近日，由中國金融認證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年主辦的“轉(zhuǎn)型加速2022”——CFCA數(shù)字生態(tài)大會在遵義舉行。大會邀請百余家銀行、行業(yè)協(xié)會、研究機構、高等院校、非銀金融機構出席活動，就數(shù)字安全與生態(tài)建設、科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型等議題展開深入討論。

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圖1，貝塔數(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO李守國

貝塔數(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO李守國，受邀參與論壇并接受中國電子銀行網(wǎng)專訪。

從增量拓展回歸存量深耕，銀行迎來存量競爭時代

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)流量紅利的減弱，銀行迎來存量客戶深耕階段，業(yè)務增長的主要貢獻點逐漸由客戶數(shù)的增長，變?yōu)閱慰蛢r值貢獻的提升。這種變化，對銀行的財富管理業(yè)務帶來新的挑戰(zhàn)，也帶來新的機遇。李守國指出，銀行需要從幾個方面積極轉(zhuǎn)變，以更好地把握行業(yè)變化趨勢，將財富管理業(yè)務做深做精。

一，客戶經(jīng)營。積極擴展客戶服務覆蓋度，由高凈值客戶擴展到包含長尾客戶在內(nèi)的全量客戶；需要做好客戶的分層分群，做差異化經(jīng)營，更精準的滿足客戶的理財需求。

二，內(nèi)容營銷。轉(zhuǎn)變理念，內(nèi)容營銷擺脫內(nèi)容貨架式理念，改為場景式營銷。將內(nèi)容推薦到最合適的場景里，在客戶最需要的地方推薦最合適的內(nèi)容。同時，根據(jù)客戶特點，用客戶喜歡的語言來表達投顧觀點，讓客戶聽得懂、愿意看。

三，客戶陪伴。一方面，沿著客戶旅程，實現(xiàn)全旅程客戶陪伴。另一方面，在一個客戶旅程環(huán)節(jié)上，通過市場陪伴、產(chǎn)品陪伴等多維度全面陪伴，將理財經(jīng)理變成客戶的理財助手。

四，產(chǎn)品推薦。銀行在金融產(chǎn)品策略上加快兩個重要的轉(zhuǎn)變：一是，重首發(fā)到重持營的轉(zhuǎn)變。二是，由產(chǎn)品銷售為核心的賣方投顧邏輯到客戶需求為核心的買方投顧邏輯的轉(zhuǎn)變。

五，理財投教。以更加豐富的方式來開展理財投教，特別是打造理財場景，通過讓客戶在場景里沉浸式體驗來達到投教的效果，將投教與理財服務有機融合。

一體化營銷方案助力金融機構建立完整的數(shù)字化經(jīng)營體系

李守國介紹稱，金融機構構建一體化營銷服務模式，需要搭建一個完整的數(shù)字化經(jīng)營體系。這個體系至少包括四個重要的組成部分：底層能力、策略中臺、解決方案、客戶交互渠道。

底層能力。主要包括數(shù)字化營銷所需要的底層數(shù)據(jù)資產(chǎn)，例如產(chǎn)品畫像標簽、內(nèi)容畫像標簽，還包括算法模型能力。例如，基于NLP、機器學習等技術的AI能力、知識圖譜能力、資產(chǎn)配置算法能力等。

策略中臺。主要包括因客群、場景、產(chǎn)品而已的各類推薦策略，實現(xiàn)將對的產(chǎn)品、內(nèi)容、理財服務推薦給對的客戶。

解決方案。基于數(shù)據(jù)計算與推薦算法，各類數(shù)字化營銷資源被按照合理的方式生產(chǎn)成各種特色的功能、工具、或者內(nèi)容產(chǎn)品，再進一步從解決機構客戶需求的角度，組裝成各種特色化的解決方案。例如，內(nèi)容營銷解決方案、客群運營解決方案、產(chǎn)品持營解決方案等。

客戶交互渠道。根據(jù)客群的特點，對客戶分層分群，通過不同的交互渠道做差異化理財服務。針對長尾客群，通過線上機器人投顧的方式，實現(xiàn)自助式理財服務。針對富裕客群，通過線上遠程投顧+線下理財顧問的方式，兼具線上投顧服務的敏捷、隨時隨等優(yōu)點，與真人投顧的有溫度的理財服務。針對高凈值、超高凈值客群，則需要線下真人投顧服務為主，輔之以理財經(jīng)理工作臺。

貝塔數(shù)據(jù)可以在畫像標簽刻畫、營銷策略搭建、AI能力應用、個性化需求解決方案、立體化客戶交互渠道搭建、內(nèi)容營銷等方面輔助金融機構建立完整的數(shù)字化經(jīng)營體系。

金融業(yè)數(shù)字化經(jīng)營的“最后一公里”

李守國表示，貝塔數(shù)據(jù)通過數(shù)字化營銷工具矩陣、數(shù)字化客戶服務渠道來輔助金融業(yè)完成數(shù)字化經(jīng)營“最后一公里”。

數(shù)字化營銷工具矩陣，主要涵蓋公募基金、私募基金、理財產(chǎn)品、小微貸款、保險等產(chǎn)品類別。根據(jù)產(chǎn)品特點的不同，營銷工具亦各有特色。以公募基金為例，通過財經(jīng)小秘書功能一站式輔助理財經(jīng)理完成內(nèi)容營銷，包括時間場景類內(nèi)容營銷。例如，財經(jīng)早報、理財筆記等不同時間場景的客戶觸達互動。通過營銷機會及時自動化提醒不同客戶的個性化營銷機會與營銷建議，提升理財推薦的成功率。通過基金診斷，實現(xiàn)買方投顧式的個性化理財服務。通過市場解讀、事件點評，輔助理財經(jīng)理做好事件營銷場景。

貝塔數(shù)據(jù)輔助金融機構搭建三大數(shù)字化客戶服務渠道

手機銀行。通過內(nèi)容陪伴、場景搭建、金融游戲、短視頻等方式，輔助金融機構搭建線上客戶的自助式理財服務渠道。

企業(yè)微信。通過企業(yè)微信，以工具賦能、流程管理、社群運營等方式，實現(xiàn)跟客戶更及時的互動溝通。

線下服務。主要通過打造“理財達人”團隊實現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)容種草。通過AI教練功能幫助理財經(jīng)理團隊快速提升產(chǎn)品專業(yè)能力。通過理財經(jīng)理工作臺，幫助理財經(jīng)理一站式做好內(nèi)容營銷、組合管理、投后陪伴、經(jīng)驗分享等工作。

深度重構財富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

李守國認為，新科技與金融的結合，只有短短的幾年時間。目前金融科技只是處于初級階段，經(jīng)過前期的探索，金融科技迎來高速發(fā)展階段。未來，金融科技將呈現(xiàn)兩個方面的發(fā)展趨勢：

從金融科技的廣度來看，目前只是營銷數(shù)字化，未來還有更加重要的投顧數(shù)字化；從金融科技的深度來看，目前只是做到了簡單的匹配，未來如何做好金融行為數(shù)據(jù)挖掘，策略化經(jīng)營。

貝塔數(shù)據(jù)努力探索金融科技，希望助力金融機構的財富管理業(yè)務呈現(xiàn)幾方面的變化：

一，理財服務普惠制。理財經(jīng)理的客戶服務半徑大幅提升，服務客群從高凈值客戶擴展到全量客群服務。在金融科技的輔助下，長尾客群服務變得可行，從而實現(xiàn)財富管理服務普惠。

二，理財服務更智能。通過搭建數(shù)字化策略中臺，根據(jù)不同業(yè)務目的，個性化設置內(nèi)容營銷、場景營銷、產(chǎn)品營銷策略。在不同的場景里，基于標簽，為不同的客戶自動化推薦合適的內(nèi)容、合適的產(chǎn)品。

三，理財服務個性化。買方投顧理念深入人心，未來的理財服務需要從客戶的組合評價與客戶偏好出發(fā)，給出個性化的組合優(yōu)化、產(chǎn)品選品等方面的建議。

四，客戶全旅程陪伴。當客戶經(jīng)營理念由流量轉(zhuǎn)化變?yōu)樯罡媪恐?，搭建客戶全旅程陪伴體系將會成為客戶經(jīng)營的主流趨勢。首先規(guī)劃客戶旅程，在客戶理財旅程的不同環(huán)節(jié)，構建特色化場景解決方案，及時推動、引導他沿著合理的理財旅程前行。其次是搭建客戶陪伴服務體系，涵蓋市場陪伴、產(chǎn)品陪伴、賬戶陪伴等維度，實現(xiàn)對客戶的全面理財陪伴

五，交互渠道立體化?；诳蛻舴謱臃秩航?jīng)營的理念，重構客戶服務渠道體系。以手機銀行為平臺服務長尾客群，將手機銀行搭建成自助式理財載體。通過遠程客服方式實現(xiàn)敏捷、隨時隨地的線上真人投顧。通過企業(yè)微信等方式輔助線下理財經(jīng)理展業(yè)，實現(xiàn)更順暢的高凈值客戶理財服務。以財富工作臺，支持線下理財經(jīng)理構建個性化內(nèi)容營銷與資產(chǎn)配置建議。

圖2

最后，李守國表示：“作為一家成立十多年的財富科技平臺，貝塔數(shù)據(jù)（BETA）始終聚焦財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力于實現(xiàn)運營數(shù)據(jù)與業(yè)務的有效融合，堅持為金融機構提供一站式數(shù)智化經(jīng)營解決方案。期待通過最新的手機銀行智慧內(nèi)容營銷策略，為更多金融機構帶來業(yè)務價值的有效提升！”

關鍵詞： 理財服務 解決方案 金融機構