案例名稱

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)

【資料圖】

案例簡(jiǎn)介

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)具備事中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、判斷能力，通過(guò)接入柜面、智能柜臺(tái)、移動(dòng)營(yíng)銷、個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、直銷銀行等渠道，進(jìn)行實(shí)時(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并同時(shí)建立全行統(tǒng)一、集中、全渠道的賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，構(gòu)建賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)規(guī)則模型，建設(shè)覆蓋賬戶開立、登錄、轉(zhuǎn)賬、維護(hù)客戶信息、銷戶全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全行一體化的欺詐賬戶和交易行為智能分析和監(jiān)測(cè)。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)集數(shù)據(jù)對(duì)接、數(shù)據(jù)處理、可視化規(guī)則配置、規(guī)則部署、規(guī)則執(zhí)行、規(guī)則監(jiān)控、規(guī)則調(diào)優(yōu)等全生命周期管理功能于一體，同時(shí)內(nèi)置了豐富的風(fēng)險(xiǎn)圖報(bào)表和靈活的案件處理流程，便于事后人工分析和追溯，打造風(fēng)控閉環(huán)。其最顯著的特性是具備足夠的靈活性，可根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型、風(fēng)險(xiǎn)類型、業(yè)務(wù)對(duì)象和風(fēng)控人員角色快速設(shè)置風(fēng)控規(guī)則。

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)同時(shí)也是是業(yè)務(wù)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)決策大腦。業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起調(diào)用后，決策平臺(tái)實(shí)時(shí)返回決策建議，業(yè)務(wù)系統(tǒng)依據(jù)建議進(jìn)行自動(dòng)化管控，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別和高效規(guī)避。平臺(tái)有效解決客戶面臨的虛開賬戶、身份盜用、薅羊毛、盜轉(zhuǎn)盜刷、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢等各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

湖北銀行反欺詐系統(tǒng)有如下特點(diǎn)：

（1）靈活的配置方式

系統(tǒng)可將規(guī)則的組成結(jié)構(gòu)原子化為指標(biāo)、計(jì)算符和閾值，通過(guò)預(yù)置的計(jì)算方法、計(jì)算指標(biāo)模板等構(gòu)建了一套“積木”一樣靈活、自由、多樣的配置框架。如下圖：

（2）良好的操作體驗(yàn)

規(guī)則配置易用性：提供條件配置、模板配置、算法配置、腳本配置等4種可視化配置方式，所見即所得?？蛇m用不同業(yè)務(wù)和技術(shù)背景的人員。如下圖：

（3）優(yōu)秀的擴(kuò)展能力

產(chǎn)品層面可平滑擴(kuò)展決策組件和各類圖報(bào)表；架構(gòu)層面可對(duì)接實(shí)時(shí)指標(biāo)計(jì)算平臺(tái)和可視化人工智能中臺(tái)，提升算力和風(fēng)控效果。業(yè)務(wù)層面可平滑擴(kuò)展渠道、交易類型、風(fēng)控規(guī)則。

（4）專業(yè)的風(fēng)控規(guī)則庫(kù)

覆蓋的規(guī)則類型：名單規(guī)則、靜態(tài)規(guī)則、統(tǒng)計(jì)規(guī)則、上下文關(guān)聯(lián)規(guī)則、異常行為規(guī)則、位置規(guī)則、用戶習(xí)慣規(guī)則。

覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)類型：批量垃圾注冊(cè)、暴力破解、賬號(hào)盜用、賬戶信息竊取、洗錢欺詐、盜轉(zhuǎn)盜刷、偽卡/盜卡欺詐、商戶欺詐、套現(xiàn)欺詐、營(yíng)銷欺詐等。如下圖：

項(xiàng)目效果評(píng)估

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)上線以來(lái)，主要監(jiān)控了柜面、智能柜臺(tái)、移動(dòng)營(yíng)銷、個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、直銷銀行等的多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。下面將選取部分渠道場(chǎng)景，進(jìn)行運(yùn)行情況說(shuō)明。

（1）某線上渠道運(yùn)行效果

自湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)投產(chǎn)上線以來(lái)，已監(jiān)控并捕捉風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)108535筆，占總交易筆數(shù)的0.17%；加強(qiáng)認(rèn)證事件數(shù)105363筆，約占比0.17%；自動(dòng)阻斷風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù) 3172筆，占不足0.01%；

（2）場(chǎng)景分布情況說(shuō)明

交易反欺詐在手機(jī)銀行渠道監(jiān)控場(chǎng)景如下：登錄、電子賬戶資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、預(yù)約付款、取款、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、簽約、信用卡查詢密碼、交易密碼修改、小額免密簽約等20余個(gè)場(chǎng)景。

（3）動(dòng)賬類風(fēng)險(xiǎn)阻斷示例說(shuō)明

某客戶在手機(jī)銀行渠道，電子賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時(shí)觸發(fā)了“3天內(nèi)同一入賬賬號(hào)操作次數(shù)≥5”；“7天內(nèi)同一入賬賬號(hào)操作次數(shù)≥7”；“60分鐘內(nèi)同一入賬賬號(hào)操作次數(shù)≥3”。判斷該賬戶存在操作異常風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)將自動(dòng)阻斷該筆交易操作。

（4）非動(dòng)賬類風(fēng)險(xiǎn)阻斷示例說(shuō)明

某客戶在手機(jī)銀行渠道登錄場(chǎng)景命中“證件號(hào)命中黑名單”、“當(dāng)前位置為非常在地”規(guī)則。系統(tǒng)將自動(dòng)阻斷其登錄行為。

（5）系統(tǒng)運(yùn)行情況總結(jié)

自湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)投產(chǎn)上線以來(lái)，經(jīng)過(guò)對(duì)系統(tǒng)規(guī)則場(chǎng)景的不斷調(diào)優(yōu)，已能夠基于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，業(yè)務(wù)場(chǎng)景，規(guī)則評(píng)分等多維度精確識(shí)別并實(shí)時(shí)捕捉交易風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行監(jiān)控，通過(guò)實(shí)時(shí)交易阻斷、人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、短信認(rèn)證等手段防控風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行靈活化報(bào)表展示；有效保護(hù)了客戶賬戶及資金安全，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行了有效防控。

項(xiàng)目牽頭人

陸昊 湖北銀行信息科技部團(tuán)隊(duì)主管

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

徐立 湖北銀行信息科技部副總經(jīng)理（主持工作）

胡祖國(guó) 湖北銀行信息科技部副總經(jīng)理

唐玉金 湖北銀行信息科技部副總經(jīng)理

劉丹、鄭探、周璨

關(guān)鍵詞：