案例名稱

(相關(guān)資料圖)

中原銀行信貸流程智能優(yōu)化項目

案例簡介

公司信貸業(yè)務(wù)作為銀行的主要利潤來源，其經(jīng)營狀況直接影響銀行安全性、流動性和營利性目標的實現(xiàn)，因此如何提升公司信貸流程質(zhì)效、優(yōu)化客戶體驗成為各大銀行探索的重點與難點。

面對公司信貸業(yè)務(wù)存在的業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、涉及部門繁多、人工審批繁復(fù)等痛難點，為提升業(yè)務(wù)質(zhì)效，壓減流程耗時，中原銀行科創(chuàng)、公司、風險等多條線組成聯(lián)合項目組。通過流程實時可視化、流程優(yōu)化洞見、作業(yè)智能優(yōu)化和流程優(yōu)化重塑打造了公司授信業(yè)務(wù)智能運營優(yōu)化體系。

圖表1. 公司信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化體系

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

中原銀行流程優(yōu)化體系首先通過流程挖掘、流計算等大數(shù)據(jù)算法實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程實時監(jiān)控及分析，快速發(fā)現(xiàn)異常流程和業(yè)務(wù)卡點并定期統(tǒng)計分析業(yè)務(wù)堵點難點形成流程優(yōu)化洞見；然后在優(yōu)化洞見的基礎(chǔ)上引入OCR、NLP、RPA等AI能力實現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)自動化實現(xiàn)業(yè)務(wù)效率提升；最后持續(xù)監(jiān)控流程優(yōu)化效果并通過聯(lián)合項目組的推動實現(xiàn)流程路徑及環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)層面運營優(yōu)化，形成流程優(yōu)化閉環(huán)。

公司信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化體系項目自2022年6月15日落地實施以來公司授信業(yè)務(wù)全流程耗時壓降20%（其中開戶階段效率提升30%、立項階段耗時壓減80%、貸前調(diào)查階段耗時壓減20%）。

（一）流程實時可視化

本項目通過流程資產(chǎn)化盤點及流程挖掘技術(shù)，將對公CRM、信貸系統(tǒng)、移動作業(yè)平臺等多系統(tǒng)的事件日志進行建模分析，在挖掘出真實業(yè)務(wù)流程路徑圖的基礎(chǔ)上，引入快捷度、順暢度、集約度等流程評估指標體系進行業(yè)務(wù)分析，確定了優(yōu)化重點為貸前調(diào)查和授信審批兩個重點階段。

在公司信貸業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營過程中對該業(yè)務(wù)的持續(xù)監(jiān)控和異常業(yè)務(wù)預(yù)警都具有非常重要的作用，基于此我們面向全行各層級推出流程實時可視化大屏及超時任務(wù)提醒，實時把握業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。

圖表2. 基于流程挖掘的流程路徑圖

大屏展示層面，通過流程挖掘技術(shù)結(jié)合數(shù)據(jù)可視化實現(xiàn)覆蓋總分支3層級的流程可視化大屏，實現(xiàn)公司信貸業(yè)務(wù)全流程全方位指標體系實時監(jiān)控及多粒度超時提醒，準確把控業(yè)務(wù)現(xiàn)狀提升作業(yè)效率。

圖表3. 公司信貸業(yè)務(wù)流程大屏

超時任務(wù)提醒層面，通過流程挖掘?qū)崟r感知異常業(yè)務(wù)，并通過行內(nèi)OA系統(tǒng)推送催辦信息至當前主辦人及經(jīng)辦人，實現(xiàn)超時任務(wù)自動提醒。

圖表4. 超時任務(wù)提醒

數(shù)據(jù)處理層面采用Flink+Starrocks的實時數(shù)據(jù)處理方案實現(xiàn)大屏及流程數(shù)據(jù)的秒級更新，為業(yè)務(wù)提供準確及時的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)及流程信息。

圖表5. 流程數(shù)據(jù)實時計算架構(gòu)

（二）作業(yè)智能優(yōu)化

智能技術(shù)輔助業(yè)務(wù)高效運行。通過流程挖掘及分析最終確定了對開戶、貸前調(diào)查、授信審批、核保放款環(huán)節(jié)引入AI能力進行智能化改造，實現(xiàn)調(diào)查報告輔助生成、審批放款自動化最終大袋提升業(yè)務(wù)效率的目的。

圖表6. 開戶視頻質(zhì)檢

對公開戶階段。應(yīng)用視頻智能質(zhì)檢技術(shù)對意愿核實視頻進行智能質(zhì)檢，柜面人員無需對視頻內(nèi)容進行查看，統(tǒng)一業(yè)務(wù)人員審核標準、縮短客戶等待時間、提升客戶滿意度。

貸前調(diào)查階段通過引入外部數(shù)據(jù)實現(xiàn)稅務(wù)、電費、行研等信息的自動錄入、基于財報OCR及財務(wù)規(guī)則提煉，部分實現(xiàn)財務(wù)狀況自動分析、研發(fā)調(diào)查報告RPA機器人，輔助客戶經(jīng)理高效撰寫調(diào)查報告。

授信審批階段實現(xiàn)對信貸報告、行研等文檔圖像數(shù)據(jù)的解析入庫和高效查詢檢索，提升業(yè)務(wù)人員審批效率、通過引入不動產(chǎn)、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)結(jié)合RPA技術(shù)對符合條件的客戶進行自動篩查。

圖表7. 信審知識庫

核保及放款階段引入不動產(chǎn)等外部數(shù)據(jù)實現(xiàn)部分業(yè)務(wù)的線上核保、通過OCR識別實現(xiàn)標準化文檔的識別、交叉比對及簽名核驗等工作減輕放款人員工作量。

（三）流程優(yōu)化重塑

流程重塑結(jié)合持續(xù)運行實現(xiàn)流程優(yōu)化體系閉環(huán)。通過建模分析輔助業(yè)務(wù)部門對流程進行優(yōu)化精簡、關(guān)鍵環(huán)節(jié)改造、系統(tǒng)功能優(yōu)化、建立閉環(huán)管理機制促進業(yè)務(wù)持續(xù)高效運營。具體舉措如下：

一是流程精簡。通過對信貸全流程建模分析檢視流程現(xiàn)狀，輔助業(yè)務(wù)制定流程優(yōu)化方案，精簡合并低價值流程環(huán)節(jié)，提升整體業(yè) 務(wù)效率。

二是業(yè)務(wù)分類。依據(jù)行業(yè)類型、抵押類型等要素進行分類分析，輔助業(yè)務(wù)部門對每類業(yè)務(wù)抽取出相對固定的審批及放款指標要點、 實現(xiàn)基于規(guī)則判斷審批放款自動化同時大幅減輕客戶經(jīng)理工作量。

三是標桿推廣。通過流程現(xiàn)狀實時監(jiān)控總結(jié)耗時較短標桿案例的先進實踐及業(yè)務(wù)經(jīng)驗，面向全行宣傳推廣、提高業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗形 成持續(xù)運營效應(yīng)。

項目效果評估

項目效果1：直接收益

（1）業(yè)務(wù)流程智能優(yōu)化。本項目基于流程實時可視化及業(yè)務(wù)流程統(tǒng)計信息分析，對業(yè)務(wù)流程的痛點難點進行了精準定位，目前，運用OCR、NLP、RPA等AI技術(shù)開發(fā)了調(diào)查報告自動化、開戶單據(jù)核驗、信審知識庫等產(chǎn)品。借助這些智能化產(chǎn)品，極大減少了業(yè)務(wù)人員的工作量，有效增加了我行的業(yè)務(wù)線上化智能化率，提高了我行的業(yè)務(wù)處理效率。

（2）業(yè)務(wù)耗時壓降?；跇I(yè)務(wù)流程智能優(yōu)化，目前我行公司授信業(yè)務(wù)全流程耗時壓降20%（其中開戶階段效率提升30%、立項階段耗時壓減80%、貸前調(diào)查階段耗時壓減20%）。

（3）為流程環(huán)節(jié)重塑提供數(shù)據(jù)支持。以流程挖掘引擎為核心，結(jié)合已上線的多個技術(shù)產(chǎn)品為輔助，對我行信貸流程持續(xù)實時監(jiān)控，高效高頻梳理展示業(yè)務(wù)流程，為管理層及業(yè)務(wù)人員定位堵點難點，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理，重塑業(yè)務(wù)流程提供扎實的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及理論支撐。

項目效果2：間接收益

（1）豐富了流程挖掘產(chǎn)品的功能矩陣，提升我行流程挖掘方向科技水平，并通過壓降信貸作業(yè)耗時提升客戶滿意度，樹立良好的中原銀行品牌形象。

（2）中原銀行作為首批將流程優(yōu)化技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程優(yōu)化運營的萬億規(guī)模商業(yè)銀行，并取得了較好的經(jīng)濟和社會效益，這為同業(yè)流程挖掘技術(shù)生態(tài)良好有序發(fā)展、提高同業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率和水平形成良好示范效應(yīng)。

項目牽頭人

裴宸平

項目團隊成員

裴宸平、顧永杰、尹世豪、余立付、石其松、白陽、胡牛犇

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