案例名稱：

營(yíng)口銀行風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)

案例簡(jiǎn)介

(相關(guān)資料圖)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾，類型多樣、領(lǐng)域眾多的交易欺詐事件，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來越發(fā)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

在此背景下，營(yíng)口銀行以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、保障用戶資產(chǎn)安全為目標(biāo)，建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)，打造集中式、智能化風(fēng)險(xiǎn)作業(yè)中樞，將風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)手段嵌入業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)、嵌入網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備、第三方支付及柜面系統(tǒng)等多渠道，實(shí)現(xiàn)跨渠道、全天候、實(shí)時(shí)性的交易監(jiān)控，開啟智能化、數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理新篇章。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

“人工控制”向“智能控制”轉(zhuǎn)變，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程變革

圖1 風(fēng)險(xiǎn)交易自動(dòng)化監(jiān)控圖

告別以往通過人為經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，營(yíng)口銀行風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)通過自動(dòng)化智能決策流程設(shè)計(jì)，將規(guī)則的組成結(jié)構(gòu)原子化為指標(biāo)、計(jì)算符和閾值，通過預(yù)置的計(jì)算方法、計(jì)算指標(biāo)模板等構(gòu)建了一套“積木一樣靈活、自由、多樣的配置框架”，基于數(shù)據(jù)管理模塊輸入的數(shù)據(jù)，通過規(guī)則引擎和機(jī)器學(xué)習(xí)引擎來進(jìn)行實(shí)時(shí)與離線雙層監(jiān)控，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)或者交易進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，并將風(fēng)險(xiǎn)信息及風(fēng)險(xiǎn)處置建議實(shí)時(shí)輸送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在擺脫傳統(tǒng)人工經(jīng)驗(yàn)判斷低效、低準(zhǔn)確率的同時(shí)，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理的高效性和自動(dòng)化水平。

“單一渠道事后監(jiān)督”向“全渠道事中事后綜合管理”轉(zhuǎn)變

營(yíng)口銀行風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)面向全行、全渠道，將交易風(fēng)險(xiǎn)防控由傳統(tǒng)的各渠道獨(dú)立事后監(jiān)督，轉(zhuǎn)變?yōu)槿馈⑷旌蛲綄?shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與事后監(jiān)督相結(jié)合，充分運(yùn)用集中監(jiān)督與分級(jí)監(jiān)督的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，有效統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控的全面性與側(cè)重性，有效監(jiān)測(cè)并阻斷風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

圖2 全渠道風(fēng)險(xiǎn)全景地圖

營(yíng)口銀行風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)覆蓋網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備、第三方支付及柜面等全行各渠道的客戶行為分析處理，對(duì)登錄、注冊(cè)、開戶、查詢、申請(qǐng)、充值、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、消費(fèi)、信息修改以及客戶行為等多類業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)交易，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果（高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)等）給出放行、阻斷、告警、核實(shí)等不同的風(fēng)險(xiǎn)處置策略，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)欺詐行為的偵測(cè)、預(yù)警、識(shí)別、處置和記錄。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控處置決策不斷優(yōu)化

營(yíng)口銀行風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)置風(fēng)險(xiǎn)分析模塊，提供各類基于風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間的圖表和報(bào)表，使行方風(fēng)控人員更加洞悉風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，持續(xù)提升風(fēng)控能力；提供整套系統(tǒng)的效能監(jiān)控報(bào)表、規(guī)則運(yùn)行報(bào)表、模型監(jiān)控報(bào)表和模型結(jié)果可視化展示等功能。通過效能分析，風(fēng)控人員可以及時(shí)獲知系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效果，為系統(tǒng)調(diào)優(yōu)提供科學(xué)依據(jù)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

營(yíng)口銀行風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型、復(fù)雜監(jiān)控規(guī)則等，實(shí)現(xiàn)對(duì)注冊(cè)、登錄、綁卡及轉(zhuǎn)賬等各類交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)精準(zhǔn)識(shí)別，并通過對(duì)交易終端環(huán)境、交易特征、關(guān)聯(lián)交易、客戶習(xí)慣行為偏差等因素的分析，綜合評(píng)估計(jì)量交易風(fēng)險(xiǎn)。

系統(tǒng)有效滿足對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，提高違規(guī)、欺詐交易的識(shí)別能力，在交易事前、事中、事后嵌入操作風(fēng)險(xiǎn)防控要求，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、可疑程度較高的交易，采取精準(zhǔn)識(shí)別、實(shí)時(shí)攔截等措施，切實(shí)提升交易安全防護(hù)能力，在基于大數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，進(jìn)一步完善自身風(fēng)險(xiǎn)防范體系，以保護(hù)客戶資金安全，提升客戶滿意度和認(rèn)可度。

系統(tǒng)自上線運(yùn)行以來，對(duì)全行各渠道登錄、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)?0余個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)全覆蓋，并制定900余條專家規(guī)則，支持對(duì)百萬量級(jí)的用戶總量和數(shù)十萬級(jí)月活躍用戶量的7*24小時(shí)實(shí)時(shí)、連續(xù)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。系統(tǒng)自2022年2月上線至今，累計(jì)篩查各類交易1100萬筆，綜合判定后及時(shí)阻斷異?；蝻L(fēng)險(xiǎn)交易2000余筆，為數(shù)百萬客戶的資金安全保駕護(hù)航。

風(fēng)險(xiǎn)管理模式的變革與數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理工具的應(yīng)用，進(jìn)一步提升了營(yíng)口銀行交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)控制的及時(shí)性以及風(fēng)險(xiǎn)處置的科學(xué)性，使?fàn)I口銀行在保障金融交易安全、提升風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效的工作愿景中駛向新的航程。

項(xiàng)目牽頭人

汪廓

關(guān)鍵詞：