4月29日，北京銀行(4.43 -0.67%,診股)發(fā)布2021年年度報(bào)告。值得重點(diǎn)關(guān)注的是，北京銀行近年來不斷加大科技投入，強(qiáng)化科技發(fā)展頂層設(shè)計(jì)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為該行的核心戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)顯示，2021年該行信息科技投入占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入比重為3.5%，其中研究開發(fā)類投入5.4 億元，同比增長142%。

對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解，北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文認(rèn)為，科技并未改變金融的本質(zhì)，但卻重塑了金融發(fā)展的動能，“制度變遷+技術(shù)跨越+信息爆炸”讓我們看到數(shù)字金融“無遠(yuǎn)弗屆”的無限可能?；魧W(xué)文表示，“將通過數(shù)字化牽引，推進(jìn)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力、管理方式五大轉(zhuǎn)型，推動北京銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。”

過去一年，北京銀行將核心系統(tǒng)升級改造作為2021年1號工程(簡稱“211工程”)，統(tǒng)籌推進(jìn)重點(diǎn)項(xiàng)目群建設(shè)，在技術(shù)底座、數(shù)據(jù)治理，數(shù)字營銷、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字運(yùn)營體系等方面取得了一批重要成果，在打造敏捷化創(chuàng)新體制機(jī)制和敏捷團(tuán)隊(duì)方面實(shí)現(xiàn)了一系列突破。

自主研發(fā)“順天”“云旗”等關(guān)鍵技術(shù)底座

在北京銀行2021年年報(bào)致辭中，霍學(xué)文對于該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來已有明確的目標(biāo)：“力爭用三年時(shí)間，推動北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平”，同時(shí)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動北京銀行實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，“努力把北京銀行建設(shè)成為首都金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典范”。

事實(shí)上，北京銀行近年來大力研發(fā)的“順天”“云旗”平臺等一批具有自主知識產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵技術(shù)底座，正是該行力爭在銀行同業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的底氣所在。據(jù)了解，北京銀行自主研發(fā)的“順天”技術(shù)平臺，基于云原生、微服務(wù)的分布式架構(gòu)，在聚合支付平臺、開放銀行、在線供應(yīng)鏈金融平臺、大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎建設(shè)等方面取得顯著成果。

除此之外，該行“京智大腦”企業(yè)級人工智能平臺，通過結(jié)合語音語義、知識圖譜、智能決策等能力，支持智能客服機(jī)器人(7.66 +1.73%,診股)、普惠拓客營銷、反欺詐等應(yīng)用場景建設(shè)，全方位提升了AI應(yīng)用能力。

堅(jiān)持“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略

推進(jìn)多場景數(shù)字化應(yīng)用

在信息化技術(shù)不斷發(fā)展的當(dāng)下，銀行業(yè)如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并更新數(shù)字化運(yùn)營理念是銀行業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量的重要保證。對于這一板塊，北京銀行通過多維度拓展應(yīng)用場景，致力于推動技術(shù)、場景、生態(tài)更好地融合，“數(shù)字+”理念使金融服務(wù)更有溫度。

具體來看，在零售客戶領(lǐng)域，為提升用戶體驗(yàn)，北京銀行的手機(jī)銀行“京彩生活”APP于2021年升級至6.0版本，全年累計(jì)迭代160余次。在不斷迭代中，該行手機(jī)銀行APP客戶活躍水平也顯著提升，截至2021年末，該行手機(jī)銀行客戶達(dá)1132 萬戶，全年新增超過 200 萬戶，每月客戶活躍度(MAU)超400萬戶，同比提升74%。

在場景生態(tài)方面，北京銀行還拓展“金融+生活”“金融+政務(wù)”“金融+教育”“金融+直播”等場景服務(wù)，同時(shí)推出政務(wù)惠民專區(qū)，整合了醫(yī)保、公積金、在線購藥、生活繳費(fèi)、普惠金融等多項(xiàng)惠民、便民服務(wù)，社保繳費(fèi)人員無需再去窗口，線上即可按需查詢自己的權(quán)益信息，實(shí)現(xiàn)“社銀同窗”。

對于不同客戶需求，北京銀行還進(jìn)一步將數(shù)字化成果細(xì)化，滿足不同類型客戶的差異化需求。例如，圍繞老年客群、視障用戶等人群的習(xí)慣和需求，該行為其量身定制專屬手機(jī)銀行APP版本，打造了安全、無障礙的手機(jī)銀行服務(wù)，幫助他們跨越“數(shù)字鴻溝”;在普惠金融領(lǐng)域，北京銀行推出“北京銀行京管家”普惠金融專屬APP，創(chuàng)新打造“普惠速貸”對公全線上產(chǎn)品。結(jié)合區(qū)域特色打造“城市服務(wù)專區(qū)”，實(shí)現(xiàn)全線上、多場景、全生命周期的一站式普惠金融服務(wù)。同時(shí)，北京銀行還推出對公數(shù)字人(835670,診股)民幣錢包服務(wù)，服務(wù)冬奧場景，滿足客戶兌換和存入需求。

此外，在原客服中心的基礎(chǔ)上，北京銀行升級成立了遠(yuǎn)程銀行中心，初步形成“用戶管理、隱私保護(hù)、運(yùn)營管理、平臺治理”在內(nèi)的多項(xiàng)數(shù)智化能力。目前，北京銀行已經(jīng)形成集智能外呼、智能文字客服、智能語音導(dǎo)航于一體的“機(jī)器人軍團(tuán)”，這樣的全新組合為廣大客戶帶來更加便捷、流暢的服務(wù)體驗(yàn)。

強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控能力

保障安全穩(wěn)健運(yùn)行

在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，數(shù)字化風(fēng)控能力被視作一項(xiàng)核心競爭力。過去一年，得益于北京銀行數(shù)字化風(fēng)控體系建設(shè)，該行數(shù)字風(fēng)控能力顯著提升，這也促進(jìn)該行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)改善。

據(jù)悉，目前北京銀行已完善通用模型體系建設(shè)，該行數(shù)字風(fēng)控體系通用模型正式上線，在智能化審批、自動化預(yù)警、模型化應(yīng)用等領(lǐng)域取得突破。舉例來說，該行“京行E警通”功能完善主要體現(xiàn)在優(yōu)化貸后系統(tǒng)管理流程，利用系統(tǒng)提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，從而多維度提升了風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

另外，該行創(chuàng)新打造的“京御”風(fēng)控模型體系能夠全方位賦能業(yè)務(wù)線產(chǎn)品創(chuàng)新、場景拓展、流程優(yōu)化與效率提升，有效助力線上業(yè)務(wù)場景拓展和價(jià)值創(chuàng)造。截至2021年末，北京銀行“京御”風(fēng)控模型體系累計(jì)上線22個(gè)數(shù)字化風(fēng)控模型，應(yīng)用范圍覆蓋5大業(yè)務(wù)場景和近20個(gè)線上產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控。

強(qiáng)大的數(shù)字風(fēng)控體系支撐，反應(yīng)到資產(chǎn)質(zhì)量上即是持續(xù)向好。截至2021年末，該行不良貸款率1.44%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率210.22%，撥貸比3.03%。伴隨增量風(fēng)險(xiǎn)有效遏制、存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)出穩(wěn)中加固、長期向好的積極態(tài)勢，保持了較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

根據(jù)平安證券銀行業(yè)分析師袁喆奇團(tuán)隊(duì)的研報(bào)顯示，在零售轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)以及數(shù)字化引領(lǐng)下，北京銀行持續(xù)加大零售轉(zhuǎn)型投入，零售占比不斷提高。隨著存量風(fēng)險(xiǎn)的加快出清，疊加北京銀行推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型紅利釋放、數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐步落地，預(yù)計(jì)該行未來經(jīng)營業(yè)績將持續(xù)改善。

東北證券(6.18 -0.32%,診股)研報(bào)也指出，“隨著存量不良出清以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，結(jié)合北京市旺盛的信貸需求和優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量，北京銀行獲得資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化和盈利能力改善的確定性較強(qiáng)。”

構(gòu)建一體化

數(shù)據(jù)治理體系

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要一環(huán)，銀行數(shù)據(jù)也一直被作為制定戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、客戶精準(zhǔn)服務(wù)的重要依據(jù)。北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文在年報(bào)致辭中也指出數(shù)據(jù)治理的重要性，他強(qiáng)調(diào)，“激活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打造基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)基座、一體化的數(shù)據(jù)治理體系，形成‘以數(shù)連接、由數(shù)驅(qū)動、用數(shù)重塑’的全行數(shù)字化價(jià)值觀，讓數(shù)據(jù)持續(xù)釋放生產(chǎn)力和創(chuàng)造力。”

北京銀行年報(bào)顯示，打造基于統(tǒng)一數(shù)據(jù)基座、一體化的數(shù)據(jù)治理體系是該行“五大體系”中的重要組成部分。該行提到，未來，將按照“實(shí)時(shí)化、標(biāo)準(zhǔn)化、自助化、智能化”四大方向持續(xù)深耕細(xì)作。

具體來看，包括打造“京典”企業(yè)數(shù)據(jù)字典，持續(xù)提高底層數(shù)據(jù)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、顆粒化水平。該行相關(guān)工作人員介紹，在“京典”建設(shè)過程中，通過規(guī)范化減少冗余數(shù)據(jù)30%以上，通過自動化方式提升數(shù)據(jù)模型效率40%以上。

同時(shí)，北京銀行推進(jìn)“京Lake”數(shù)據(jù)湖體系建設(shè)，構(gòu)建在線可查的歷史數(shù)據(jù)歸檔和服務(wù)體系，打通全行數(shù)據(jù)壁壘，搭建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)區(qū)，全面釋放數(shù)據(jù)價(jià)值;搭建“數(shù)據(jù)沙箱”自主用數(shù)平臺，為數(shù)據(jù)分析師提供安全、可靠的自主用數(shù)環(huán)境，橫向擴(kuò)展數(shù)據(jù)使用范圍和場景，助力項(xiàng)目快速交付。

面向未來，北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文在年報(bào)致辭中表示，“我們將堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)‘五大轉(zhuǎn)型’，夯實(shí)技術(shù)底座，打通底層數(shù)據(jù)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建金融操作系統(tǒng)，保持投入強(qiáng)度，推動‘211工程’在各個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域加速落子破題，力爭用三年時(shí)間，推動北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。”

關(guān)鍵詞： 北京銀行 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 自主知識產(chǎn)權(quán) 數(shù)字營銷