案例名稱

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)

【資料圖】

案例簡介

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)具備事中風險識別、分析、判斷能力，通過接入柜面、智能柜臺、移動營銷、個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行、直銷銀行等渠道，進行實時交易風險監(jiān)測，并同時建立全行統(tǒng)一、集中、全渠道的賬戶風險監(jiān)測，構(gòu)建賬戶風險監(jiān)測規(guī)則模型，建設覆蓋賬戶開立、登錄、轉(zhuǎn)賬、維護客戶信息、銷戶全生命周期的風險管控系統(tǒng)，依托大數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)全行一體化的欺詐賬戶和交易行為智能分析和監(jiān)測。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應用

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)集數(shù)據(jù)對接、數(shù)據(jù)處理、可視化規(guī)則配置、規(guī)則部署、規(guī)則執(zhí)行、規(guī)則監(jiān)控、規(guī)則調(diào)優(yōu)等全生命周期管理功能于一體，同時內(nèi)置了豐富的風險圖報表和靈活的案件處理流程，便于事后人工分析和追溯，打造風控閉環(huán)。其最顯著的特性是具備足夠的靈活性，可根據(jù)不同的業(yè)務類型、風險類型、業(yè)務對象和風控人員角色快速設置風控規(guī)則。

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)同時也是是業(yè)務系統(tǒng)的風險決策大腦。業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起調(diào)用后，決策平臺實時返回決策建議，業(yè)務系統(tǒng)依據(jù)建議進行自動化管控，實現(xiàn)對風險的精準識別和高效規(guī)避。平臺有效解決客戶面臨的虛開賬戶、身份盜用、薅羊毛、盜轉(zhuǎn)盜刷、套現(xiàn)風險、洗錢等各類欺詐風險。

湖北銀行反欺詐系統(tǒng)有如下特點：

（1）靈活的配置方式

系統(tǒng)可將規(guī)則的組成結(jié)構(gòu)原子化為指標、計算符和閾值，通過預置的計算方法、計算指標模板等構(gòu)建了一套“積木”一樣靈活、自由、多樣的配置框架。如下圖：

（2）良好的操作體驗

規(guī)則配置易用性：提供條件配置、模板配置、算法配置、腳本配置等4種可視化配置方式，所見即所得?？蛇m用不同業(yè)務和技術(shù)背景的人員。如下圖：

（3）優(yōu)秀的擴展能力

產(chǎn)品層面可平滑擴展決策組件和各類圖報表；架構(gòu)層面可對接實時指標計算平臺和可視化人工智能中臺，提升算力和風控效果。業(yè)務層面可平滑擴展渠道、交易類型、風控規(guī)則。

（4）專業(yè)的風控規(guī)則庫

覆蓋的規(guī)則類型：名單規(guī)則、靜態(tài)規(guī)則、統(tǒng)計規(guī)則、上下文關聯(lián)規(guī)則、異常行為規(guī)則、位置規(guī)則、用戶習慣規(guī)則。

覆蓋的風險類型：批量垃圾注冊、暴力破解、賬號盜用、賬戶信息竊取、洗錢欺詐、盜轉(zhuǎn)盜刷、偽卡/盜卡欺詐、商戶欺詐、套現(xiàn)欺詐、營銷欺詐等。如下圖：

項目效果評估

湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)上線以來，主要監(jiān)控了柜面、智能柜臺、移動營銷、個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、手機銀行、直銷銀行等的多個業(yè)務場景。下面將選取部分渠道場景，進行運行情況說明。

（1）某線上渠道運行效果

自湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)投產(chǎn)上線以來，已監(jiān)控并捕捉風險事件數(shù)108535筆，占總交易筆數(shù)的0.17%；加強認證事件數(shù)105363筆，約占比0.17%；自動阻斷風險事件數(shù) 3172筆，占不足0.01%；

（2）場景分布情況說明

交易反欺詐在手機銀行渠道監(jiān)控場景如下：登錄、電子賬戶資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出、預約付款、取款、手機號轉(zhuǎn)賬、簽約、信用卡查詢密碼、交易密碼修改、小額免密簽約等20余個場景。

（3）動賬類風險阻斷示例說明

某客戶在手機銀行渠道，電子賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務環(huán)節(jié)。同時觸發(fā)了“3天內(nèi)同一入賬賬號操作次數(shù)≥5”；“7天內(nèi)同一入賬賬號操作次數(shù)≥7”；“60分鐘內(nèi)同一入賬賬號操作次數(shù)≥3”。判斷該賬戶存在操作異常風險，系統(tǒng)將自動阻斷該筆交易操作。

（4）非動賬類風險阻斷示例說明

某客戶在手機銀行渠道登錄場景命中“證件號命中黑名單”、“當前位置為非常在地”規(guī)則。系統(tǒng)將自動阻斷其登錄行為。

（5）系統(tǒng)運行情況總結(jié)

自湖北銀行交易反欺詐系統(tǒng)投產(chǎn)上線以來，經(jīng)過對系統(tǒng)規(guī)則場景的不斷調(diào)優(yōu)，已能夠基于風險內(nèi)容，業(yè)務場景，規(guī)則評分等多維度精確識別并實時捕捉交易風險；對交易風險事件進行監(jiān)控，通過實時交易阻斷、人臉識別、指紋識別、短信認證等手段防控風險；對交易數(shù)據(jù)進行靈活化報表展示；有效保護了客戶賬戶及資金安全，對各類風險事件進行了有效防控。

項目牽頭人

陸昊 湖北銀行信息科技部團隊主管

項目團隊成員

徐立 湖北銀行信息科技部副總經(jīng)理（主持工作）

胡祖國 湖北銀行信息科技部副總經(jīng)理

唐玉金 湖北銀行信息科技部副總經(jīng)理

劉丹、鄭探、周璨

關鍵詞：