從最新披露的年報(bào)數(shù)據(jù)看，2021年，多家民營(yíng)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量方面依然承壓。

據(jù)梳理，截至2021年末，共有8家民營(yíng)銀行的不良貸款率較上年出現(xiàn)上升。其中，吉林億聯(lián)銀行截至2021年底的不良率最高，為1.75%，較2020年末的1.67%上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。無(wú)錫錫商銀行的不良率最低，為0.34%，較2020年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。

剩余民營(yíng)銀行中，有1家銀行年報(bào)中未披露不良率數(shù)據(jù)，1家銀行2021年不良率較上年持平，8家民營(yíng)銀行不良率同比下降。另外，上海華瑞銀行因2021年度報(bào)告尚未發(fā)布，最新不良率數(shù)據(jù)尚不可知。記者從華瑞銀行方面獲悉，因受疫情影響，該行2021年的年報(bào)將延遲發(fā)布。

記者注意到，去年錫商銀行、江西裕民銀行、武漢眾邦銀行等多家處于行業(yè)中后部位置的民營(yíng)銀行不良率增長(zhǎng)幅度較大。而上述指標(biāo)的變化或和銀行的業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張有關(guān)。例如，2021年，錫商銀行資產(chǎn)總額、貸款余額等多項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)均三位數(shù)增長(zhǎng)。

行業(yè)人士指出，錫商銀行于2020年4月才正式開業(yè)，處于開業(yè)前期的業(yè)務(wù)擴(kuò)張階段，資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)，不良率也逐漸上升。在其看來(lái)，民營(yíng)銀行馬太效應(yīng)已經(jīng)越來(lái)越明顯，行業(yè)洗牌速度加快，為增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，后入局機(jī)構(gòu)下階段應(yīng)盡快籌劃增資擴(kuò)股相關(guān)事宜。

8家民營(yíng)銀行去年不良率抬頭

進(jìn)入5月，民營(yíng)銀行2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告基本已經(jīng)出爐。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止目前，19家民營(yíng)銀行中已有18家披露了2021年度報(bào)告。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，僅2家銀行2021年凈利潤(rùn)同比出現(xiàn)下滑，剩余機(jī)構(gòu)均交出了不錯(cuò)的業(yè)績(jī)成績(jī)單，大多數(shù)銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

不過，民營(yíng)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量方面數(shù)據(jù)分化較大。據(jù)梳理，18家民營(yíng)銀行中，金城銀行年報(bào)未披露不良率數(shù)據(jù)，微眾銀行2021年不良率較上年持平，剩余16家銀行中，有8家民營(yíng)銀行不良率同比下降，剩余吉林億聯(lián)銀行、安徽新安銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍(lán)海銀行、梅州客商銀行、江西裕民銀行、無(wú)錫錫商銀行等8家民營(yíng)銀行的不良率同比上升。

其中，從數(shù)值來(lái)看，吉林億聯(lián)銀行截至2021年底的不良率為1.75%，暫居首位，較2020年末的1.67%上升了0.08個(gè)百分點(diǎn);無(wú)錫錫商銀行的不良率最低，為0.34%。從增幅來(lái)看，裕民銀行的不良率從上年的0.03%增加到0.54%，增加了0.51個(gè)百分點(diǎn)，增長(zhǎng)幅度最大。

資產(chǎn)質(zhì)量方面的變化一定程度上影響了銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。據(jù)梳理，18家披露2021年年報(bào)的民營(yíng)銀行中，吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行、梅州客商銀行等6家凈利潤(rùn)尚未超過1億元。其中還有億聯(lián)銀行、華通銀行兩家銀行去年凈利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額598.96 億元，同比增長(zhǎng)33%;其中各項(xiàng)貸款余額74.48億元，同比增長(zhǎng)15%;負(fù)債總額566.74億元，同比增長(zhǎng)35%;其中各項(xiàng)存款余額346.31億元，同比增長(zhǎng)11%。

在上述指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)的情況下，2021年，億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收14.35億元，同比下滑8.4%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5171.7萬(wàn)元，同比大幅下滑77%。這一降幅在18家民營(yíng)銀行中居首位。

而截至2021年末，億聯(lián)銀行不良貸款率從2020年末的1.67%上升0.08個(gè)百分點(diǎn)至1.75%，其漲幅也在18家銀行中排第一位。年報(bào)顯示，億聯(lián)銀行截至2021年底的不良貸款余額為6.56億元，較上年的5.43億元增加了1.13億元，增幅為20.98%。

而2019年至2021年，億聯(lián)銀行不良貸款率已連續(xù)三年上升。該行業(yè)績(jī)“變臉”是否和資產(chǎn)質(zhì)量變化有關(guān)?就相關(guān)問題記者致電億聯(lián)銀行方面。該行相關(guān)工作人員表示，已將相關(guān)采訪問題登記反饋，稍后回復(fù)。截至發(fā)稿，記者尚未收到回復(fù)。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓或因業(yè)務(wù)擴(kuò)張加快

記者注意到，上述民營(yíng)銀行不良率指標(biāo)的變化或和該行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張有關(guān)。

以錫商銀行為例，據(jù)悉，該行去年多項(xiàng)業(yè)績(jī)指標(biāo)均三位數(shù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，錫商銀行資產(chǎn)總額257.9億元，同比增長(zhǎng)109.6%;其中各項(xiàng)貸款余額166.2 億元，同比增長(zhǎng)155.3%;負(fù)債總額237.2億元，同比增長(zhǎng)128.69%;各項(xiàng)存款余額219.7億元，同比增長(zhǎng)175.1%。

資產(chǎn)的快速擴(kuò)張使得該行去年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)亮眼。2021年，錫商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收7.7億元，同比增長(zhǎng)377.3%;凈利潤(rùn)1.38億元，2020年為凈虧損7110萬(wàn)元。即該行實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，凈利潤(rùn)同比增幅達(dá)293.8%。

橫向?qū)Ρ瓤梢园l(fā)現(xiàn)，在18家披露年報(bào)的民營(yíng)銀行中，僅有錫商銀行一家銀行的營(yíng)收凈利潤(rùn)、資產(chǎn)負(fù)債等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)三位數(shù)增長(zhǎng)。

營(yíng)收增速方面，排在錫商銀行之后的是裕民銀行。數(shù)據(jù)顯示，去年裕民銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收4.2億元，同比增長(zhǎng)124.6%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6182萬(wàn)元，2020年為凈虧損8158萬(wàn)元，即該行也實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。資產(chǎn)負(fù)債方面，截至2021年末，裕民銀行的資產(chǎn)總額、負(fù)債總額分別為173.86億元、155.3億元，同比分別增長(zhǎng)41.2%、48.07%。這一資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)幅度在18家民營(yíng)銀行中排在第4位。

與此同時(shí)，上述兩家銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面的指標(biāo)變動(dòng)幅度也較為突出。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，錫商銀行的不良率從2020年末的0.01%增加到0.34%，增加了0.33個(gè)百分點(diǎn);裕民銀行的不良率從上年的0.03%增加到0.54%，增加了0.51個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度加快，資本充足率方面也面臨一定下行壓力。記者注意到，截至2021年末，錫商銀行的資本充足率從上年的25.41%降為12.92%，一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均從上年的24.46%降為11.75%，錫商銀行的三項(xiàng)資本充足率指標(biāo)同比均大幅下降12個(gè)百分點(diǎn)以上。

行業(yè)人士指出，上述兩家民營(yíng)銀行開業(yè)較晚，相比同業(yè)來(lái)說(shuō)仍處于開業(yè)前期的業(yè)務(wù)擴(kuò)張階段，因此會(huì)出現(xiàn)業(yè)績(jī)指標(biāo)三位數(shù)增長(zhǎng)的情況。同時(shí)需要注意的是，兩家銀行的注冊(cè)資本均僅有20億元，隨著資產(chǎn)的增長(zhǎng)，其下階段應(yīng)盡快籌劃增資擴(kuò)股相關(guān)事宜，以增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。

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