供應鏈金融作為供應鏈管理里對應資金流的重要環(huán)節(jié)，將供應鏈上的核心企業(yè)及其相關的上下游配套企業(yè)捏合成為一個整體。以產業(yè)鏈為依托、以交易環(huán)節(jié)為重點、以資金調配為主線、以風險管理為保證、以實現(xiàn)共贏為目標，為整條供應鏈提供融資等整體金融解決方案。

(資料圖片僅供參考)

國內供應鏈金融經歷了1.0的線下模式、2.0的線上化階段、3.0的平臺化模式，當前正處于國內供應鏈金融4.0階段的前期，即數(shù)字供應鏈金融階段。這個階段最重要的標志，是有大量的、標準化的供應鏈金融數(shù)字資產持續(xù)生成和交易。這些數(shù)字資產的流轉和交易來源于供應鏈基礎的交易行為和經濟活動，為數(shù)字經濟發(fā)展提供重要保障，持續(xù)推動數(shù)字中國建設。

近年來，監(jiān)管部門發(fā)布多項政策推動供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展：

2020年9月，人民銀行等部委發(fā)布《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，明確金融機構與實體企業(yè)應加強信息共享和協(xié)同，提高供應鏈融資結算線上化和數(shù)字化水平；

2021年3月，商務部等部委發(fā)布《關于開展全國供應鏈創(chuàng)新與應用示范創(chuàng)建工作的通知》，部署開展供應鏈協(xié)同化、標準化、數(shù)字化的示范創(chuàng)建工作；

2022年5月，人民銀行發(fā)布《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，要求按照市場化、數(shù)字化原則，加快建立小微金融服務長效機制。

供應鏈是一個復雜的經營和管理過程，幾乎每一個供應鏈運營的環(huán)節(jié)都會伴隨著大量的金融活動，所以采用互聯(lián)網模式的供應鏈金融平臺面臨的最大挑戰(zhàn)還是風險管理，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：

① 上下游企業(yè)身份信息易泄露，簽署人的身份真實性如何保證？

② 平臺線上簽署的合同協(xié)議很容易在傳輸過程中被篡改，造成資金損失，如何保證電子合同的內容不被篡改？

③ 線上的融資申請需要強證據(jù)鏈佐證來規(guī)避風險，一旦出現(xiàn)糾紛后，如何進行取證？

④ 業(yè)務開展必須滿足金融監(jiān)管機構各項要求，如何保證業(yè)務開展合法合規(guī)？

為解決以上問題，供應鏈服務相關主體可在整個業(yè)務中引入中國金融認證中心（CFCA）數(shù)字證書體系，一方面成熟的電子簽名、加密技術可有效解決平臺的交易風險和技術風險，另一方面符合《電子簽名法》相關規(guī)定的電子簽名可有效規(guī)避部分法律風險。具體方案如下：

身份核驗：身份認證平臺整合公安、工商、銀行卡、運營商等數(shù)據(jù)，提供個人及企業(yè)的身份實名核驗。

數(shù)據(jù)加密：通過密碼控件對登錄密碼、支付密碼、短信驗證碼、動態(tài)口令以及其他關鍵信息進行安全加密。

認證登錄：系統(tǒng)登錄時，使用數(shù)字證書對企業(yè)進行強身份認證，避免因賬號被非法竊取、盜用而產生非法交易。

合同簽署：電子簽約系統(tǒng)提供供應鏈平臺合同及協(xié)議模板管理功能，通過Ukey或移動端數(shù)字證書對相關電子單據(jù)進行在線、安全、便捷、快速的數(shù)字簽名/簽章。

存證保全：對業(yè)務全流程進行關鍵節(jié)點數(shù)據(jù)采集與保全，如用戶身份認證完成結果、是否閱讀免責條款、電子簽名確認等，出現(xiàn)司法糾紛時，可以出具涵蓋完整數(shù)據(jù)鏈的證據(jù)保全報告，提高司法效率。

通過應用整套安全解決方案，有效保證各方在供應鏈金融平臺中開展業(yè)務的安全性，更好地保障各方利益，從而支撐供應鏈金融的良好發(fā)展。

CFCA已與多家知名大型供應鏈金融平臺達成合作，為其提供成熟的解決方案，實現(xiàn)了核心企業(yè)資金回籠加快、上下游企業(yè)粘性提升、融資平臺現(xiàn)有發(fā)展模式突破。未來CFCA將持續(xù)深入供應鏈金融行業(yè)，不斷提升信息安全綜合服務能力，以數(shù)字安全技術賦能金融服務提質增效，為供應鏈金融數(shù)字化轉型保駕護航。

關鍵詞： 供應鏈金融 電子簽名 數(shù)字證書