案例名稱

蘇州銀行“統(tǒng)一智能POS平臺”項目

(相關(guān)資料圖)

案例簡介

截至2022年，金融業(yè)信息系統(tǒng)中包含收單業(yè)務(wù)在內(nèi)有14類場景尚未形成國產(chǎn)化解決方案。蘇州銀行于2022年底完成“統(tǒng)一智能POS平臺” 項目，實現(xiàn)了智能POS收單業(yè)務(wù)的國產(chǎn)化改造。項目使用蘇州銀行自主技術(shù)框架“紀(jì)元”和“鴻鵠”分別完成前端和中臺系統(tǒng)的開發(fā)，采用安全加密技術(shù)保護(hù)客戶敏感信息，有效防止安全威脅和數(shù)據(jù)泄露。同時，從災(zāi)備建設(shè)、安全管理、數(shù)據(jù)入湖等各方面對系統(tǒng)進(jìn)行管控，確保系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全性。

系統(tǒng)適配及安全

隨著收單業(yè)務(wù)市場競爭日益加劇，只有具備高度兼容適配性的系統(tǒng)才能獲得更廣泛的應(yīng)用。蘇州銀行“統(tǒng)一智能POS平臺” 的兼容適配性主要包括兩個方面：硬件適配和軟件適配。硬件適配方面，通過制定標(biāo)準(zhǔn)硬件接口規(guī)范統(tǒng)一各終端廠商的底層硬件接口；軟件適配方面，打造統(tǒng)一版本“蘇E付”APP，確保APP可在各類型終端上正常運行。

基于保護(hù)客戶隱私和商戶財務(wù)數(shù)據(jù)的需要，安全性也是平臺重要的考慮因素之一。“統(tǒng)一智能POS平臺”主要采取了以下安全措施：

1)數(shù)據(jù)加密：平臺采用加密方式傳輸交易數(shù)據(jù)，通過主秘鑰下載、簽到等功能防止黑客攻擊和數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險。

2)身份驗證：平臺對終端身份進(jìn)行驗證，以防止身份偽造和欺詐行為。同時，商戶也需要進(jìn)行身份驗證后才能使用該系統(tǒng)。

3)安全防護(hù)：基于我行云計算平臺提供的安全防護(hù)能力，有效防止惡意軟件和病毒入侵造成的安全威脅。

4)持續(xù)更新：平臺會持續(xù)更新軟件版本，以確保系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。

防范化解金融風(fēng)險能力是“統(tǒng)一智能POS平臺”的另一項重要特性。目前平臺具備以下風(fēng)險防范能力：

1)監(jiān)測預(yù)測：通過我行數(shù)據(jù)實驗室進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，監(jiān)測和預(yù)測收單業(yè)務(wù)金融風(fēng)險，盡早發(fā)現(xiàn)并解決問題。

2)風(fēng)險預(yù)警：系統(tǒng)依托我行反欺詐平臺和數(shù)據(jù)中臺的數(shù)據(jù)加工分析能力，實現(xiàn)商戶行為和交易的異常預(yù)警，提示商戶風(fēng)險。

3)敏捷響應(yīng)：通過使用統(tǒng)一開發(fā)平臺，實現(xiàn)個性化業(yè)務(wù)的高效開發(fā)，滿足業(yè)務(wù)場景的快速變化，規(guī)避業(yè)務(wù)發(fā)展的時效風(fēng)險。

綜上所述，“統(tǒng)一智能POS平臺” 項目從兼容適配性、安全性和防范化解金融風(fēng)險方面都具有十分出色的能力，為商戶提供了高效、安全和可信賴的移動支付服務(wù)。

集成創(chuàng)新效果

“統(tǒng)一智能POS平臺”項目充分利用了我行各領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)資源和科技創(chuàng)新能力，滿足了商家和消費者的需求。平臺的創(chuàng)新效果主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

國產(chǎn)化：“統(tǒng)一智能POS平臺”按照單軌信創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)，平臺主要分為智能POS終端和智能POS中臺兩個部分。智能POS終端的硬件設(shè)備包括讀卡器、打印機(jī)、芯片等均已實現(xiàn)國產(chǎn)化，同時，數(shù)據(jù)傳輸、密碼鍵盤等也已采用國密算法加密；智能POS中臺從服務(wù)器到數(shù)據(jù)庫，從操作系統(tǒng)到中間件均采用國產(chǎn)化方案，服務(wù)器品牌選用華鯤振宇，數(shù)據(jù)庫采用GaussDB(for Opengauss)，操作系統(tǒng)選擇麒麟V10，中間件使用寶蘭德 BES9.5.2。

云計算：從基礎(chǔ)架構(gòu)層面，云計算將標(biāo)準(zhǔn)化貫穿整個項目周期，結(jié)合分布式架構(gòu)，為系統(tǒng)帶來了更高的可靠性以及更強的擴(kuò)展能力；在運維體系方面，實現(xiàn)了高度自動化的發(fā)布與高效的部署，并為系統(tǒng)單元提供更加安全可靠的訪問控制；按節(jié)約成本維度，共享能力中心提高了團(tuán)隊開發(fā)效率，規(guī)?；航ㄔO(shè)有效降低了硬件設(shè)備的投入。

規(guī)范化：通過制定硬件接口規(guī)范，統(tǒng)一了各終端廠商的底層硬件接口標(biāo)準(zhǔn)，打破了各終端廠商之間的技術(shù)壁壘。使用我行自主開發(fā)框架，打造統(tǒng)一版本“蘇E付”終端APP，為商戶提供了標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，消除了不同終端廠商間的用戶體驗差異，有效提高了我行終端設(shè)備的自主運維和版本管理能力。

定制化：平臺除了支持傳統(tǒng)的刷卡支付、二維碼支付、刷臉付等基礎(chǔ)功能，也支持多種定制化支付場景的快速擴(kuò)展，如預(yù)售房、定銷房、尊老卡、二手車等。

“統(tǒng)一智能POS平臺”于2022年底投產(chǎn)上線，系統(tǒng)運行平穩(wěn)。2023年開始終端設(shè)備推廣，得到了商家和消費者的認(rèn)可，市場反饋良好。未來，平臺將繼續(xù)從國產(chǎn)化、云計算、規(guī)范化、定制化四個方向持續(xù)創(chuàng)新，不斷適應(yīng)市場變化，滿足行業(yè)需求，為商家和消費者提供更加豐富的支付新體驗。

項目牽頭人

張振興 蘇州銀行信息科技部總經(jīng)理

項目團(tuán)隊成員

張振興、蔡亞新、杜玉文、劉國斌、張華、張曉東、曹燦、楊凱、楊晶、楊志軍、徐曉燕、熊嘉頎、許沈浩

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