中國(guó)電子銀行網(wǎng)訊 7月28-29日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年主辦的“轉(zhuǎn)型加速2022”——CFCA數(shù)字生態(tài)大會(huì)在遵義舉行。大會(huì)邀請(qǐng)百余家銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、研究機(jī)構(gòu)、高等院校、非銀金融機(jī)構(gòu)出席活動(dòng)，就數(shù)字安全與生態(tài)建設(shè)、科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型等議題展開(kāi)深入討論。

(相關(guān)資料圖)

長(zhǎng)沙銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理朱彬出席大會(huì)，并以“數(shù)字化來(lái)破解數(shù)字化”為題，分享了他的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。朱彬表示：“遵義會(huì)議教導(dǎo)我們要把馬克思主義和中國(guó)實(shí)際相結(jié)合，堅(jiān)持走獨(dú)立自主的道路”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣不能照搬照抄，要根據(jù)自身業(yè)務(wù)、客戶特點(diǎn)和資源稟賦，并敢于破局、勇于挑戰(zhàn)、不斷探索，才能走出適合自身發(fā)展之路。網(wǎng)絡(luò)金融要做好客戶與服務(wù)、渠道與產(chǎn)品、業(yè)務(wù)與科技三個(gè)聯(lián)接，通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)賦能。

長(zhǎng)沙銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理 朱彬

以下為朱彬演講實(shí)錄。

大家上午好，感謝CFCA的邀請(qǐng)，今天最后一個(gè)發(fā)言。偉大的遵義會(huì)議是黨歷史上生死攸關(guān)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，今天聊的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也可能成為銀行發(fā)展重大轉(zhuǎn)折點(diǎn)。在20年的時(shí)候我提出要“做一名耕耘線上的數(shù)字農(nóng)夫”，今天就接著來(lái)講講如何去耕地去收獲。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要意義在于推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和成為未來(lái)利潤(rùn)的首要增長(zhǎng)點(diǎn)，高質(zhì)量我理解是要改變粗曠、隨大流的模式，通過(guò)數(shù)據(jù)說(shuō)話來(lái)進(jìn)行科學(xué)經(jīng)營(yíng)決策，通過(guò)精細(xì)高效來(lái)實(shí)現(xiàn)持續(xù)價(jià)值增長(zhǎng)；另一點(diǎn)是在經(jīng)營(yíng)壓力日益加大的背景下，“以金融科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)”，要成為銀行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的首要增長(zhǎng)點(diǎn)。也就是說(shuō)數(shù)字化不是花錢(qián)的，而是要掙錢(qián)的，當(dāng)然這兩點(diǎn)不是我總結(jié)的，是2021年中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告中寫(xiě)的。

那么怎么樣來(lái)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型？高階的打法是要成為一個(gè)“數(shù)字型企業(yè)”，要有數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力，并形成數(shù)字化敏捷組織，確實(shí)能做到這三點(diǎn)是真正的全面轉(zhuǎn)型甚至是再造，然而大多數(shù)情況下，在一家傳統(tǒng)銀行里是難以做到的，但我們也不能止步不前，昨天董老師講過(guò)我們都有數(shù)字化轉(zhuǎn)型的焦慮呀，所以今天想重點(diǎn)聊得是，在一家傳統(tǒng)銀行里，在起步階段可以去做一些怎樣的嘗試。

最近看了一部傳記電影，“計(jì)算機(jī)以及人工智能之父”艾倫·圖靈窮極一生賦予計(jì)算機(jī)以智能，在二戰(zhàn)中用機(jī)器打敗了機(jī)器，破解了恩尼格瑪加密，拯救了1400萬(wàn)生命。他說(shuō)：“機(jī)器是可以思考的，但不會(huì)像人類(lèi)一樣思考”，我想從傳統(tǒng)的角度去理解數(shù)字化，會(huì)更多的接近為信息化，比如業(yè)務(wù)線上化、交易渠道、科技支撐等等，也許只有通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造出新的業(yè)務(wù)價(jià)值，才能讓大家認(rèn)識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的真正價(jià)值，同時(shí)破解轉(zhuǎn)型中面臨的各種困局，所以我的演講標(biāo)題就叫“以數(shù)字化來(lái)破解數(shù)字化”。

同是金融行業(yè)，我們可以先看看券商，大概10年前，券商平均凈傭金率在萬(wàn)分之8左右，現(xiàn)在是多少，大部分是1-3之間，以前的證券大廳人聲鼎沸，還要經(jīng)常排隊(duì)，現(xiàn)在哪個(gè)不是全程線上開(kāi)戶、線上交易？數(shù)字經(jīng)營(yíng)的價(jià)值在哪里？拿“券茅”東方財(cái)富舉個(gè)例子，根據(jù)他們2021年報(bào)，他們的5600多員工中研發(fā)人員占比達(dá)36%，旗下天天基金平臺(tái)日活314.7萬(wàn)，非貨基銷(xiāo)售1.3萬(wàn)億，市值已經(jīng)超過(guò)2.3萬(wàn)人的“券商一哥”，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)就是用更少但專業(yè)的人，用低成本、輕資產(chǎn)的方式，實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值創(chuàng)造。那他們靠的是什么？我認(rèn)為是服務(wù)、產(chǎn)品、流量，通過(guò)極致體驗(yàn)、內(nèi)容運(yùn)營(yíng)、低價(jià)策略吸引了一大批忠實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)客戶。

前面講的主要是想證明數(shù)字經(jīng)營(yíng)是能創(chuàng)造價(jià)值的，接下來(lái)我想聊的是如何在銀行來(lái)做數(shù)字經(jīng)營(yíng)，以及我們的一些小小實(shí)踐。我們行內(nèi)把數(shù)字經(jīng)營(yíng)作為一場(chǎng)戰(zhàn)來(lái)打，總體上是圍繞客戶經(jīng)營(yíng)和價(jià)值創(chuàng)造，明確了作戰(zhàn)地圖、作戰(zhàn)方略、作戰(zhàn)計(jì)劃，并成立了作戰(zhàn)指揮部，形成了開(kāi)局、聯(lián)動(dòng)、機(jī)動(dòng)、保障四個(gè)小隊(duì)，因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，今天僅就一些概括情況和階段性成果做個(gè)簡(jiǎn)單介紹。我們采取的方式是以數(shù)字引領(lǐng)業(yè)務(wù)來(lái)共創(chuàng)，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)和價(jià)值創(chuàng)造，雖然傳統(tǒng)銀行以線下獲客為主，但線上或多或少已經(jīng)形成了一定的“流量”，我們對(duì)已有的流量進(jìn)行了分類(lèi)，根據(jù)客戶的不同生命周期，制定了導(dǎo)流、養(yǎng)客、轉(zhuǎn)化、復(fù)購(gòu)等不同的經(jīng)營(yíng)策略和重點(diǎn)。整個(gè)經(jīng)營(yíng)通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技賦能，形成客戶交易閉環(huán)，通過(guò)A/B測(cè)試不斷的沉淀智能經(jīng)營(yíng)策略，要持續(xù)迭代優(yōu)化產(chǎn)品、流程、策略、權(quán)益，最終在客戶滿意度提升的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)、更高效、低成本、規(guī)?；臉I(yè)務(wù)數(shù)字經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

數(shù)字經(jīng)營(yíng)是一篇大文章，一開(kāi)始難以面面俱到，要先從局部重點(diǎn)突破。今年我們主要選擇了消費(fèi)信貸、信用卡、試點(diǎn)行長(zhǎng)尾客群、智能人工替代等方面，具體包括貸款投放量、發(fā)卡量、分期收入、AUM提升數(shù)、智能外呼量等幾個(gè)指標(biāo)，底層支持的是行為數(shù)據(jù)采集和分析、實(shí)時(shí)計(jì)算、數(shù)字化工具、數(shù)字化權(quán)益等平臺(tái)能力，經(jīng)過(guò)半年的努力，我們投入了少量的人和系統(tǒng)成本，在新增快樂(lè)秒貸投放、信用卡分期收入，其中沉淀出180多條有效經(jīng)營(yíng)策略，優(yōu)化產(chǎn)品流程，A/B對(duì)比測(cè)試、運(yùn)營(yíng)分析提效、NLP關(guān)聯(lián)問(wèn)題命中率提升，智能人工時(shí)替代、長(zhǎng)尾客群日均AUM提升等方面取得了顯著成效。當(dāng)前我們還處于數(shù)字經(jīng)營(yíng)的初級(jí)階段，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)還只是以一種大家可感知的方式來(lái)驗(yàn)證數(shù)字經(jīng)營(yíng)的打法，策略、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)才是我們不斷積累出來(lái)的數(shù)字資產(chǎn)，在未來(lái)有望通過(guò)更快、更廣的復(fù)制產(chǎn)生更大的成效，來(lái)逐步靠近前面提到的“銀行高質(zhì)量發(fā)展”和“利潤(rùn)首要增長(zhǎng)點(diǎn)”的終極目標(biāo)。

陳春花老師說(shuō)：“數(shù)字化時(shí)代的核心要素是變化的速度”，唯有數(shù)字化頭腦武裝下的數(shù)字化生產(chǎn)力才能趕上這個(gè)變化的速度，陳老師還說(shuō)聯(lián)接比擁有更重要，所以我們現(xiàn)在不是自己做業(yè)務(wù)，而是用數(shù)字化給業(yè)務(wù)做賦能，我們對(duì)自己的定位就是做好三個(gè)連接：那就是連接客戶與服務(wù)、連接渠道與產(chǎn)品、連接業(yè)務(wù)與科技。德魯克說(shuō)：“動(dòng)蕩時(shí)代最大的危險(xiǎn)不是動(dòng)蕩本身，而是仍然用過(guò)去的邏輯做事！”，遵義會(huì)議教導(dǎo)我們：“要把馬克思主義和中國(guó)實(shí)際相結(jié)合，堅(jiān)持走獨(dú)立自主的道路”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型同樣不能照搬照抄，要根據(jù)自身業(yè)務(wù)、客戶特點(diǎn)和資源稟賦，并敢于破局、勇于挑戰(zhàn)、不斷探索，才能走出適合自身發(fā)展之路。網(wǎng)絡(luò)金融要做好客戶與服務(wù)、渠道與產(chǎn)品、業(yè)務(wù)與科技三個(gè)聯(lián)接，通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)賦能。

謝謝大家！

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)絡(luò)金融 長(zhǎng)沙銀行 遵義會(huì)議