案例名稱

(相關資料圖)

面向業(yè)務場景的賦能型數據中臺

案例簡介

作為支持數字經濟發(fā)展和高質量發(fā)展的一份子，數字化轉型成為泉州銀行當前的重要任務。為加強業(yè)務場景數據賦能，數據資產共享流通，我行以“數聚、數用、數智”為建設理念，以“大中臺、多能力、高質量”為建設方案，統(tǒng)籌數據全生命周期管理，搭建企業(yè)級數據架構及數據中臺，并在數據中臺集成數據分析平臺及工具，全面提升我行數據能力。

創(chuàng)新技術/模式應用

一、數據基礎能力

（一）數據整合能力

數據中臺通過對多源頭的結構化和非結構化數據的采集，進而整合內外部多源異構數據，實現數據“采、存、通、用、治”的統(tǒng)一化、集約化和服務化，轉變高度依賴傳統(tǒng)主流結構化數據庫的模式，驅動多類型數據協同應用，并將數據統(tǒng)一管理，實現數據便捷共享流通，最大化釋放數據的核心價值。

（二）信創(chuàng)適配能力

數據中臺為響應國家自主可控的號召，數據庫采用信創(chuàng)產品數據庫南大通用GBASE和星環(huán)，除此之外還對于主流數據庫Oracle、MySQL等也具備適配能力。本行也將持續(xù)信創(chuàng)完整解決方案，早日實現了集硬件、操作系統(tǒng)、數據產品高度信創(chuàng)化，構建安全可控的數據中臺，提速在關鍵技術上的信創(chuàng)進程。

二、數據服務能力

（一）數據可視化

數據中臺利用跨庫聯合查詢對多源異構數據庫的數據實時獲取，通過構建可視化平臺，以自定義報表、圖表的形式對業(yè)務數據作分析展示，使數據中臺具備支持多樣化可視化分析能力，提供面向不同業(yè)務場景的數據可視化展現形式。

（二）數據個性化

數據中臺深度挖掘業(yè)務場景，對不同客戶各維度的特征屬性進行數據刻畫，構建以客戶為中心的數據標簽體系，萃取和精煉數據價值，并對數據分類進行反向優(yōu)化，進而達到“千人千面”的精細個性化客戶畫像，為后續(xù)營銷場景提供強有力的數據支撐。

（三）數據策略化

數據中臺不斷迭代風控策略，整合內外部風控類數據，并結合量化分析方法對風險閾值進行分類、分級和規(guī)則制定，進而對傳統(tǒng)基于經驗風險控制進行改善，得到“類動態(tài)”的風控策略模型，以適應不同時期客戶風險的多樣性、易變性和復雜性。

三、賦能場景

（一）管理駕駛艙

管理駕駛艙此項業(yè)務管理場景是利用數據中臺的輸出的可視化能力，運用趨勢分析、比較分析等可視化手段，實時監(jiān)控分析全行及各條線業(yè)務數據，并通過大屏實施展示分析結果，支撐業(yè)務運營管理智能化。從而打破時空限制，隨時隨地了解全行運營情況，及時響應全行人員看數用數需求。

（二）客戶畫像

客戶畫像此項業(yè)務運營場景是利用數據中臺的輸出的個性化能力，利用數據標簽體系建設客戶畫像，構建基于場景的客戶識別與洞察能力，結合客戶生命周期，針對不同階段的場景進行客戶360度描畫。

（三）貸前風控

貸前風控業(yè)務場景利用數據中臺輸出的策略化能力，通過數據建模創(chuàng)新數字風控體系：重點加強反欺詐模型、A卡的建設與應用，有效利用外部數據補充風控模型及規(guī)則，我行個人消費信用貸款類系統(tǒng)采用搭建線上化客戶準入，貸前風險評估及授信流程，實現“無感化”審批流程，提升客戶金融體驗。

項目效果評估

一、共享復用

我行于2022年7月24日正式投產數據中臺，以數據中臺作為全行的數據整合平臺，通過做大做厚做實數據中臺公共匯總層，由數據中臺整合業(yè)務數據的口徑，實現全行數據的大集中管理，目前接入我行74個業(yè)務系統(tǒng)2000多張表數據做集中整合處理，對外提供數據服務接口13個，對20多個下游系統(tǒng)進行批量離線數據輸出，對業(yè)務部門提供近500張的報表支撐，已具備數據準實時能力。

二、降本增效

將業(yè)務策略作為應用場景沉淀至數據中臺，利用模型應用，有效解放約60%操作崗、審批崗等人力工作，通過硬件復用、減少人力支出節(jié)約成本超500萬。通過搭建數據中臺，降低技術與業(yè)務人員之間的溝通成本，通過對比基于數據中臺的提數需求與傳統(tǒng)提數需求，提數服務的響應速度提升了50%以上；數據中臺制定了數據標準貫標方案和數據標準貫標流程，共制定45個強制性標準、24個推薦性標準，并將上述標準和流程應用至6個新建系統(tǒng)，優(yōu)化了系統(tǒng)交互過程，降低了系統(tǒng)間溝通壁壘，提高數據質量。

三、助推轉型

數據中臺在數據管理機制、數字文化建設中建立了創(chuàng)新性數據管理體系，在總分支和部門間打造數字化創(chuàng)新文化，組建全功能復合型數字人才優(yōu)秀團隊，為數字化領域長遠發(fā)展積累寶貴財富。我行將數據中臺視為全行最有價值的資產之一，通過數據治理及數據應用建設，實現數據資產集中化、服務化、場景化運營，滿足業(yè)務用數“隨處可查”和“隨時可用”，實現數據價值賦能，從廣義上看數據中臺是一套運用數據推動企業(yè)數字化轉型升級機制和方法論，其始于數據的沉淀積累，用于數據的收集、整合、分析及應用，循環(huán)往復，形成生態(tài)閉環(huán)。

項目牽頭人

杜海星 數據管理中心中心經理

項目團隊成員

雷亞炬、吳耀東、黃曉詩、黃杰龍、洪景宏、陳偉峰、黃財澤、黃澤龍、洪澍楠、湯德強、林怡婧、傅鑫源、張錦山

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