數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在持續(xù)影響著金融行業(yè)變革。

當前金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨哪些問題？科技如何賦能實體經(jīng)濟發(fā)展？科技如何影響金融行業(yè)變革？如何理解科創(chuàng)金融？日前，中銀基金管理有限公司首席信息官陳宇、平安銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行副行長黃震、上海交通大學安泰經(jīng)管學院金融系研究員談毅、太?？萍加邢薰军h委副書記總經(jīng)理魏驕華等多位行業(yè)專家在上海交通大學“科金創(chuàng)享”未來金融前沿論壇中就金融科技、金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科創(chuàng)金融等熱門話題進行了分享。

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重視數(shù)字化投入的長期價值

中銀基金管理有限公司首席信息官陳宇在本次演講中分享了其關(guān)于公募基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考。

陳宇指出，數(shù)字化認同不統(tǒng)一、數(shù)字化目標不清晰、數(shù)字化技術(shù)薄弱、數(shù)字化投入不足、數(shù)字化人才欠缺是公募基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的五大問題。他認為，堅持業(yè)務和技術(shù)融合、聚焦核心主題、重視長期價值、領(lǐng)導高度重視是中銀基金在基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的關(guān)鍵。陳宇表示，“因為數(shù)字化的投入實際上是一個漫長的過程，只有我們在長期的過程中為我們的業(yè)務建立一個核心的護城河才能達到這樣的優(yōu)勢”。

陳宇在現(xiàn)場還分享了中銀基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建設情況，包括“一中心四平臺”的建設、數(shù)字人、數(shù)字員工、ChatGPT等數(shù)字新技術(shù)的應用等。在關(guān)于ChatCPT的應用研究方面，陳宇認為應理性看待整個ChatGPT的變化。他認為，ChatGPT畢竟還只是一個大語言模型，不是一個通用的人工智能，不管是實驗室還是AI的替代包括定制化等還是在初期，同時在技術(shù)性、合規(guī)性、可信度等方面仍然存在問題。

數(shù)據(jù)信用解決金融賦能實體經(jīng)濟痛點

平安銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行副行長黃震介紹了平安銀行在科技賦能金融方面的前沿實踐以及在金融科技結(jié)合方面的探索等。

黃震介紹稱，平安銀行在科技金融方面的探索則以“科技引領(lǐng)零售突破”為經(jīng)營方針，通過技術(shù)實現(xiàn)科技賦能業(yè)務、科技賦能管理，打造數(shù)字化驅(qū)動的新型交易銀行和行業(yè)化驅(qū)動的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融。

黃震提到，平安銀行除了有主體信用、物的信用之外，在交易環(huán)節(jié)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信用也是將來非常重要的一個方面。數(shù)據(jù)信用能夠解決在金融賦能實體經(jīng)濟方面的好多痛點，真正實現(xiàn)支持中小企業(yè)，支持普惠金融。數(shù)據(jù)信用會弱化對核心企業(yè)信用的依賴，利用數(shù)據(jù)來實現(xiàn)上下游的延伸和下沉，另外通過提高效率，更加緊密地嵌入到各種場景中更好地服務中小微企業(yè)和實體經(jīng)濟。黃震認為，科技跟金融的結(jié)合在目前情況下是非常有意義的，科技給予了銀行服務小企業(yè)、小微企業(yè)的能力，會改變銀行一系列的業(yè)務發(fā)展邏輯。

科創(chuàng)金融應在科技創(chuàng)新背后尋找資本向善的力量

上海交通大學安泰經(jīng)管學院金融系研究員談毅以科創(chuàng)金融的發(fā)展為切入點進行了分享。黃震認為，我們已經(jīng)站在了第四次工業(yè)革命的邊緣。中國經(jīng)濟從全球產(chǎn)業(yè)的格局演變來看已經(jīng)走到了世界舞臺的中央，同時也存在一些關(guān)鍵性的技術(shù)領(lǐng)域需要加強。

黃震將科創(chuàng)金融四要素提煉為“DDER”，即Donation、Debt、Equity、Reward。他認為無論科創(chuàng)金融有什么樣的產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，必須要建立在金融學的風險收益的模型基礎(chǔ)之上，要成為一種完善的商業(yè)邏輯，必須要保證投資者可以獲得合理的跟風險水平相對稱。

黃震總結(jié)其對科創(chuàng)金融的理解時提到，“可能大家都聽到過有一句話是馬克思在《資本論》說的‘當資本來到人間，從頭到腳每個毛孔都流淌著骯臟的血液’，但是我想說，直到今日我們對資本的理解不能再停留在它是野蠻人的腳步，我們談到科技向善的同時也應該想到資本也有向善的力量，科創(chuàng)金融就應該是在科技創(chuàng)新背后尋找資本向善的力量”。

金融風控手段從實物走向信用數(shù)據(jù)

太?？萍加邢薰军h委副書記、總經(jīng)理魏驕華從保險科技數(shù)字化探索入手進行了分享，并從大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能三個方面介紹了太?？萍寄壳暗闹饕剿鳌?/p>

魏驕華認為，大數(shù)據(jù)至少具備海量、跨界、帶有預測性三個特點，目前大數(shù)據(jù)最具商業(yè)價值的是精準營銷和風險防控兩個領(lǐng)域。在信用風控方面，他認為金融風控手段從實物走向信用數(shù)據(jù)，信用數(shù)據(jù)會深刻改變整個金融的運行效率，甚至運營的模式。

在云計算方面，魏驕華提到太保目前在進行軟件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、交換機、服務器、應用軟件等的國產(chǎn)化適配。他同時提到，元宇宙在當前最有商業(yè)價值的就是數(shù)字孿生和物聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，元宇宙不是個概念，在行業(yè)有很成熟的商業(yè)應用等待挖掘。在人工智能方面，魏驕華認為當前我們?nèi)斯ぶ悄艿哪繕瞬皇翘娲?，是把人變得更強?/p>

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