近日，《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022上）》發(fā)布，報(bào)告指出：“2022上半年，機(jī)構(gòu)整體財(cái)富管理能力有所提升。在目前的財(cái)富管理行業(yè)格局中，銀行仍處于中流砥柱地位，券商、第三方機(jī)構(gòu)等作為有益補(bǔ)充，多元財(cái)富管理格局逐步形成。”

從頭部機(jī)構(gòu)的行業(yè)分類來(lái)看，排名位居前100的機(jī)構(gòu)中，銀行占據(jù)64席，依然處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位；券商、第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、基金公司分別入圍18家、11家、6家。

【資料圖】

銀行理財(cái)子公司自首家獲批開(kāi)業(yè)以來(lái)，已走過(guò)三年歷程，目前已擴(kuò)容至 29 家。從近期公布的銀行理財(cái)子公司半年報(bào)來(lái)看，多數(shù)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模較上年末有所增長(zhǎng)，其中部分銀行理財(cái)子公司管理規(guī)模甚至出現(xiàn)10%以上的增長(zhǎng)，成為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的一大引擎。

隨著理財(cái)業(yè)務(wù)公司制改革的穩(wěn)步推進(jìn)，理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展格局進(jìn)一步優(yōu)化，目前銀行理財(cái)子公司的銷售渠道主要以母行代銷、直銷渠道和他行代銷為主，而直銷渠道中的獨(dú)立開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)渠道并不多。

目前，二十多家銀行理財(cái)子公司中僅有青銀理財(cái)和信銀理財(cái)上線了直銷APP，其他多以官方網(wǎng)站，微信訂閱號(hào)和服務(wù)號(hào)為主，在運(yùn)營(yíng)內(nèi)容上也是輕運(yùn)營(yíng)，主要以品牌宣傳和產(chǎn)品介紹為主，生態(tài)場(chǎng)景及深層次的投教內(nèi)容有待豐富和加強(qiáng)。

銀行理財(cái)子公司脫胎于母行，依托母行的資源，在品牌宣傳和銷售渠道上有著絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，但這一優(yōu)勢(shì)有時(shí)也會(huì)成為雙刃劍，一些銀行理財(cái)子公司可能在渠道拓展方面較為保守和懈怠，過(guò)度依賴母行。

在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，金融產(chǎn)品線上銷售成為行業(yè)內(nèi)的“必修課”，資管機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銷售能力的重要性也與日俱增。與銀行理財(cái)產(chǎn)品類似的公募基金種類繁多、風(fēng)險(xiǎn)低，近年來(lái)這些競(jìng)品也紛紛嘗試互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，開(kāi)拓線上零售業(yè)務(wù)，自建線上直銷渠道。

長(zhǎng)期來(lái)看，銀行理財(cái)子公司應(yīng)該積極市場(chǎng)化、數(shù)智化運(yùn)營(yíng)，拓展獲客渠道和展業(yè)半徑，逐步減弱對(duì)母行的依賴，與市場(chǎng)上其他資管機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)。

寧銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人接受媒體記者采訪時(shí)稱：“從全行業(yè)來(lái)看，理財(cái)子公司成立的時(shí)間還很短，大多還在布局銷售渠道階段，目前主要是在拓展外部代銷渠道，真正開(kāi)始構(gòu)建自有銷售渠道的很少，自建渠道的建設(shè)將當(dāng)作一項(xiàng)中長(zhǎng)期工作穩(wěn)步研究開(kāi)展。”

某大行財(cái)富管理部人士表示，銀行理財(cái)子公司未來(lái)要更好設(shè)計(jì)滿足投資者需求的理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)展投資者教育，乃至發(fā)力投顧業(yè)務(wù)等，這些都離不開(kāi)直銷渠道的底層客戶交易和行為數(shù)據(jù)。未來(lái)理財(cái)公司想做大做強(qiáng)，直銷渠道建設(shè)也是勢(shì)在必行。

交銀理財(cái)固定收益部總經(jīng)理呂占甲在近期出席活動(dòng)時(shí)表示，資管行業(yè)對(duì)科技的需求達(dá)到前所未有的程度。未來(lái)資管行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)比拼的是三個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力：一個(gè)是眾所周知的投研，二是系統(tǒng)和科技的支撐，三是渠道優(yōu)勢(shì)，這也是銀行理財(cái)本身的優(yōu)勢(shì)。在大資管時(shí)代，整個(gè)行業(yè)都需要很強(qiáng)的系統(tǒng)和數(shù)字化支撐，各個(gè)銀行理財(cái)都能必須通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升自己在資管行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞： 銀行理財(cái) 財(cái)富管理 銷售渠道