金融機構正在監(jiān)管與業(yè)務的推動下進行數(shù)據(jù)中臺建設。

一方面，監(jiān)管層對金融機構報送的數(shù)據(jù)質量要求不斷提高，另一方面，隨著金融機構線上線下業(yè)務融合，數(shù)據(jù)能力建設已經(jīng)成為金融業(yè)數(shù)字化轉型的必答題。

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然而，在金融行業(yè)早期數(shù)字化轉型的過程中，為解決某一業(yè)務問題，往往按照單一業(yè)務邏輯部署信息系統(tǒng)，導致建立“煙囪式”的數(shù)據(jù)平臺，出現(xiàn)系統(tǒng)架構重復采購、部門間數(shù)據(jù)難以互通、數(shù)據(jù)質量參差不齊、業(yè)務流程難以穿透等問題。

區(qū)別于以往“先污染后治理”、業(yè)務倒逼數(shù)據(jù)治理的被動局面，近年來金融機構通過數(shù)據(jù)中臺建設降低數(shù)據(jù)應用門檻，從而推動各業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)自身需求自主用數(shù)，進一步開發(fā)業(yè)務場景。

以銀行業(yè)為例，21世紀經(jīng)濟報道記者梳理各上市銀行2022年半年報發(fā)現(xiàn)，銀行的中臺戰(zhàn)略一般涉及業(yè)務中臺、數(shù)據(jù)中臺、技術中臺三方面，三者互為補充、互相支撐，其中數(shù)據(jù)中臺是各家銀行中臺建設的必經(jīng)之路，應用場景集中于營銷、服務、財管、風控、投研等數(shù)據(jù)量最為集中的業(yè)務條線。

從治理到驅動

“從某種角度來說，數(shù)據(jù)治理是我們不得不做、始終如一的事，而數(shù)據(jù)能力建設是挖掘數(shù)據(jù)價值、真正實現(xiàn)業(yè)務驅動的必經(jīng)之路。”某理財子公司中臺業(yè)務負責人對記者表示。

一直以來，技術架構不互通、數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一都是機構數(shù)字化轉型的“攔路虎”，數(shù)據(jù)“煙囪式”垂直生長是過去單一業(yè)務邏輯下的必然結果。由于政策、業(yè)務的不斷變化，金融機構不同業(yè)務系統(tǒng)建設存在時間差異，各不同業(yè)務條線往往根據(jù)自身需求獨立獲取數(shù)據(jù)、進行數(shù)據(jù)加工，再進行系統(tǒng)部署應用，最終形成一個個獨立的“煙囪式”數(shù)據(jù)架構，出現(xiàn)數(shù)據(jù)孤島。

“一家銀行可能有幾百套信息和數(shù)據(jù)系統(tǒng)，各種架構、軟件標準五花八門，數(shù)據(jù)融通和業(yè)務流程困難極大?！鳖^豹研究院高級分析師胡竣杰告訴記者，分散的數(shù)據(jù)源、海量的數(shù)據(jù)規(guī)模、異構的數(shù)據(jù)屬性都是金融機構數(shù)據(jù)治理的難題。

在此背景下，央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》特別提出科學規(guī)劃運用大數(shù)據(jù)。從頂層設計上，加強大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃和統(tǒng)籌部署，加快完善數(shù)據(jù)治理機制，推廣數(shù)據(jù)管理能力的國家標準。從團隊內(nèi)部來說，明確內(nèi)部數(shù)據(jù)管理職責，突破部門障礙，促進部門信息規(guī)范共享，形成統(tǒng)一數(shù)據(jù)字典，再造數(shù)據(jù)使用流程，建立健全企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺，進一步提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力，充分釋放大數(shù)據(jù)作為基礎性戰(zhàn)略資源的核心價值。

“行業(yè)的上半場更多著眼于數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)資源化，而數(shù)據(jù)技術的下半場，將更關注數(shù)據(jù)的業(yè)務驅動力和變革力?！焙闵鷶?shù)據(jù)中臺產(chǎn)品部部門經(jīng)理蔣征中對記者表示。

以財務管理為例，平安銀行財務企劃部總經(jīng)理兼對公財務官朱培卿向記者介紹，過去數(shù)據(jù)顆粒度大多是為了應對外部的監(jiān)管報表、會計準則變更、稅務管理、內(nèi)部管理會計體系等等要求，但業(yè)務端、管理會計體系與財務會計體系三套體系之間缺乏映射關系。因此平安銀行在2018年開始啟動智慧財務工程，將業(yè)務與財務數(shù)據(jù)打通，最終實現(xiàn)各業(yè)務在標準的統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺上進行決策與客戶服務。

在今年發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中，央行已明確夯實一體化運營中臺。通過便捷易用的技術中臺整合各業(yè)務條線基礎通用的技術能力，降低研發(fā)門檻；通過綜合型數(shù)據(jù)中臺，推動業(yè)務數(shù)據(jù)化向數(shù)據(jù)業(yè)務化進階發(fā)展；通過業(yè)務中臺打通業(yè)務條線壁壘，解構業(yè)務邏輯，沉淀通用業(yè)務能力，最終實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新。

目前農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、郵儲銀行、浦發(fā)銀行等頭部上市銀行，均已發(fā)力數(shù)據(jù)中臺建設。

截至6月末，建設銀行數(shù)據(jù)中臺累計部署用戶客戶標簽等數(shù)據(jù)產(chǎn)品100余項，數(shù)據(jù)中臺服務站發(fā)布3100余項數(shù)據(jù)服務，日調用峰值超290萬筆；招商銀行以數(shù)據(jù)中臺推動全行自主用數(shù)，數(shù)據(jù)應用逐漸滲透到各業(yè)務條線，使用大數(shù)據(jù)服務的員工占全體員工比例超四成；郵儲銀行數(shù)據(jù)中臺建設實現(xiàn)服務實時監(jiān)控、元數(shù)據(jù)管理等功能，上線90項數(shù)據(jù)服務內(nèi)容，為鄉(xiāng)村振興、數(shù)字人民幣等業(yè)務發(fā)展重點領域提供支撐。

復合型人才稀缺

談及金融機構數(shù)據(jù)能力建設的難點與痛點，多位采訪對象認為，最大的困難是人才。

“不同業(yè)務條線的融合，把數(shù)據(jù)集成到同一套基礎設施下實施，不僅是技術架構的融合，還需要全員數(shù)字化思維與專業(yè)技能的融合。”在接受記者采訪時，國際注冊專業(yè)會計師公會北亞區(qū)總裁李穎指出，業(yè)財一體化平臺、數(shù)據(jù)中臺等技術架構可以打通數(shù)據(jù)、業(yè)務的“孤島”，但改變員工的使用習慣、培養(yǎng)數(shù)字化思維是最為困難的事，因此復合型的專業(yè)人才尤為難得。

“數(shù)據(jù)經(jīng)營或建模的專家在整個基金行業(yè)非常少，人才稀缺?！蹦郴鸸拘畔⒓夹g部總經(jīng)理坦言，整個行業(yè)非常缺乏數(shù)據(jù)治理專家，既要有業(yè)務知識，也要有技術背景。

在證券行業(yè)亦是如此。某券商金融科技部門業(yè)務負責告訴記者，與過去業(yè)務部門提訴求，數(shù)據(jù)治理團隊再介入的模式不同，現(xiàn)在公司的數(shù)據(jù)治理團隊主動融入業(yè)務條線，通過數(shù)據(jù)分析報告的方式去發(fā)現(xiàn)問題，再與業(yè)務部門共同解決問題，如果不懂業(yè)務的數(shù)據(jù)分析人員就很難發(fā)現(xiàn)問題，而行業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)治理與管理領域的人才存在缺口。

他告訴記者，公司通過數(shù)據(jù)中臺共建在一定程度上降低了業(yè)務人員的技術使用門檻。基于數(shù)據(jù)中臺，公司邀請各個業(yè)務單位的人才開展數(shù)據(jù)應用共建，實現(xiàn)數(shù)據(jù)服務生態(tài)建設，業(yè)務人員可以借此自助完成數(shù)據(jù)報表，降低了數(shù)據(jù)服務的使用門檻。

“金融行業(yè)的數(shù)據(jù)在業(yè)務來源和數(shù)據(jù)來源上都存在一定雷同，使得數(shù)據(jù)的輸出和采集方式類似，進而導致數(shù)據(jù)體系的建設本質相似。”蔣征中指出，基于金融數(shù)據(jù)的相似性，金融業(yè)數(shù)據(jù)中臺應當是一個生態(tài)體系，提煉行業(yè)共性，聚焦數(shù)據(jù)價值的挖掘。

“數(shù)據(jù)中臺本質上需要做三件事：數(shù)據(jù)資源化、應用生態(tài)化以及貫穿始終的嵌入式數(shù)據(jù)治理?！笔Y征中表示，自上而下的行業(yè)數(shù)據(jù)資源梳理，讓行業(yè)可以擺脫數(shù)據(jù)本身的復雜性，將精力聚焦在真正有價值的應用場景上，同時，數(shù)據(jù)中臺將數(shù)據(jù)、應用、開發(fā)、治理有機生態(tài)化，形成了完整的數(shù)據(jù)有機綜合體。

關鍵詞： 金融機構 數(shù)據(jù)服務