消費(fèi)者的手機(jī)和公用事業(yè)支付將很快被添加到他們的一個(gè)主要信用報(bào)告中，此舉可能會(huì)提高數(shù)百萬(wàn)人的信用評(píng)分并增加貸款審批。

Experian PLC是美國(guó)最大的信用報(bào)告公司之一，它將在明年初開(kāi)始為一些消費(fèi)者提供這種支付信息。這些數(shù)據(jù)將被添加到Experian信用報(bào)告以及貸方在決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)人時(shí)經(jīng)常檢查的信用評(píng)分。

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這一發(fā)展標(biāo)志著美國(guó)消費(fèi)者首次能夠?yàn)槠湫庞脠?bào)告提供這些數(shù)據(jù)，這是許多變化中的最新變化，這些變化可能會(huì)增加分?jǐn)?shù)較低或沒(méi)有分?jǐn)?shù)的消費(fèi)者的信用評(píng)分，因?yàn)樗麄兊臍v史有限從銀行和其他主流貸方借款。此舉還可以幫助次級(jí)抵押貸款借款人，他們的分?jǐn)?shù)目前低于一些貸方所要求的。

信貸報(bào)告行業(yè)一直在改變其業(yè)務(wù)方式，以應(yīng)對(duì)監(jiān)管壓力和銀行及其他貸方要求向更廣泛的客戶提供更多貸款的要求。在2008年金融危機(jī)之后，大多數(shù)貸款人都大幅收緊了標(biāo)準(zhǔn)，并且從那以后一直在爭(zhēng)奪最有信譽(yù)的借款人。雖然大多數(shù)大型銀行對(duì)次貸借款人的興趣有限，他們?cè)诮鹑谖C(jī)爆發(fā)前已經(jīng)借貸，但有些人一直在關(guān)注借貸歷史薄弱的客戶作為新的收入來(lái)源，這表明貸款人認(rèn)為良好的經(jīng)濟(jì)仍有空間。跑。

例如， 廣泛使用的FICO信用評(píng)分的創(chuàng)建者 Fair Isaac Corp. 即將與Experian合作推出一項(xiàng)新的信用評(píng)分，該評(píng)分將考慮消費(fèi)者管理其支票和儲(chǔ)蓄賬戶的歷史，這將對(duì)大多數(shù)人提供支持。消費(fèi)者在賬戶中保留至少數(shù)百美元并且不會(huì)透支。所有三家主要的信用報(bào)告公司 - Experian， Equifax Inc. 和 TransUnion--也 從消費(fèi)者信用報(bào)告中刪除了稅收留置和判斷等負(fù)面信息，這在很大程度上是為了安撫監(jiān)管機(jī)構(gòu)。一些變化以及經(jīng)濟(jì)改善有助于提高美國(guó)的信用評(píng)分

對(duì)于最新的變化，Experian首席執(zhí)行官Brian Cassin表示，大公司正在尋找該公司，該銀行正在尋找數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，幾乎沒(méi)有借款歷史。Experian已經(jīng)開(kāi)發(fā)了大約三年的新方法。

這項(xiàng)名為Experian Boost的新服務(wù)將被消費(fèi)者使用，他們選擇并將他們用來(lái)支付手機(jī)和公用事業(yè)提供商的銀行賬戶鏈接到Experian，允許公司跟蹤他們的每月付款。Boost還將考慮固定電話和有線電視帳戶。它不會(huì)跟蹤錯(cuò)過(guò)的付款。

益百利表示，該公司約有4600萬(wàn)美國(guó)消費(fèi)者擁有薄弱的信用檔案，定義為少于五筆貸款或其他賬戶，可以在新數(shù)據(jù)添加后立即看到他們的信用評(píng)分增加。擁有Thin Experi信用檔案且沒(méi)有信用評(píng)分的約150萬(wàn)消費(fèi)者可以獲得分?jǐn)?shù)。這可以提高他們獲得信用卡，個(gè)人貸款和汽車貸款的機(jī)會(huì)，因?yàn)槌掷m(xù)支付電話和公用事業(yè)提供商可能表明消費(fèi)者也會(huì)支付其他賬單。

Experian將新數(shù)據(jù)添加到其消費(fèi)者信用報(bào)告中，并在某些FICO分?jǐn)?shù)計(jì)算中將其考慮在內(nèi)。益百利將對(duì) FICO競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手VantageScore Solutions LLC 創(chuàng)造的某些分?jǐn)?shù)做同樣的事情 。

不過(guò)，該行業(yè)的努力可能會(huì)使不穩(wěn)定的借款人看起來(lái)比實(shí)際更好。目前尚不清楚，當(dāng)失業(yè)率開(kāi)始上升時(shí)，信用記錄有限的借款人將如何表現(xiàn)。

處理直接面向消費(fèi)者產(chǎn)品的業(yè)務(wù)部門(mén)Experian Consumer Services的首席營(yíng)收官Jeff Softley表示，Experian已經(jīng)測(cè)試了這種新方法，并發(fā)現(xiàn)它可以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)?！斑@是關(guān)于獲得信貸 - 而不是擴(kuò)大信貸，”他說(shuō)。

幾十年來(lái)，信用報(bào)告和分?jǐn)?shù)主要反映了消費(fèi)者支付學(xué)生債務(wù)和信用卡等貸款的歷史。包括消費(fèi)者金融保護(hù)局在內(nèi)的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)研究了向貸款人的承銷流程添加非貸款賬單支付的 影響，并且國(guó)會(huì)議員在2017年之后加強(qiáng)了對(duì)消費(fèi)者獲得更多權(quán)力的呼吁，即他們?cè)谛庞脠?bào)告公司的數(shù)據(jù)上獲得更多權(quán)力 Equifax漏洞，當(dāng)一次大規(guī)模黑客暴露數(shù)百萬(wàn)消費(fèi)者的個(gè)人數(shù)據(jù)時(shí)。

除貸款數(shù)據(jù)外，信用報(bào)告公司多年來(lái)一直在收集消費(fèi)者的非貸款數(shù)據(jù)。但是，該支付信息僅添加到一小部分信用報(bào)告中。

Experian將為注冊(cè)其信用監(jiān)控，身份盜竊保護(hù)或其他免費(fèi)或訂閱服務(wù)的消費(fèi)者提供新服務(wù)作為選項(xiàng)。益百利將在金融科技公司Finicity的幫助下編制數(shù)據(jù)。

如果消費(fèi)者停止連續(xù)三個(gè)月從與Experian Boost相關(guān)聯(lián)的賬戶中支付賬單，公司將從其信用報(bào)告中刪除該賬戶，這可能會(huì)導(dǎo)致信用評(píng)分增加。消費(fèi)者的分?jǐn)?shù)將在沒(méi)有額外帳戶的情況下重新計(jì)算，這可能導(dǎo)致他們的分?jǐn)?shù)下降。

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