隨著新興技術(shù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融服務(wù)的新技術(shù)應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，全社會線上線下消費(fèi)場景不斷豐富、相互融合，為銀行更好地參與場景金融創(chuàng)造了有利條件。作為深耕金融科技的先行者，民商智惠不斷探索，在相關(guān)前沿領(lǐng)域已取得諸多進(jìn)展和突破。

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民商智惠總經(jīng)理 祁文雅

如何快速構(gòu)建多元化場景新模式？銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的問題或痛點(diǎn)是什么？怎樣用數(shù)字化營銷工具撬動營銷杠桿？圍繞行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)，中國電子銀行網(wǎng)專訪了民商智惠總經(jīng)理祁文雅。

民商智惠銀行伙伴超過20家

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為銀行金融機(jī)構(gòu)的必經(jīng)之路，民商智惠通過提供數(shù)字化場景服務(wù)幫助銀行加速轉(zhuǎn)型進(jìn)程?？偨Y(jié)與多家銀行合作經(jīng)驗(yàn)，祁文雅認(rèn)為銀行目前數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要面臨以下問題：

首先，銀行用戶群體結(jié)構(gòu)的變化導(dǎo)致用戶行為習(xí)慣改變。90后、00后開始成為社會消費(fèi)的重要群體，更偏愛以數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的方式獲得服務(wù)，追求定制化和個(gè)性化的產(chǎn)品與服務(wù)，傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)、電話營銷等金融服務(wù)模式已經(jīng)不再受到他們的青睞。

其次，銀行需要尋找新的利潤增長點(diǎn)，降本增效，提升統(tǒng)一渠道協(xié)同、統(tǒng)一用戶體驗(yàn)和產(chǎn)品服務(wù)整合等能力。

祁文雅認(rèn)為，構(gòu)建場景是銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和多元化獲客的關(guān)鍵舉措，截至目前，民商智惠已和二十多家銀行展開合作，并從三個(gè)維度出發(fā)協(xié)助其快速構(gòu)建電商場景。

圖：民商智惠為二十多家銀行構(gòu)建電商場景

第一，數(shù)字化服務(wù)“有溫度”。將消費(fèi)場景與銀行自身金融服務(wù)巧妙結(jié)合，民商智惠通過對外輸出科技、運(yùn)營、供應(yīng)鏈一體化的消費(fèi)場景解決方案，可為用戶提供有溫度的金融場景服務(wù)。

第二，數(shù)字化營銷“有精度”。通過對用戶畫像的挖掘分析實(shí)現(xiàn)用戶分層，將銀行場景與用戶需求細(xì)分結(jié)合，將精準(zhǔn)的金融服務(wù)融入到場景中，直達(dá)用戶精準(zhǔn)需求。

第三，數(shù)字化渠道“有廣度”。民商智惠擁有豐富的供應(yīng)鏈體系，通過整合各類線上線下服務(wù)，構(gòu)建一站式場景解決方案。打通銀行—商戶—用戶通道，以平臺+服務(wù)模式打造本地特色的生態(tài)圈，聯(lián)合本地商戶共同服務(wù)用戶，用豐富的活動，有影響力的渠道供應(yīng)商和有優(yōu)勢的商品價(jià)格增加用戶活躍度。

成為銀行的場景連接器

祁文雅介紹，民商智惠場景連接器以SaaS化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全鏈路技術(shù)服務(wù)，通過標(biāo)準(zhǔn)化API接口，可將民商智惠構(gòu)建的多元化場景及數(shù)字化營銷工具等模塊化、組件化輸出給銀行，為銀行提供一站式場景解決方案。銀行可根據(jù)自身需求進(jìn)行配套選擇，做到“即插即用”，構(gòu)建滿足自身需求的閉環(huán)場景。

圖：民商智惠場景連接器模式示意圖

在技術(shù)方面，民商智惠場景連接器以SaaS系統(tǒng)和應(yīng)用服務(wù)為基礎(chǔ)。SaaS系統(tǒng)將供應(yīng)商管理、商品管理、營銷管理等基本功能集成在系統(tǒng)平臺內(nèi)，通過標(biāo)準(zhǔn)API接口，銀行無需額外開發(fā)就能輕松地一次性對接和共享所需的服務(wù)和資源，節(jié)省了時(shí)間成本和人力成本。

“以某合作銀行為例，民商智惠為其進(jìn)行生活圈商城、借記卡積分商城、信用卡積分商城等一系列電商場景平臺的搭建。通過民商智惠場景連接器，從行方需求提出到所需平臺上線運(yùn)營耗時(shí)不到一個(gè)月的時(shí)間就完成了，大大縮短了行方前期科技開發(fā)、資源儲備等過程。”祁文雅介紹。

圖：民商智惠場景連接器科技架構(gòu)圖

數(shù)據(jù)安全性方面。民商智惠場景連接器與銀行系統(tǒng)對接采用脫敏模式，即在以銀行客戶唯一標(biāo)識做商城全鏈路流程中，對個(gè)?信息已進(jìn)行脫敏處理，保證了數(shù)據(jù)的安全性和合規(guī)性。

在談及直接運(yùn)營用戶的能力時(shí)，祁文雅表示，這是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心痛點(diǎn)。基于銀行用戶運(yùn)營需求，民商智惠在場景連接器中集成了商品/服務(wù)、支付、營銷等全鏈路技術(shù)服務(wù)。在數(shù)據(jù)脫敏基礎(chǔ)上，從不同維度對合作銀行用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并形成報(bào)告，以幫助銀行打造專屬的權(quán)益會員體系等方式實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷服務(wù)。

布局多元化場景建設(shè)

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢下，更多銀行選擇構(gòu)建多元化場景驅(qū)動的方式打造有效的獲客體系。祁文雅表示，民商智惠的場景連接器可幫助銀行機(jī)構(gòu)快速實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)場景的連接，一站式滿足了其數(shù)字化場景營銷需求，更好的實(shí)現(xiàn)獲客粘客。達(dá)成合作后，各銀行機(jī)構(gòu)平臺的轉(zhuǎn)化率均可達(dá)到70％以上。

圖：民商智惠計(jì)劃3年內(nèi)構(gòu)建5個(gè)核心場景

在為銀行布局多元化場景建設(shè)方面，祁文雅表示，“目前在已成熟構(gòu)建的電商場景基礎(chǔ)上，民商智惠計(jì)劃新增運(yùn)動、教育等5個(gè)核心場景，通過場景的不斷拓展為銀行提供更豐富更多元的數(shù)字化營銷服務(wù)。”

關(guān)鍵詞： 解決方案 多家銀行 線上線下