“落實落細金融服務小微企業(yè)、民營企業(yè)敢貸會貸長效機制，增強微觀主體活力。”在2022年第三季度貨幣政策執(zhí)行報告中，央行繼續(xù)強調(diào)了普惠小微貸款的重要性。

對金融機構(gòu)來說，做普惠金融本身并非最難，最難的是如何做到“精準滴灌”。作為全國首家資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億的城商行，北京銀行做到了，而且做得很“大”——截至9月末，該行普惠金融貸款余額1643億元，同比增長31.05%，高于各項貸款增速26.24%；余額占比9.02%，同比提升1.76個百分點。

從2007年傾力推出小巨人小微企業(yè)融資服務品牌，到多措并舉破解小微企業(yè)“首貸”難題，北京銀行小微企業(yè)貸款余額經(jīng)歷了不足百億到如今接近5000億元的飛躍。

(資料圖片僅供參考)

在加快構(gòu)建新的發(fā)展格局、著力推動高質(zhì)量發(fā)展的今天，總結(jié)北京銀行的普惠經(jīng)驗，也是探索城商行賦能小微企業(yè)的更多可能性。

2022年11月23日，北京銀行“小巨人”APP2.0全新升級發(fā)布，深化數(shù)字技術(shù)應用，著重在服務、功能、產(chǎn)品、體驗四大維度實現(xiàn)全新升級。

一家北京涮肉店的背后

小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的生力軍，在吸納就業(yè)、促進技術(shù)創(chuàng)新等方面有著不可替代的作用。面對金融如何高效服務實體經(jīng)濟，尤其是怎樣助力廣大小微企業(yè)健康成長和長遠發(fā)展這個重要議題，北京銀行一直在努力探索。

特別是疫情以來，面對大部分小微企業(yè)自身資產(chǎn)少、風險大，融資“隱形門檻”高尤其“首貸難”的問題，北京銀行持續(xù)與小微企業(yè)建立良好的銀企合作關系，夯實客戶基礎的同時，用一筆筆資金切實支持實體經(jīng)濟，踐行使命擔當。

以受疫情沖擊較為嚴重的餐飲行業(yè)為例，北京銀行憑借多年來對餐飲企業(yè)的服務經(jīng)驗，幫助了當?shù)卮罅科髽I(yè)在疫情中“轉(zhuǎn)危為安”，北京南門涮肉就是其中之一。

“抗擊新冠，心系企業(yè)，雪中送炭，共克時艱”，2020年春節(jié)剛過，東城區(qū)工商聯(lián)領導協(xié)同北京南門涮肉有限公司董事長馬龍一行，專程將一面錦旗送到北京銀行琉璃廠支行，對北京銀行在小微企業(yè)“首貸”方面高效、優(yōu)質(zhì)的服務表示高度贊賞。

在了解到疫情初期北京南門涮肉的資金困難之后，北京銀行琉璃廠支行迅速在線上收集材料，設計貸款方案，支持了北京南門涮肉及其數(shù)家子公司共計1000萬元首次貸款，北京南門涮肉因此得以實現(xiàn)資金快速周轉(zhuǎn)。

北京銀行作為首批商業(yè)銀行代表入駐全國首家貸款服務中心——北京市貸款服務中心，開展深度合作，面對面為小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品咨詢服務，并積極介紹首貸貼息、貼保費等優(yōu)惠財政政策。通過與貸款服務中心聯(lián)合舉辦“信貸易融”北京銀行專場銀企對接系列活動，攜特色金融產(chǎn)品走入各大園區(qū)，實現(xiàn)金融服務上門，大大提升了小微金融服務質(zhì)效。

這些，都是北京銀行普惠實踐的縮影。自2007年傾力推出小巨人小微企業(yè)融資服務品牌，眾多小微企業(yè)從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。

其間，北京銀行的小微企業(yè)貸款余額也從90多億元增長到現(xiàn)在的近5000億元，自2018年以來連續(xù)多年實現(xiàn)普惠小微貸款平均增速達30%，有效緩解了小微企業(yè)難題。最新財報顯示，截至9月末，該行普惠金融貸款余額為1643億元，同比增長389億元，增速達31.05%，高于各項貸款增速（26.24%）。

打造北銀特色

作為一家區(qū)域性銀行，北京銀行在服務本土企業(yè)、服務市民百姓等方面都取得了不錯的成績。但北京銀行的愿景并不止于此——如何在普惠領域做出自己的北銀特色，同樣是一個“戰(zhàn)略性問題”。

以“首貸”為例，結(jié)合該行的特色金融發(fā)展戰(zhàn)略，北京銀行依托北京作為國際科技創(chuàng)新中心、文化中心的區(qū)位優(yōu)勢，打出了“科創(chuàng)+文化”標簽。

其中在文化金融領域，北京銀行與北京市文化和旅游局共同發(fā)布“漫步北京及網(wǎng)紅打卡地金融支持計劃”，深度發(fā)掘首貸客戶需求，截至9月末累計為40余戶網(wǎng)紅打卡地提名或上榜企業(yè)提供信貸支持超160億元。

截至9月末，該行文化金融貸款余額714.04億元，較年初增79.86億元，增速12.59%，用戶數(shù)3524戶，較年初增316戶，增速9.85%。

在科創(chuàng)金融領域，從2000年率先設立科技型中小企業(yè)專營機構(gòu)到如今設立科技創(chuàng)新金融中心，北京銀行通過先行先試、大膽探索，打造了多項行業(yè)第一。截至9月末，北京銀行累計為3.3萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金支持超7700億元，服務了北京地區(qū)75%的創(chuàng)業(yè)板企業(yè)、71%的科創(chuàng)板企業(yè)、75%的北交所企業(yè)、70%的新三板掛牌企業(yè)以及近50%的專精特新企業(yè)。

北京銀行的普惠業(yè)務還與服務國家戰(zhàn)略、服務首都發(fā)展，以及零售戰(zhàn)略、機構(gòu)業(yè)務等實現(xiàn)了深度融合。此外在供應鏈金融方面，北京銀行也加速構(gòu)建供應鏈金融服務生態(tài)，上線數(shù)字化模型產(chǎn)品“線上采購貸”“線上訂貨貸”，并在醫(yī)藥、快消行業(yè)實現(xiàn)首單落地。

數(shù)字化的力量

“落實落細金融服務小微企業(yè)、民營企業(yè)敢貸會貸長效機制，增強微觀主體活力。”在2022年第三季度貨幣政策執(zhí)行報告中，央行繼續(xù)強調(diào)了普惠小微貸款的重要性。

對金融機構(gòu)來說，做普惠金融最難的是如何做到“精準滴灌”。作為全國最大的城商行，北京銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的推動下，搭建普惠線上全流程平臺體系，幫助小微企業(yè)客戶解決了不少困擾，比如金融知識匱乏、銀企信息不對稱、有效抵押擔保缺失等，小微企業(yè)主們對各項體驗贊不絕口。

在貸前，北京銀行陸續(xù)推出了普惠專屬APP、“企業(yè)手機銀行”普惠產(chǎn)品模塊、微信小程序、H5等全方位線上業(yè)務申請渠道；在貸中，打造普惠業(yè)務專屬操作平臺——對公網(wǎng)貸平臺，支持貸款標準化審批、風控模型自動化審批、統(tǒng)一授信額度管控、線上提款還款、擔保公司直連、外部數(shù)據(jù)一鍵查詢等功能；在貸后，持續(xù)優(yōu)化普惠小微企業(yè)貸后管理的專屬平臺——小企業(yè)授信后管理系統(tǒng)，通過連接工商、司法、征信、稅局等大數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)資金流向檢查、常規(guī)貸后檢查、風險抽查、風險預警、流程監(jiān)控等功能，實現(xiàn)7×24小時風險預警。

產(chǎn)品方面，北京銀行借助工商、司法、稅務、知識產(chǎn)權(quán)等大數(shù)據(jù)開發(fā)風控模型，推出了對公普惠線上產(chǎn)品，通過線上觸達、大數(shù)據(jù)風控實現(xiàn)高效率的服務。

今年三季度，北京銀行的數(shù)字化進程依然在緊鑼密鼓地推進，比如編制并發(fā)布了“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點項目加速落地；完成對公開戶流程再造，全流程開戶時長大幅縮減80%以上……可謂蹄疾步穩(wěn)，多點突破，次第開花。

二十大報告指出，要加快構(gòu)建新的發(fā)展格局、著力推動高質(zhì)量發(fā)展?！懊嫦蛭磥?，北京銀行將加速推進普惠業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度融入普惠金融服務全流程，加強數(shù)據(jù)賦能，提升普惠金融服務質(zhì)效?！北本┿y行方面表示，接下來將深入貫徹落實黨的二十大精神，繼續(xù)按照國家和北京市“十四五”規(guī)劃的戰(zhàn)略部署，全力開創(chuàng)數(shù)字京行新局面，走好北京銀行“二次創(chuàng)業(yè)”之路。

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