數(shù)字化轉(zhuǎn)型正成為上市銀行下一輪競(jìng)爭(zhēng)主陣地。

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7月22日，第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)前一天，興業(yè)銀行在福州煥新推出“興業(yè)管家”“錢(qián)大掌柜”“銀銀平臺(tái)”“興業(yè)普惠”“興業(yè)生活”五大線上品牌。

興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平表示，五大平臺(tái)兼容了企金、零售、同業(yè)的客戶(hù)端，也并蓄了投融資、支付結(jié)算、財(cái)富管理的產(chǎn)品端，是多年來(lái)興業(yè)銀行線上業(yè)務(wù)成果的集大成者。　

據(jù)了解，興業(yè)銀行五大線上平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，打破原有企金、零售、同業(yè)界限，將金融服務(wù)融入更多的生產(chǎn)生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)一個(gè)數(shù)字興業(yè)、一站式場(chǎng)景服務(wù)。

從年報(bào)數(shù)據(jù)看，2021 年上市銀行均加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的力度，其中興業(yè)銀行、民生銀行等銀行持續(xù)加碼金融科技：興業(yè)銀行持續(xù)不斷完善與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織模式，推進(jìn)FBGC端互聯(lián)互通，啟動(dòng)科技人才萬(wàn)人計(jì)劃，持續(xù)壯大科技隊(duì)伍；民生銀行將科技作為走向新型銀行的重要路徑。

值得關(guān)注的是，包括興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行在內(nèi)的上市銀行正在通過(guò)升級(jí)在線金融服務(wù)來(lái)推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

7月22日，興業(yè)銀行普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）副總經(jīng)理謝亮表示，在線平臺(tái)可以降低交易和信息溝通成本，提高對(duì)接成功率。至6月末，興業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款余額超3500億元?！耙劳小d業(yè)普惠’平臺(tái)，我們希望通過(guò)三年的努力，實(shí)現(xiàn)普惠金融線上化占比超50%，70%的獲客通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)?！?/p>

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型競(jìng)爭(zhēng)激烈

2022年年初，在監(jiān)管部門(mén)發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》、《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等一系列政策的引導(dǎo)下，銀行陸續(xù)建立了適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制和運(yùn)營(yíng)模式。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型很大程度是衡量金融機(jī)構(gòu)高效組織和使用數(shù)據(jù)資產(chǎn)的能力。2021 年報(bào)顯示，上市銀行一直在加大科技相關(guān)資本、人力投入。

從對(duì)金融科技的投入資金來(lái)看，國(guó)有六大行2021年對(duì)金融科技的資金投入合計(jì)達(dá)1074.93億元，同比大漲12.34%。其中工商銀行投入資金最多，位居第一，金融科技投入259.87億元，中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行投入金額分別為186.18億元、100.30億元、87.50億元。

2021年年報(bào)顯示，上市銀行繼續(xù)加大科技投入，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)度和方向不一。2021 年平安、招行、光大、中信科技投入占營(yíng)收比較高，同比增速最高為興業(yè)、民生，均達(dá)到20%以上；另外，工行、中信科技人員占比較高，分別為8.1%、7.7%，興業(yè)銀行科技人員同比增速達(dá)到42%。

中金公司研報(bào)認(rèn)為，綜合來(lái)看，興業(yè)、民生等銀行更加注重科技，相關(guān)資本人力投入增長(zhǎng)顯著加快；招行、平安等銀行維持較高投入水平的基礎(chǔ)上，更加關(guān)注組織架構(gòu)調(diào)整能否適應(yīng)匹配客戶(hù)體驗(yàn)變化的要求。

科技賦能降低普惠金融成本

“進(jìn)入數(shù)字時(shí)代，我行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視作生死存亡之戰(zhàn)，持續(xù)強(qiáng)化科技的硬實(shí)力并轉(zhuǎn)化為品牌的軟實(shí)力?！迸d業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平在發(fā)布上表示。

據(jù)了解，今年興業(yè)銀行進(jìn)一步啟動(dòng)實(shí)施了包括科技條線等在內(nèi)的體制改革，將科技組織架構(gòu)從過(guò)去的“一辦一部一公司”改革為“一委四部一公司”，實(shí)施科技人才萬(wàn)人計(jì)劃，成立金融科技研究院，確定了場(chǎng)景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數(shù)字貨幣等五大研究方向，充分釋放科技力量，為五大線上業(yè)務(wù)品牌提供堅(jiān)強(qiáng)支撐保障。

其中，興業(yè)普惠面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠客戶(hù)，以線上融資為核心，通過(guò)緩解銀企信息不對(duì)稱(chēng)、業(yè)務(wù)“線上辦”等解決客戶(hù)“融資難、融資貴”的痛點(diǎn)。

7月22日，興業(yè)銀行普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部）總經(jīng)理陳志偉對(duì)外表示，長(zhǎng)期以來(lái)普惠業(yè)務(wù)缺乏數(shù)據(jù)紐帶，銀企信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行不愿貸不敢貸，“興業(yè)普惠”通過(guò)對(duì)接各類(lèi)數(shù)據(jù)信息（包括政務(wù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)），依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技，構(gòu)建數(shù)字化評(píng)價(jià)模型，進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，通過(guò)“興融資”功能，為中小微企業(yè)提供便捷的申請(qǐng)、簽約、支用、還款等全流程線上融資服務(wù)。

“我們想把’興業(yè)普恵’打造成小微客戶(hù)專(zhuān)屬的線上入口和跨條線跨部門(mén)的專(zhuān)屬平臺(tái)，這個(gè)入口融合對(duì)公與零售，貫通線上和線下，連接城市與鄉(xiāng)村。”陳志偉說(shuō)。截至6月末，興業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款余額超3500億元。

關(guān)鍵詞： 興業(yè)銀行 小微企業(yè) 民生銀行