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泉州銀行:面向業(yè)務(wù)場(chǎng)景的賦能型數(shù)據(jù)中臺(tái)

文章來源:中國電子銀行網(wǎng)  發(fā)布時(shí)間: 2023-04-20 18:15:03  責(zé)任編輯:cfenews.com
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案例名稱


(相關(guān)資料圖)

面向業(yè)務(wù)場(chǎng)景的賦能型數(shù)據(jù)中臺(tái)

案例簡介

作為支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展的一份子,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為泉州銀行當(dāng)前的重要任務(wù)。為加強(qiáng)業(yè)務(wù)場(chǎng)景數(shù)據(jù)賦能,數(shù)據(jù)資產(chǎn)共享流通,我行以“數(shù)聚、數(shù)用、數(shù)智”為建設(shè)理念,以“大中臺(tái)、多能力、高質(zhì)量”為建設(shè)方案,統(tǒng)籌數(shù)據(jù)全生命周期管理,搭建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)架構(gòu)及數(shù)據(jù)中臺(tái),并在數(shù)據(jù)中臺(tái)集成數(shù)據(jù)分析平臺(tái)及工具,全面提升我行數(shù)據(jù)能力。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

一、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力

(一)數(shù)據(jù)整合能力

數(shù)據(jù)中臺(tái)通過對(duì)多源頭的結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集,進(jìn)而整合內(nèi)外部多源異構(gòu)數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“采、存、通、用、治”的統(tǒng)一化、集約化和服務(wù)化,轉(zhuǎn)變高度依賴傳統(tǒng)主流結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫的模式,驅(qū)動(dòng)多類型數(shù)據(jù)協(xié)同應(yīng)用,并將數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)便捷共享流通,最大化釋放數(shù)據(jù)的核心價(jià)值。

(二)信創(chuàng)適配能力

數(shù)據(jù)中臺(tái)為響應(yīng)國家自主可控的號(hào)召,數(shù)據(jù)庫采用信創(chuàng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫南大通用GBASE和星環(huán),除此之外還對(duì)于主流數(shù)據(jù)庫Oracle、MySQL等也具備適配能力。本行也將持續(xù)信創(chuàng)完整解決方案,早日實(shí)現(xiàn)了集硬件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)產(chǎn)品高度信創(chuàng)化,構(gòu)建安全可控的數(shù)據(jù)中臺(tái),提速在關(guān)鍵技術(shù)上的信創(chuàng)進(jìn)程。

二、數(shù)據(jù)服務(wù)能力

(一)數(shù)據(jù)可視化

數(shù)據(jù)中臺(tái)利用跨庫聯(lián)合查詢對(duì)多源異構(gòu)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)獲取,通過構(gòu)建可視化平臺(tái),以自定義報(bào)表、圖表的形式對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作分析展示,使數(shù)據(jù)中臺(tái)具備支持多樣化可視化分析能力,提供面向不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景的數(shù)據(jù)可視化展現(xiàn)形式。

(二)數(shù)據(jù)個(gè)性化

數(shù)據(jù)中臺(tái)深度挖掘業(yè)務(wù)場(chǎng)景,對(duì)不同客戶各維度的特征屬性進(jìn)行數(shù)據(jù)刻畫,構(gòu)建以客戶為中心的數(shù)據(jù)標(biāo)簽體系,萃取和精煉數(shù)據(jù)價(jià)值,并對(duì)數(shù)據(jù)分類進(jìn)行反向優(yōu)化,進(jìn)而達(dá)到“千人千面”的精細(xì)個(gè)性化客戶畫像,為后續(xù)營銷場(chǎng)景提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐。

(三)數(shù)據(jù)策略化

數(shù)據(jù)中臺(tái)不斷迭代風(fēng)控策略,整合內(nèi)外部風(fēng)控類數(shù)據(jù),并結(jié)合量化分析方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)閾值進(jìn)行分類、分級(jí)和規(guī)則制定,進(jìn)而對(duì)傳統(tǒng)基于經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行改善,得到“類動(dòng)態(tài)”的風(fēng)控策略模型,以適應(yīng)不同時(shí)期客戶風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、易變性和復(fù)雜性。

三、賦能場(chǎng)景

(一)管理駕駛艙

管理駕駛艙此項(xiàng)業(yè)務(wù)管理場(chǎng)景是利用數(shù)據(jù)中臺(tái)的輸出的可視化能力,運(yùn)用趨勢(shì)分析、比較分析等可視化手段,實(shí)時(shí)監(jiān)控分析全行及各條線業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并通過大屏實(shí)施展示分析結(jié)果,支撐業(yè)務(wù)運(yùn)營管理智能化。從而打破時(shí)空限制,隨時(shí)隨地了解全行運(yùn)營情況,及時(shí)響應(yīng)全行人員看數(shù)用數(shù)需求。

(二)客戶畫像

客戶畫像此項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營場(chǎng)景是利用數(shù)據(jù)中臺(tái)的輸出的個(gè)性化能力,利用數(shù)據(jù)標(biāo)簽體系建設(shè)客戶畫像,構(gòu)建基于場(chǎng)景的客戶識(shí)別與洞察能力,結(jié)合客戶生命周期,針對(duì)不同階段的場(chǎng)景進(jìn)行客戶360度描畫。

(三)貸前風(fēng)控

貸前風(fēng)控業(yè)務(wù)場(chǎng)景利用數(shù)據(jù)中臺(tái)輸出的策略化能力,通過數(shù)據(jù)建模創(chuàng)新數(shù)字風(fēng)控體系:重點(diǎn)加強(qiáng)反欺詐模型、A卡的建設(shè)與應(yīng)用,有效利用外部數(shù)據(jù)補(bǔ)充風(fēng)控模型及規(guī)則,我行個(gè)人消費(fèi)信用貸款類系統(tǒng)采用搭建線上化客戶準(zhǔn)入,貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及授信流程,實(shí)現(xiàn)“無感化”審批流程,提升客戶金融體驗(yàn)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

一、共享復(fù)用

我行于2022年7月24日正式投產(chǎn)數(shù)據(jù)中臺(tái),以數(shù)據(jù)中臺(tái)作為全行的數(shù)據(jù)整合平臺(tái),通過做大做厚做實(shí)數(shù)據(jù)中臺(tái)公共匯總層,由數(shù)據(jù)中臺(tái)整合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的口徑,實(shí)現(xiàn)全行數(shù)據(jù)的大集中管理,目前接入我行74個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)2000多張表數(shù)據(jù)做集中整合處理,對(duì)外提供數(shù)據(jù)服務(wù)接口13個(gè),對(duì)20多個(gè)下游系統(tǒng)進(jìn)行批量離線數(shù)據(jù)輸出,對(duì)業(yè)務(wù)部門提供近500張的報(bào)表支撐,已具備數(shù)據(jù)準(zhǔn)實(shí)時(shí)能力。

二、降本增效

將業(yè)務(wù)策略作為應(yīng)用場(chǎng)景沉淀至數(shù)據(jù)中臺(tái),利用模型應(yīng)用,有效解放約60%操作崗、審批崗等人力工作,通過硬件復(fù)用、減少人力支出節(jié)約成本超500萬。通過搭建數(shù)據(jù)中臺(tái),降低技術(shù)與業(yè)務(wù)人員之間的溝通成本,通過對(duì)比基于數(shù)據(jù)中臺(tái)的提數(shù)需求與傳統(tǒng)提數(shù)需求,提數(shù)服務(wù)的響應(yīng)速度提升了50%以上;數(shù)據(jù)中臺(tái)制定了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫標(biāo)方案和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)貫標(biāo)流程,共制定45個(gè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)、24個(gè)推薦性標(biāo)準(zhǔn),并將上述標(biāo)準(zhǔn)和流程應(yīng)用至6個(gè)新建系統(tǒng),優(yōu)化了系統(tǒng)交互過程,降低了系統(tǒng)間溝通壁壘,提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

三、助推轉(zhuǎn)型

數(shù)據(jù)中臺(tái)在數(shù)據(jù)管理機(jī)制、數(shù)字文化建設(shè)中建立了創(chuàng)新性數(shù)據(jù)管理體系,在總分支和部門間打造數(shù)字化創(chuàng)新文化,組建全功能復(fù)合型數(shù)字人才優(yōu)秀團(tuán)隊(duì),為數(shù)字化領(lǐng)域長遠(yuǎn)發(fā)展積累寶貴財(cái)富。我行將數(shù)據(jù)中臺(tái)視為全行最有價(jià)值的資產(chǎn)之一,通過數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)集中化、服務(wù)化、場(chǎng)景化運(yùn)營,滿足業(yè)務(wù)用數(shù)“隨處可查”和“隨時(shí)可用”,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值賦能,從廣義上看數(shù)據(jù)中臺(tái)是一套運(yùn)用數(shù)據(jù)推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)制和方法論,其始于數(shù)據(jù)的沉淀積累,用于數(shù)據(jù)的收集、整合、分析及應(yīng)用,循環(huán)往復(fù),形成生態(tài)閉環(huán)。

項(xiàng)目牽頭人

杜海星 數(shù)據(jù)管理中心中心經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

雷亞炬、吳耀東、黃曉詩、黃杰龍、洪景宏、陳偉峰、黃財(cái)澤、黃澤龍、洪澍楠、湯德強(qiáng)、林怡婧、傅鑫源、張錦山

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