為科學(xué)匹配貸款期限和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)資金、穩(wěn)銀企關(guān)系，浙江銀保監(jiān)局印發(fā)《浙江銀保監(jiān)局關(guān)于建立“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制 進(jìn)一步提升信貸穩(wěn)定性和匹配度的通知》，推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)結(jié)合浙江實(shí)際，科學(xué)匹配貸款期限貸款期限和企業(yè)生產(chǎn)周期，持續(xù)緩解貸款期限錯(cuò)配和頻繁轉(zhuǎn)貸壓力，降低融資成本，有力保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求。

一、工作目標(biāo)

通過(guò)信貸資金穩(wěn)定可預(yù)期、還款方式靈活適配的“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制，優(yōu)化信貸資金供給結(jié)構(gòu)，科學(xué)匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期。力爭(zhēng)2022年末轄內(nèi)“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制貸款余額占企業(yè)流動(dòng)資金貸款余額比例超50%，“連續(xù)貸+靈活貸”機(jī)制貸款余額中普惠型小微企業(yè)貸款余額占比超50%。

二、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與支持重點(diǎn)

遵循市場(chǎng)化、專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)判斷確定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)實(shí)行正面+負(fù)面的動(dòng)態(tài)“名單制”管理。重點(diǎn)支持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常(包括受疫情影響暫時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，但有恢復(fù)正常生產(chǎn)能力，企業(yè)發(fā)展前景良好)、信用資質(zhì)良好、符合發(fā)放流貸資金周轉(zhuǎn)貸款條件以及銀行機(jī)構(gòu)基于審慎經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理要求的其他條件的企業(yè)。

三、服務(wù)模式

推進(jìn)“4+X”框架，總結(jié)深化現(xiàn)有的無(wú)還本續(xù)貸、中期流動(dòng)資金貸款、循環(huán)貸款和年審制等服務(wù)模式，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)迭代開(kāi)發(fā)適應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品服務(wù)。

(一)無(wú)還本續(xù)貸模式。對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期仍有融資需求的小微企業(yè)等客戶，經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng)，提前按新發(fā)放貸款要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審，在原貸款到期前簽訂新的借款合同，以新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款的貸款服務(wù)。不包括發(fā)生不良后的貸款重組、貸款展期等情況。企業(yè)可以通過(guò)浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)等渠道，線上申請(qǐng)無(wú)還本續(xù)貸。

(二)中期流動(dòng)資金貸款模式。貸款期限1年至3年(不含1年，含3年，下同)的流動(dòng)資金貸款服務(wù)。

(三)循環(huán)貸款模式。重點(diǎn)為小微企業(yè)量身定制純線上隨借隨還類循環(huán)貸款產(chǎn)品，客戶通過(guò)授信審批后，在額度內(nèi)可循環(huán)使用資金，支取時(shí)無(wú)需再次審批。

(四)年審制貸款模式。指在期限1至3年流動(dòng)資金貸款合同中合理設(shè)置年審標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)每個(gè)融資時(shí)段到期前通過(guò)年審的客戶，無(wú)需簽訂新的借款合同即自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)融資時(shí)段，緩解客戶短期還款壓力，降低轉(zhuǎn)貸成本。

(五)其他模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新，立足期限匹配、還款方式靈活，持續(xù)迭代開(kāi)發(fā)適應(yīng)各類企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品服務(wù)。

四、完善配套機(jī)制

一是加強(qiáng)信貸精細(xì)化管理，根據(jù)企業(yè)資金流特點(diǎn)合理確定授信額度和期限，減少期限錯(cuò)配。

二是優(yōu)化管理流程和系統(tǒng)改造，建立提前審貸和續(xù)授信審查等機(jī)制和電子業(yè)務(wù)流程。

三是加強(qiáng)久期管理和貸后資金用途監(jiān)控，合理確定貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類，不得用于掩蓋不良資產(chǎn)。

四是落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度，合理確定風(fēng)險(xiǎn)容忍，明確基層員工操作規(guī)范。

關(guān)鍵詞： 浙江銀保監(jiān)局 穩(wěn)銀企關(guān)系 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期 貸款期限