案例名稱

(相關(guān)資料圖)

碼上貸融資平臺(tái)

案例簡(jiǎn)介

為助力中小微企業(yè)發(fā)展，有效解決企業(yè)融資難、融資貴問題，全力保市場(chǎng)主體、促就業(yè)、改民生，我行積極聯(lián)合人民銀行新沂市支行、市場(chǎng)監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局，開發(fā)上線了“碼上貸融資平臺(tái)”，著力提升小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資效率，增強(qiáng)市場(chǎng)主體融資便利度和獲得感?！按a上貸融資平臺(tái)”作為市場(chǎng)主體融資信息對(duì)接平臺(tái)，采用“不見面”網(wǎng)上貸款服務(wù)，為企業(yè)提供貸款需求發(fā)布平臺(tái)，為全市17家銀行提供融資對(duì)接服務(wù)。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

通過“碼上貸融資平臺(tái)”，新沂轄內(nèi)個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)在線發(fā)布融資需求，17家銀行主動(dòng)對(duì)接服務(wù)。市場(chǎng)主體掃描微信小程序二維碼，填寫貸款需求，選擇2家意向銀行，在線發(fā)布貸款申請(qǐng)。銀行在接收到企業(yè)的貸款需求信息后，于1個(gè)工作日內(nèi)分配至具體承辦的客戶經(jīng)理，2個(gè)工作日內(nèi)與用戶聯(lián)系對(duì)接，5個(gè)工作日內(nèi)反饋結(jié)果。如果第一意向銀行未同意放款，不需要用戶再進(jìn)行操作，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將該貸款需求推送至第二意向銀行。

根據(jù)用戶角色不同，“碼上貸融資平臺(tái)”分別為客戶、銀行和監(jiān)管部門提供相應(yīng)的使用管理權(quán)限，對(duì)需求發(fā)布、接收和管理提供平臺(tái)支撐，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程穩(wěn)定運(yùn)行。

一、客戶使用申請(qǐng)

客戶端平臺(tái)為自然人和個(gè)體戶、企業(yè)戶兩大方向提供需求錄入功能，進(jìn)入主界面后，用戶輸入貸款主體營(yíng)業(yè)執(zhí)照上名稱或者輸入關(guān)鍵字檢索，找到并點(diǎn)擊本單位（企業(yè)或個(gè)體工商戶）的名稱，輸入法人姓名其中一個(gè)字核驗(yàn)。填寫基本信息并選擇意向銀行即可完成需求申報(bào)提交。需求提交完成后，客戶也可以在小程序內(nèi)查詢業(yè)務(wù)審批流程。

二、銀行審批確認(rèn)

銀行管理員和客戶經(jīng)理根據(jù)不同角色分配的賬戶登錄“碼上貸融資平臺(tái)”小程序，按照相應(yīng)權(quán)限完成操作?？蛻艚?jīng)理主要功能是對(duì)銀行管理員分配的申請(qǐng)需求進(jìn)行處理。而銀行管理員可以對(duì)收到的需求進(jìn)行調(diào)整分配，審視查看相關(guān)業(yè)務(wù)辦理流程及匯總數(shù)據(jù)信息。

三、監(jiān)管查看管理

監(jiān)管部門操作人員根據(jù)分配的監(jiān)管賬戶登錄“碼上貸融資平臺(tái)”小程序，可對(duì)包括銀行與客戶在內(nèi)的金融需求進(jìn)行滲透分析和集中監(jiān)視管理。

項(xiàng)目效果評(píng)估

我行不斷強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)協(xié)同配合，立足我市金融市場(chǎng)質(zhì)態(tài)，充分發(fā)揮各自職能優(yōu)勢(shì)，形成相互配合、相互協(xié)調(diào)的工作合力。持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字賦能，在融資質(zhì)效、企業(yè)增信、增加信用貸款、銀企高水平高質(zhì)量合作上發(fā)揮更大作用，將“碼上貸融資平臺(tái)”建全建好。平臺(tái)上線至今，項(xiàng)目平穩(wěn)運(yùn)行，已完成全市17家銀行推廣使用，取得了很好的反饋。平臺(tái)的啟用，標(biāo)志著新沂市線上銀企對(duì)接全面啟動(dòng)，對(duì)推動(dòng)我市金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，具有十分重要意義。

“碼上貸融資平臺(tái)”突出供給兩端協(xié)同發(fā)力，為緩解企業(yè)貸款難、銀行獲客難情況提供了有效破題方式。上線以來，持續(xù)為新沂市本地企業(yè)和個(gè)體工商戶提供平臺(tái)支持。截止目前，通過“碼上貸融資平臺(tái)”掃碼注冊(cè)1887戶，企業(yè)申請(qǐng)金額15377萬，完成授信3641萬，用信金額3589萬；個(gè)人申請(qǐng)金額1507萬，完成授信金額85萬，用信金額75萬。

2022年，我行充分發(fā)揮“碼上貸融資平臺(tái)”優(yōu)勢(shì)，持續(xù)優(yōu)化行內(nèi)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過銀企溝通橋梁，引導(dǎo)更多金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，為民生工程提供支撐，實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款余額、有貸款戶數(shù)較上年明顯增長(zhǎng)，首貸、中長(zhǎng)期貸款、信用貸款投放和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資顯著增加。下一步，我們將持續(xù)發(fā)力科技引領(lǐng)作用，為本市中小企業(yè)和個(gè)體工商戶帶去金融活水，為高水平科技創(chuàng)新和民生工程提供有力金融支撐。

項(xiàng)目牽頭人

張紹杰 信息科技部總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

張紹杰、楊賢康、倪曉偉、陳躍賽、連軍政、孫科

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