“居民儲(chǔ)蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區(qū)有所反復(fù)，居民對流動(dòng)性的偏好有所上升。”7月13日，在國新辦舉行的2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長阮健弘回應(yīng)近期居民存款意愿的上升的原因。

另外，在發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長鄒瀾，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦對數(shù)字人民幣進(jìn)展、河南村鎮(zhèn)銀行事件近期熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。

為何居民更愛存款？

隨著近幾個(gè)月貸款的反彈，存款的增量也在走高。

根據(jù)2022年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，上半年人民幣存款增加18.82萬億元，同比多增4.77萬億元。其中，住戶存款增加10.33萬億元，非金融企業(yè)存款增加5.3萬億元，財(cái)政性存款增加5061億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加9513億元。

單個(gè)月份而言，6月份，人民幣存款增加4.83萬億元，同比多增9741億元;5月份人民幣存款增加3.04萬億元，同比多增4750億元。

居民更愛存錢了，儲(chǔ)蓄意愿創(chuàng)近年新高。6月29日，央行發(fā)布2022年第二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告顯示，2022年第二季度，在消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資意愿上，傾向于“更多消費(fèi)”的居民占23.8%，比上季增加0.1個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多投資”的居民占17.9%，比上季減少3.7個(gè)百分點(diǎn)。

對此，阮健弘表示，居民儲(chǔ)蓄存款意愿的邊際上升，投資意愿的邊際下降，主要是由于二季度新冠肺炎疫情在我國局部地區(qū)有所反復(fù)，居民對流動(dòng)性的偏好有所上升。同時(shí)，資本市場波動(dòng)加大，居民的風(fēng)險(xiǎn)偏好有所降低，預(yù)計(jì)隨著疫情的逐步緩解，居民的投資意愿將逐步恢復(fù)，消費(fèi)意愿將穩(wěn)步回歸。

阮健弘分析稱，今年以來，我國的住戶存款，實(shí)際上不僅是住戶存款，也有企業(yè)的存款，規(guī)模都增加比較多，存款的利率小幅回落。6月末，住戶存款規(guī)模為112.8萬億元，比年初增加10.3萬億元，同比多增2.9萬億元。企業(yè)存款規(guī)模是74.9萬億元，比年初增加5.3萬億元，同比多增3.1萬億元。一方面，金融機(jī)構(gòu)通過貸款、債券投資等形式，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，相應(yīng)的派生存款有所增加。另一方面，上半年我國實(shí)施大規(guī)模增值稅留抵退稅政策，增加了實(shí)體部門的存款。6月份，新吸收的定期存款利率明顯下降，為2.5%，比上年同期低16個(gè)基點(diǎn)。存款利率的下降，有利于降低金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本，增強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性。

回應(yīng)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)

近期，河南4家村鎮(zhèn)銀行線上取現(xiàn)事件持續(xù)引發(fā)關(guān)注。孫天琦表示，河南村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生以來，人民銀行積極配合地方政府和監(jiān)管部門穩(wěn)妥應(yīng)對，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)履行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的責(zé)任，做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和應(yīng)急保障。

“整體看，我國金融風(fēng)險(xiǎn)收斂，總體可控，99%的銀行業(yè)資產(chǎn)處在安全邊界內(nèi)。”孫天琦表示。截至2021年末，我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)345萬億，占整個(gè)金融業(yè)總資產(chǎn)的90%。我們說“銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)”，2021年四季度央行評級結(jié)果顯示，參評的4398家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中，在安全邊際內(nèi)的1-7級金融機(jī)構(gòu)有4082家，機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的93%，資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的99%。其中，24家大型銀行評級始終保持在1-5級，是優(yōu)良評級，資產(chǎn)規(guī)模占整個(gè)銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的70%，是整個(gè)金融業(yè)的壓艙石。8-D級的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共316家。高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的7%，但是資產(chǎn)規(guī)模僅占銀行業(yè)參評機(jī)構(gòu)的1%。也就是說，絕大部分中小銀行的央行評級均處于安全邊界內(nèi)。

結(jié)合數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，孫天琦稱，媒體朋友在報(bào)道的時(shí)候，既要圍繞高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作報(bào)道、講故事，也要圍繞4000多家好的機(jī)構(gòu)作報(bào)道、講故事。既要報(bào)道壞機(jī)構(gòu)、壞事情，也要報(bào)道好機(jī)構(gòu)、好事情，我們共同給各方面呈現(xiàn)一個(gè)客觀、全面、準(zhǔn)確的金融風(fēng)險(xiǎn)整體形勢判斷。

將穩(wěn)妥有序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍

近期，數(shù)字人民幣在多個(gè)領(lǐng)域推進(jìn)應(yīng)用。在發(fā)布會(huì)上，鄒瀾從四個(gè)方面介紹了數(shù)字人民幣的最新的進(jìn)展情況。一是圓滿完成了北京冬奧會(huì)的場景試點(diǎn)，使數(shù)字人民幣作為科技名片在北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)上完成了精彩亮相。

二是穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)測試范圍。經(jīng)報(bào)國務(wù)院同意，數(shù)字人民幣試點(diǎn)從原來的“10+1”試點(diǎn)地區(qū)拓展到15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市4個(gè)地方取消了白名單限制，吸收興業(yè)銀行作為新的指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)。

三是持續(xù)創(chuàng)新特色應(yīng)用場景，延伸數(shù)字人民幣服務(wù)觸角。圍繞穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤這個(gè)大局，通過智能合約等特色功能，在保民生、促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)增長中積極發(fā)揮作用。

四是積極參與國際交流合作，拓展數(shù)字人民幣“朋友圈”。截至今年5月31日，15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)大約是2.64億筆，金額大約是830億人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達(dá)到456.7萬個(gè)。

鄒瀾稱，下一步，人民銀行將穩(wěn)妥有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)場景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，開展重大問題研究，深化國際交流合作。

關(guān)鍵詞： 流動(dòng)性偏好 風(fēng)險(xiǎn)偏好 居民愛存錢 居民存款欲望