近一段時間以來，做好新市民金融服務(wù)成為金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)共同努力的方向。日前，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的均等性和便利度，銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)新市民由此進入新階段。

新市民人口規(guī)模大，包括但不限于進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人，且不同類型的新市民群體金融服務(wù)需求存在較大差異。與此同時，新市民在享受金融服務(wù)的過程中還面臨信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題。針對這些難題，北京、廣東、山東、重慶和山西五地銀保監(jiān)局因地制宜，引導(dǎo)金融機構(gòu)為新市民量身打造了涵蓋創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助新市民在城市安居樂業(yè)。

聚焦民生重點 提供多樣化金融服務(wù)

新市民群體規(guī)模大，其中既有科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員，也有物流、家政等服務(wù)類行業(yè)員工，不同群體間金融服務(wù)需求存在較大差異。基于此，多地銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大信貸投放力度，圍繞群眾“急難愁盼”問題精準施策。

促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，是銀行保險機構(gòu)的首要發(fā)力點。據(jù)北京銀保監(jiān)局副局長王威介紹，該局將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款服務(wù)功能引入北京市貸款服務(wù)中心，搭建信息化平臺實現(xiàn)借款人資格認定“一網(wǎng)通辦”；取消對貸款對象的戶籍限制，外地在京創(chuàng)業(yè)人員等新市民群體與本地戶籍人員享受同等財政貼息和擔(dān)保費免除政策；將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款個人貸款最高額度從30萬元提高至50萬元，小微企業(yè)貸款最高額度從200萬元提高至300萬元。截至今年2月末，該局轄內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額11.8億元，是上年同期的12.8倍。

“‘十四五’期間，40個重點城市初步計劃新增650萬套（間），預(yù)計可幫助1300萬新市民、青年人等緩解住房困難?！痹谧〗ú拷诠嫉谋Ｕ闲宰赓U住房建設(shè)目標(biāo)指引下，各地開動馬力，金融保障也在提速。據(jù)廣東銀保監(jiān)局副局長王吳慶介紹，該局引導(dǎo)金融機構(gòu)積極參與保障性租賃住房試點，如建設(shè)銀行廣東省分行累計支持租賃住房項目245個，發(fā)放貸款超160億元，向市場供應(yīng)房源16.53萬套。山西銀保監(jiān)局鼓勵銀行機構(gòu)支持住房租賃信貸需求，增加長租房供給，滿足新市民合理購房信貸需求。如建設(shè)銀行山西省分行與太原市房管局開展住房租賃項目合作，為新市民群體提供221套高品質(zhì)房源。

此外，針對保障農(nóng)民工工資發(fā)放、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域，各地銀保監(jiān)局也推出了相應(yīng)支持措施。例如，北京銀保監(jiān)局督導(dǎo)銀行機構(gòu)嚴格落實農(nóng)民工工資專用賬戶開立、管理、撤銷、支付等要求，目前轄內(nèi)銀行機構(gòu)為已開工復(fù)工在建工程項目開立農(nóng)民工工資專用賬戶1500余個、工資保證金賬戶1300余個。廣東銀保監(jiān)局支持新市民子女教育，目前國開行廣東分行累計發(fā)放助學(xué)貸款82億元，幫扶學(xué)生119萬人次；民生銀行廣州分行為1500家民辦學(xué)校搭建“校付通”平臺，為家校信息交流和繳費管理提供便利。

打通信息堵點 為新市民精準畫像

信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，是新市民難以獲得銀行低成本信貸的癥結(jié)所在。整合客戶信息、對接政務(wù)數(shù)據(jù)、為客戶精準畫像，在數(shù)字化技術(shù)的幫助下，打通新市民融資信息堵點有了新路徑。

王威表示，北京銀保監(jiān)局積極推進政務(wù)數(shù)據(jù)與監(jiān)管數(shù)據(jù)共享，建立全國首個省級銀政“金融專網(wǎng)”并升級為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，通過讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，有效緩解新市民群體因信息不對稱等原因?qū)е碌慕鹑诜?wù)不充分問題。目前，北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)已與5個政府部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了新市民公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動產(chǎn)等信息；42家銀行保險機構(gòu)已申請接入，在取得客戶授權(quán)前提下，能夠快速查詢相關(guān)數(shù)據(jù)，助力精準捕捉新市民信用狀況，推出相應(yīng)金融產(chǎn)品，提升風(fēng)控能力。

山東銀保監(jiān)局二級巡視員許彥峰表示，該局推動銀行保險機構(gòu)主動對接社?？?、公積金、稅務(wù)等政府信息，整合存量客戶信息，綜合研判客戶銀行卡和相關(guān)線上收支記錄，簡化傳統(tǒng)資信證明方式，加強運用信息技術(shù)，逐步實現(xiàn)對新市民信用狀況的精準畫像，著力打破新市民金融服務(wù)的信息瓶頸。

記者了解到，重慶銀保監(jiān)局、重慶市金融監(jiān)管局、人民銀行重慶營管部近日聯(lián)合印發(fā)《金融支持新市民安居樂業(yè)實施細則》，明確提出重慶銀保監(jiān)局加強銀政大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”建設(shè)和運用，依托“信易貸·渝惠融”等平臺，推動建立公共信用信息共享整合機制。據(jù)重慶銀保監(jiān)局副局長周光宇介紹，“信易貸·渝惠融”于今年3月正式聯(lián)通上線，是率先融入全國一體化融資信息服務(wù)平臺的金融供需對接平臺，已實現(xiàn)涉企公共大數(shù)據(jù)全共享、銀行保險機構(gòu)全接入。上線近1個月，該平臺已歸集54個部門300萬戶企業(yè)級信用信息、3.5萬戶農(nóng)戶級新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案，并發(fā)布80款特色和區(qū)域貸款產(chǎn)品，查詢應(yīng)用市場主體信用報告10萬余家（次）。

夯實保障基礎(chǔ) 擴大保險覆蓋面

疫情發(fā)生以來，一些企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營存在較大困難，保險保障需求上升。對此，重慶銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)保險公司加大對餐飲、外貿(mào)等企業(yè)的保障力度，扎牢新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)“安全網(wǎng)”。周光宇表示，該局指導(dǎo)轄內(nèi)保險公司提供營業(yè)中斷損失險等一攬子保險服務(wù)，推動中高風(fēng)險地區(qū)地方政府將疫情導(dǎo)致餐飲企業(yè)營業(yè)中斷損失保險納入當(dāng)?shù)刎斦Y金補貼范圍，已為1641家餐飲企業(yè)，18067名員工提供全面風(fēng)險保障約175億元。針對受疫情影響較大的外貿(mào)企業(yè)，指導(dǎo)轄內(nèi)信保公司加大保障力度，一季度共幫助外貿(mào)企業(yè)實現(xiàn)賠前減損1612萬美元，增長479.3%；共計向出口企業(yè)支付賠款2344.06萬元，同比增長646.4%。

北京銀保監(jiān)局則聚焦“保健康、保意外”，著力提升新市民對疾病或意外的風(fēng)險抵御能力，解決后顧之憂。據(jù)王威介紹，在保健康方面，北京普惠健康保2021年參保人數(shù)達307.3萬人，總參保率達16.8%，其中既往癥參保人占15.5%。在“保意外”方面，引導(dǎo)保險機構(gòu)重點圍繞快遞物流、家政服務(wù)、建筑施工等吸納新市民就業(yè)較多的行業(yè)研發(fā)專屬保障產(chǎn)品，如企財險、雇主責(zé)任險、建工意外險、家政雇傭責(zé)任保險、農(nóng)民工工資支付保證險等，2021年提供風(fēng)險保障超過4100億元，惠及從業(yè)人員超過60萬人次。

此外，聚焦醫(yī)療保障，廣東銀保監(jiān)局推動構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系，2022年聯(lián)合政府部門率先將新市民納入廣州“穗歲康”城市定制商業(yè)醫(yī)療保險保障范圍，截至3月末，累計承保新市民9.3萬人。引導(dǎo)機構(gòu)圍繞老年新市民金融需求創(chuàng)新保障型服務(wù)，中國人壽廣東省分公司參與長期護理保險項目試點，為廣州383萬參保人提供長期護理經(jīng)辦服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 保險機構(gòu) 銀行機構(gòu) 擔(dān)保貸款