3月15日，中國銀行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2022年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》（下稱《報告》）。《報告》顯示，2022年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易筆數(shù)達(dá)4506.44億筆。其中，離柜交易總額達(dá)2375.89萬億元，行業(yè)平均電子渠道分流率為96.99%。超高的電子渠道分流率正重塑銀行的數(shù)字化發(fā)展線路。

近年來，在數(shù)字中國時代下，銀行一直在以更積極主動的姿態(tài)擁抱金融科技，并長期將數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位于戰(zhàn)略級高度。銀行將大量的財力和人力投入到了手機(jī)銀行迭代、人工智能應(yīng)用等領(lǐng)域，通過線上渠道觸達(dá)更多用戶?？蛻簟半x柜不離行”也成為銀行電子渠道建設(shè)的重要目標(biāo)。為此，銀行不斷修煉數(shù)字化內(nèi)功，四處尋求打動用戶的武功秘籍。

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手機(jī)銀行：大版本迭代，總能玩出新花樣兒

手機(jī)銀行作為銀行最重要的線上渠道之一，承載著吸收新用戶，黏住老用戶的重要使命。其功能的實(shí)用性，操作的易用性，以及欄目布局的美觀程度等都是影響用戶體驗(yàn)的重要因素。

為了不斷改善用戶體驗(yàn)，部分銀行每年都會進(jìn)行一次大版本迭代并舉行新版手機(jī)銀行發(fā)布會。2023年一季度還沒過完，已經(jīng)有銀行為其新版手機(jī)銀行做宣發(fā)。比如，中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、中國民生銀行、江蘇銀行、錦州銀行等。

1月10日，民生銀行發(fā)布手機(jī)銀行7.0。該行新版手機(jī)銀行通過升級智慧金融、豐富衣食住行生活場景、優(yōu)化全旅程用戶體驗(yàn)、科技賦能普惠養(yǎng)老等方面，綜合運(yùn)用數(shù)字化思維和手段，為用戶提供智能化、個性化和有溫度的金融和非金融服務(wù)。

1月中旬，錦州銀行推出手機(jī)銀行5.0。智慧關(guān)懷，流暢便民服務(wù)，全新升級交互體驗(yàn)與頁面設(shè)計，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險實(shí)時監(jiān)測等成為新版手機(jī)銀行的宣發(fā)亮點(diǎn)。

1月31日，郵儲銀行發(fā)布的手機(jī)銀行8.0，將人臉識別、光學(xué)字符識別（OCR）等多項(xiàng)技術(shù)融入登錄、轉(zhuǎn)賬、理財、信貸等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，設(shè)置了標(biāo)準(zhǔn)、青年、三農(nóng)、財富、大字版等多個版本，呈現(xiàn)了千人千面新面貌。

今年2月，建設(shè)銀行推出手機(jī)銀行2023版本，手機(jī)銀行的關(guān)鍵詞鎖定在“至簡”“智能”“更專業(yè)”上，將服務(wù)陪伴、至簡操作、專業(yè)財富管理等做到更大程度的優(yōu)化，以全面提升用戶體驗(yàn)。

同是2月，江蘇銀行手機(jī)銀行推出“云私行”。據(jù)稱，這項(xiàng)功能可以為私人銀行客戶提供沉浸式線上服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財富管理目標(biāo)。而在此之前的春節(jié)期間，江蘇銀行在手機(jī)銀行“掃一掃集?？ā被顒又羞\(yùn)用AR技術(shù)，上線“AR掃一掃”功能，為用戶帶來虛擬與現(xiàn)實(shí)相融合的沉浸式互動體驗(yàn)。

當(dāng)月，青島銀行7.0推出2023全新“青銀社”，以增強(qiáng)手機(jī)銀行的趣味性和互動性，以增強(qiáng)手機(jī)銀行的粘性。

3月21日，中信銀行舉辦APP春季財富大會，上線財富“復(fù)蘇號”專區(qū)，結(jié)合當(dāng)前市場情況，推出“24節(jié)氣禮”“攢錢有禮”“升級有禮”等多個特色活動。

同期推出手機(jī)銀行新功能的還有張家口銀行的“搖一搖”。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行推出的新版企業(yè)手機(jī)銀行，四大模塊，便捷操作，方便用戶迅速獲得便利金融生活服務(wù)，讓人事考勤報銷審批，管理更全面、更省心。

在手機(jī)銀行的技術(shù)創(chuàng)新和玩法創(chuàng)新上，銀行們總是花樣不斷，用盡各種辦法來拉新促活。

搶占人工智能高地，銀行不只是蹭ChatGPT熱度

今年以來，火爆全網(wǎng)的ChatGPT引發(fā)全社會的關(guān)注。銀行一直在尋求更高階的人工智能應(yīng)用，不論是智能客服、智能機(jī)器人、數(shù)字人，還是后臺的智能風(fēng)控系統(tǒng)，銀行從來不會小覷人工智能的魔力。ChatGPT的到來，給銀行帶來了更大的想象空間。

國內(nèi)最早接觸ChatGPT的是招商銀行和江蘇銀行。

今年2月，招商銀行利用 ChatGPT為該行的親情信用卡撰寫品牌文案。通過與 ChatGPT 對話的方式對親情作出解釋，該行工作人員與 ChatGPT 合作生成品牌推廣文案。此文案一經(jīng)推出，引起業(yè)界關(guān)注。

當(dāng)月，江蘇銀行信息科技部相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時表示，該行已嘗試運(yùn)用ChatGPT 技術(shù)輔助編寫軟件代碼，以提升軟件開發(fā)生產(chǎn)力，進(jìn)一步提高科技運(yùn)營效能。這是更深層次的技術(shù)應(yīng)用，但深入探究人工智能應(yīng)用的遠(yuǎn)不止這兩家銀行。

文心一言是百度基于文心大模型技術(shù)推出的生成式AI產(chǎn)品。今年2月以來，百信銀行、新網(wǎng)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、眾邦銀行、江蘇銀行等多家銀行相繼宣布接入百度文心一言，以加速AI+金融全場景應(yīng)用落地。

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