2022年12月19日-23日，由南方財經全媒體集團、21世紀經濟報道主辦的第十七屆21世紀亞洲金融年會于線上召開，北京銀行普惠金融部總經理劉軍受邀參加了23日的“特色金融”主題論壇之小微金融圓桌對話環(huán)節(jié)。

劉軍表示，北京銀行作為一家城商行，致力于利用自身優(yōu)勢，提供差異化特色化普惠金融服務。

第一，北京銀行具有本地化的區(qū)位優(yōu)勢。北京銀行立足首都、輻射全國，在全國各地的分支機構都能夠與當?shù)亟洕疃热诤?，聚焦服務當?shù)亟洕l(fā)展。以北京為例，北京銀行緊跟首都發(fā)展脈絡，積極支持“四個中心”建設、助力“五子聯(lián)動”布局，將自身業(yè)務與區(qū)域發(fā)展深度融合。

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第二，北京銀行具有差異化的發(fā)展定位。北京銀行正在以數(shù)字化為引領，推進發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”，力爭通過三年時間，建設成為國內領先的數(shù)字銀行。今年以來，北京銀行重點打造“GBIC2”組合金融模式，形成政府服務、商行服務、投行服務和公司服務、消費者服務的有效鏈接和高效聯(lián)動，為客戶提供全生命周期、全生態(tài)的綜合金融服務，形成北京銀行的特色服務優(yōu)勢和服務品牌，助力企業(yè)發(fā)展。

第三，北京銀行具有特色化的經營模式，科創(chuàng)金融與文化金融是兩大亮點。文化金融方面，北京銀行在總行層面成立了文化金融中心，分行層面成立了文化金融小組，支行層面成立了文創(chuàng)特色支行和文創(chuàng)專營支行。北京銀行成立了國內首家“文創(chuàng)信貸工廠”，按照“批量化營銷、標準化操作、差異化貸后、特色化激勵”要求，對文創(chuàng)企業(yè)開展信貸服務，縮短審批時間，提高審批效率。北京銀行還設立了國內銀行業(yè)首家文化創(chuàng)客中心，實現(xiàn)文創(chuàng)企業(yè)“創(chuàng)業(yè)孵化+股權投資+債權融資”等一體化服務。

科創(chuàng)金融方面，北京銀行面向具有自主知識產權的小微企業(yè)創(chuàng)新推出線上信用類貸款產品“科企貸”，成為業(yè)內首個運用知識產權大數(shù)據進行自動化審批、為科創(chuàng)企業(yè)提供專屬線上化融資服務的產品。

北京銀行還結合“專精特新”企業(yè)研發(fā)投入高、創(chuàng)新能力強、成長性快的特點，推出專屬產品“專精特新領航貸”，通過分層次條件準入，實現(xiàn)對企業(yè)的精細化額度匹配，打造多梯度的客戶培育機制，并從授信額度、利率成本等多方面給予企業(yè)支持，為“專精特新”企業(yè)提供更具針對性的信貸服務。

在介紹完北京銀行的三大優(yōu)勢之后，劉軍表示，在普惠金融方面，北京銀行目前也面臨著兩大挑戰(zhàn)。

一是小微客戶資源的競爭日趨激烈。在國家和金融監(jiān)管部門的引導下，各家銀行現(xiàn)在都很重視普惠金融業(yè)務，尤其是大型銀行憑借客戶覆蓋面廣、資金成本相對低和業(yè)務積累雄厚這三大優(yōu)勢對中小銀行形成了一定擠壓。

二是特色金融的同業(yè)競爭也在加劇。以科創(chuàng)金融為例，同業(yè)機構對科創(chuàng)企業(yè)的資源爭奪也越來越激烈，推動渠道合作落地的難度也會越來越大。

劉軍表示，在激烈的市場競爭當中，北京銀行一直依托數(shù)字技術，提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性和便利度，加快構建數(shù)字普惠的金融體系。北京銀行已經明確“數(shù)字京行”的愿景，牢固樹立一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據（One Data）、一體平臺（One Platform）的理念，著力打造基于統(tǒng)一數(shù)據底座、覆蓋數(shù)據全生命周期、一體化的數(shù)據治理體系。

他透露，北京銀行正在搭建數(shù)據與技術驅動的風控體系。截至目前，北京銀行的風控體系已經接入包括工商、司法部門在內的80余個數(shù)據源，可以從多維度去分析小微企業(yè)的信用情況。在劉軍看來，盡管小微企業(yè)的報表數(shù)據并不完善，但是大數(shù)據可以實現(xiàn)多維度模擬，從而更加接近小微企業(yè)的真實情況。另外，北京銀行的風控體系在引入大數(shù)據挖掘、機器算法以及人工智能等前沿技術的同時仍然高度重視專家和業(yè)務經驗的作用。

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