在新的發(fā)展階段，不少銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，取得了一定成績(jī)，但也面臨諸多挑戰(zhàn)。為更好規(guī)范和引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，1月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)。

近日，《中國(guó)銀行(3.27 -0.30%,診股)保險(xiǎn)報(bào)》記者了解到，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)落實(shí)《指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)大型銀行加快向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)，支持不同規(guī)模、稟賦的機(jī)構(gòu)建立與經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相匹配、與風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。

推動(dòng)落實(shí)《指導(dǎo)意見》

近年來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入高速發(fā)展期，但不同規(guī)模的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的問題不盡相同。中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于規(guī)模小、用戶數(shù)量有限、投入難以與大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相比，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面存在更多挑戰(zhàn)。

“中小銀行在業(yè)務(wù)和科技兩個(gè)層面都存在很多薄弱之處。一是業(yè)務(wù)自身能力和專業(yè)人才配備不足，導(dǎo)致很多業(yè)務(wù)難以高質(zhì)量開展;二是科技支撐存在短板，很多市場(chǎng)商機(jī)發(fā)現(xiàn)后，科技支撐能力不足，需要采購(gòu)和開發(fā)新的科技工具。”北京中治研國(guó)際信息技術(shù)研究院研究員叢勇向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者表示。

因此，在《指導(dǎo)意見》中，銀保監(jiān)會(huì)提到，鼓勵(lì)科技領(lǐng)先的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向金融同業(yè)輸出金融科技產(chǎn)品與服務(wù)。

不久前，銀保監(jiān)會(huì)還印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與本機(jī)構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的信息科技外包管理體系，將信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效控制由于外包而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

可以說(shuō)，監(jiān)管部門從數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控兩方面，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確了方向和相關(guān)要求。

提升數(shù)據(jù)治理水平

“銀行要明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的目標(biāo)和定位，不能為數(shù)字化而數(shù)字化。”上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春指出。

在劉曉春看來(lái)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，銀行一定要立足于五個(gè)自主：客戶自主、業(yè)務(wù)自主、技術(shù)自主、數(shù)據(jù)自主、風(fēng)控自主。“哪怕是外包，也要對(duì)相關(guān)技術(shù)、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠控制得住;業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、管理和標(biāo)準(zhǔn)都應(yīng)該由銀行自主來(lái)做。”劉曉春說(shuō)。

那么，提升數(shù)據(jù)治理水平，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)又該如何施為?

銀保監(jiān)會(huì)指明了方向，督促機(jī)構(gòu)夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，提升數(shù)據(jù)治理水平，提高新技術(shù)應(yīng)用與自主可控能力。

華夏銀行(5.60 -0.53%,診股)副行長(zhǎng)楊偉在接受記者采訪時(shí)指出，應(yīng)從五個(gè)方面積極推進(jìn)：一是加強(qiáng)全生命周期數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理。要統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)字典、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)的準(zhǔn)確率。二是以業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用，驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)。三是以規(guī)范監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送引導(dǎo)數(shù)據(jù)治理體系提升。充分滿足監(jiān)管對(duì)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送完整性、精細(xì)度、準(zhǔn)確性要求，推進(jìn)存量問題清零，落實(shí)監(jiān)管EAST(2021版)等新規(guī)范，以此為契機(jī)，帶動(dòng)數(shù)據(jù)質(zhì)量全面提升。四是自上而下推動(dòng)數(shù)據(jù)文化建設(shè)。樹立“用數(shù)據(jù)說(shuō)話”的經(jīng)營(yíng)理念。五是強(qiáng)化數(shù)字化人才隊(duì)伍，多方位吸引數(shù)據(jù)人才，建立數(shù)據(jù)人才專業(yè)序列、資質(zhì)認(rèn)證、培養(yǎng)體系、激勵(lì)機(jī)制，打通職業(yè)發(fā)展通道。

構(gòu)建金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)生態(tài)

對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的星辰大海仍將是構(gòu)建起屬于自身的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)生態(tài)。銀保監(jiān)會(huì)指出，要“穩(wěn)妥發(fā)展數(shù)字信貸與線上保險(xiǎn)，鼓勵(lì)合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，拓展金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)生態(tài)場(chǎng)景”。

值得一提的是，在近期各家銀行披露的2021年度報(bào)告中，打造多元生態(tài)場(chǎng)景、完善生態(tài)體系建設(shè)正是各家銀行年報(bào)的熱詞。

“一方面，商業(yè)銀行持續(xù)加強(qiáng)外部合作，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)布局。充分利用新技術(shù)催化金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的化學(xué)反應(yīng)，打造更加智能、便捷的應(yīng)用場(chǎng)景。另一方面，商業(yè)銀行將構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為主軸、以個(gè)人場(chǎng)景金融和產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景金融為兩翼的生態(tài)體系。”蘇寧金融研究院研究員黃大智指出。

例如，作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿，招商銀行(45.58 -0.70%,診股)將“客戶+科技”定義為銀行業(yè)發(fā)展3.0階段的兩大核心主題，持續(xù)加大生態(tài)建設(shè)布局，通過開放“招商銀行”和“掌上生活”APP平臺(tái)，不斷提升服務(wù)創(chuàng)新效率，對(duì)內(nèi)開放APP平臺(tái)能力，對(duì)外聚焦飯票、影票、出行、便民服務(wù)等重點(diǎn)場(chǎng)景，持續(xù)拓寬服務(wù)邊界。

另外，記者從華夏銀行了解到，在新五年規(guī)劃期，該行重點(diǎn)打造零售數(shù)字消費(fèi)金融與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融兩個(gè)生態(tài)，二者共同搭建起該行的企業(yè)級(jí)生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)該行零售、對(duì)公、金融市場(chǎng)以及各子公司的客戶互通與產(chǎn)品整合。

在楊偉看來(lái)，產(chǎn)業(yè)和普惠兩個(gè)生態(tài)相互扶持、交織疊加、互聯(lián)互通、融合發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式、客戶觸達(dá)、營(yíng)銷流程將帶來(lái)顛覆性變化。即使兩個(gè)生態(tài)前期分別建設(shè)，快慢不同，但最終會(huì)走到一起，形成“GBC”(政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi))一體化的閉環(huán)。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì) 銀行數(shù)字生態(tài) 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 中小銀行