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近年來,隨著國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的實施,科創(chuàng)企業(yè)成為經(jīng)濟體系中最具發(fā)展活力的市場主體。興業(yè)銀行長春分行積極履行金融機構(gòu)職責,聚焦解決科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題,積極優(yōu)化科創(chuàng)金融產(chǎn)品供給,助力科創(chuàng)企業(yè)將“知產(chǎn)”向“資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化,為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展賦能添力。截至2月末,興業(yè)銀行長春分行科創(chuàng)企業(yè)表內(nèi)外融資余額突破40億元,全力支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。
“技術(shù)流”審批模式 解決科創(chuàng)企業(yè)“準入難”問題
科創(chuàng)企業(yè)普遍存在投入高、周期長、輕資產(chǎn)、無抵押的發(fā)展特點,按照銀行傳統(tǒng)的“資金流”的授信審批模式,科創(chuàng)企業(yè)往往難以獲得信貸資金支持。為解決科創(chuàng)企業(yè)痛點,興業(yè)銀行創(chuàng)新推出了“技術(shù)流”審批模式,從科技型企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權(quán)、科研團隊、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果等15個維度對企業(yè)科技創(chuàng)新能力進行量化評估,實現(xiàn)了對企業(yè)科技創(chuàng)新能力的精準畫像,讓科創(chuàng)企業(yè)無須提供抵押擔保就能獲得融資支持,進一步降低了科創(chuàng)企業(yè)的融資準入門檻,真正把“軟實力”轉(zhuǎn)化“硬通貨”。截至3月末,興業(yè)銀行長春分行已累計通過“技術(shù)流”審批企業(yè)121戶,審批金額59.43億元,投放17.52億元,讓科創(chuàng)企業(yè)獲得了真金白銀的支持。
優(yōu)化科創(chuàng)金融產(chǎn)品供給 解決科創(chuàng)企業(yè)“融資難”問題
為進一步解決科創(chuàng)企業(yè)融資成本高、融資渠道少的問題,興業(yè)銀行推出了“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”產(chǎn)品。該產(chǎn)品將企業(yè)擁有的發(fā)明專利權(quán)、實用新型專利權(quán)、馳名商標專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物,通過專業(yè)知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)對企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)價值進行科學、客觀地評判,質(zhì)押率最高可達知識產(chǎn)權(quán)評估價值的40%,為擁有“真技術(shù)、硬科技”的企業(yè)提供了日常研發(fā)、經(jīng)營所需的融資支持。
近期,吉林某生物技術(shù)有限責任公司通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,成功從興業(yè)銀行獲得了400萬元的融資支持。據(jù)了解,該企業(yè)是一家專門從事動物疫病防治、生物制品研發(fā)和生產(chǎn)銷售的科技型企業(yè)。經(jīng)過近30年的發(fā)展經(jīng)營,該企業(yè)申報的多項發(fā)明專利獲得國家知識產(chǎn)權(quán)局認證。為進一步擴大自身生產(chǎn)規(guī)模,企業(yè)持續(xù)加大自主研發(fā)技術(shù)資金投入,在擴大生產(chǎn)經(jīng)營的同時也面臨著較大的流動性資金壓力,但由于企業(yè)“輕資產(chǎn)”經(jīng)營的特點,通過傳統(tǒng)融資方式無法獲得銀行貸款。正當企業(yè)一籌莫展之時,興業(yè)銀行長春分行主動與企業(yè)取得了聯(lián)系,針對企業(yè)的經(jīng)營特點和融資需求“量體裁衣”,向企業(yè)推薦了“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”產(chǎn)品,通過將企業(yè)擁有的的2項專利進行質(zhì)押,成功向企業(yè)發(fā)放貸款,真正將“知產(chǎn)”變成了“資產(chǎn)”,解決了企業(yè)燃眉之急。
同時,為了進一步滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同成長階段的資金需求,興業(yè)銀行長春分行聚焦國家重點支持的信息技術(shù)、高端裝備、新材料、新能源、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,對獲得優(yōu)質(zhì)投資機構(gòu)投資或擬投資的科技創(chuàng)新型企業(yè),推出了“投貸聯(lián)動貸款”產(chǎn)品,該產(chǎn)品按照投資機構(gòu)已投或擬投金額的一定比例以信用免擔保的方式為企業(yè)提供融資服務(wù),為解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題提供了新路徑。
“三位一體”專家團隊解決銀企“信息不對稱”問題
為快速提升對科技金融市場的綜合金融服務(wù)能力,解決科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展初期與金融機構(gòu)之間存在的信息不對稱問題,興業(yè)銀行長春分行組建了“客戶經(jīng)理+產(chǎn)品經(jīng)理+審批經(jīng)理”三位一體的科創(chuàng)金融專家團隊。一方面,該團隊深入研究省內(nèi)制造業(yè)細分領(lǐng)域的市場格局和發(fā)展趨勢,緊密結(jié)合科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展需要,為企業(yè)提供財務(wù)、經(jīng)營、管理、法律等多方面的綜合金融咨詢服務(wù);另一方面,積極參與省內(nèi)各類科創(chuàng)金融銀企對接活動,貼近服務(wù),面對面向企業(yè)宣講科創(chuàng)金融政策及產(chǎn)品,充分發(fā)揮協(xié)同推進優(yōu)勢,加快審查審批效率,為科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展壯大備足“糧草”,為服務(wù)吉林加快建設(shè)科技強省提供有力金融支撐。
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