在各類培訓、宣傳中持續(xù)宣教學習，強化全員風險合規(guī)意識。通過對風險合規(guī)案例講解，持續(xù)營造風險合規(guī)文化氛圍并倡導樹立穿透式審判思維，要“知敬畏，存戒慎、守底線”，使風險合規(guī)文化“外化于行，內化于心，固化于制”，持續(xù)增強風險合規(guī)意識，提升風險合規(guī)管理“軟實力”。

健系統(tǒng)：以數字為引領 提升風險合規(guī)數字化能力

加快搭建風險分類系統(tǒng)建設，持續(xù)完善非現場檢查系統(tǒng)模型建設，不斷更新檢查模型，提升數字化風險管理能力。

2022年，該行“基于聯邦學習的智能風控”項目成為人行金融數據綜合應用試點工程，通過借助政務數據，提升銀行風控模型應用效果，加強貸后風險監(jiān)測，實現銀行主動授信、動態(tài)調整定價，為銀行傳統(tǒng)風控審核增加了智能風控服務。

持續(xù)推進實施監(jiān)管沙盒項目，聯合內外部數據進行建模，開發(fā)“基于隱私計算的小微企業(yè)融資服務”，輔助評估小微企業(yè)融資；持續(xù)開展數據治理，提升數據質量，提高數據信息準確性，增強數據應用能力，發(fā)揮數據資產價值。

該負責人稱，在“合規(guī)經營就是核心競爭力”的旗幟引領下，民生銀行重慶分行站在新起點，揚帆再出發(fā)，深刻踐行金融的政治性和人民性，牢記“服務大眾，情系民生”使命擔當，繼續(xù)全面深入踐行守住合規(guī)底線，不發(fā)生重大金融風險等各項要求，在建設合規(guī)好銀行的道路上闊步向前。

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