案例名稱

(相關(guān)資料圖)

供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)應(yīng)用

案例簡介

該應(yīng)用通過形成供貨通、應(yīng)收通、分銷通、訂單通等“四通”數(shù)字供應(yīng)鏈金融整體解決方案，結(jié)合供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營特點(diǎn)，打造“一點(diǎn)授信、鏈?zhǔn)搅鬓D(zhuǎn)、多處受益”的全新供應(yīng)鏈金融新模式。通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型等能力的應(yīng)用，全面創(chuàng)新了供應(yīng)鏈客戶授信審批方式，大幅度提升了覆蓋全流程的風(fēng)險(xiǎn)智控水平，同時(shí)與企業(yè)實(shí)現(xiàn)了生態(tài)共創(chuàng)。

該應(yīng)用積極響應(yīng)我行“深耕浙江”首要戰(zhàn)略，同時(shí)入選了2022年浙江省數(shù)字化改革“最佳應(yīng)用”及“科創(chuàng)中國”優(yōu)秀解決方案等重量級獎項(xiàng)。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

聚焦“降低融資成本、提升服務(wù)效率、穩(wěn)鏈固鏈強(qiáng)鏈”等供應(yīng)鏈核心需求，發(fā)揮自身供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢，依托鏈主企業(yè)帶動作用，構(gòu)建供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)應(yīng)用，賦能供應(yīng)鏈上下游企業(yè)，保障企業(yè)融資暢通，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

對供應(yīng)鏈上下游生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行分析、抽象、整合，創(chuàng)新采購、倉儲、銷售、分期還款、存量資產(chǎn)盤活等多跨場景服務(wù)，依托金融科技持續(xù)構(gòu)建全新的供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)應(yīng)用。

1、形成“四通”數(shù)字供應(yīng)鏈金融整體解決方案。圍繞上游供應(yīng)商有訂單缺備貨資金、供應(yīng)商發(fā)貨后有賬期無回款、下游經(jīng)銷商或終端客戶想擴(kuò)大采購缺預(yù)付款等市場典型需求，定制化構(gòu)建供貨通、應(yīng)收通、分銷通、訂單通等系列產(chǎn)品。

2、流程再造，打造全流程線上化服務(wù)。對客戶首次接觸至放款后管理進(jìn)行全流程數(shù)字化改造，通過“信息資料電子化、業(yè)務(wù)流程線上化、信用評審自動化、貸后管理精密化”，為客戶帶來簡單、美好的體驗(yàn)，使得金融活水精準(zhǔn)滴灌至供應(yīng)鏈末端中小微企業(yè)。

3、授信創(chuàng)新，發(fā)揮數(shù)據(jù)、交易和物的信用價(jià)值?；诠?yīng)鏈交易數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、人行征信數(shù)據(jù)、商品價(jià)格數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)集合，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型審批為主，線下人工審批為輔，激活交易信用，盤活物的信用，釋放數(shù)據(jù)信用，創(chuàng)新供應(yīng)鏈上下游客戶授信審批方式。

圖1：供應(yīng)鏈金融駕駛艙展示

4、技術(shù)賦能，打破信息不完整、不對稱的風(fēng)控難題。深化區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技研究與應(yīng)用，迭代完善風(fēng)控規(guī)則和模型，持續(xù)提升覆蓋事前、事中、事后的全流程風(fēng)險(xiǎn)智控水平，滿足確權(quán)、額度匹配、控物等風(fēng)險(xiǎn)管控要求。

圖2：供應(yīng)鏈金融技術(shù)賦能

圖3：供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

5、多方協(xié)作，共建供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)圈。構(gòu)建政府、鏈主、鏈企、金融機(jī)構(gòu)、技術(shù)公司、咨詢機(jī)構(gòu)等六方合作模式，圍繞十大標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈、山區(qū)26縣、“產(chǎn)業(yè)大腦+未來工廠”等重點(diǎn)領(lǐng)域，統(tǒng)籌優(yōu)化配置資源要素，為企業(yè)提供采銷、倉儲、租賃、分期還款、存量資產(chǎn)盤活等多跨場景金融服務(wù)，推動實(shí)現(xiàn)生態(tài)共創(chuàng)。

項(xiàng)目效果評估

從全國總體情況來看，截至2022年12月末，浙商銀行供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用在電氣、汽車、鋼鐵、基建、通訊、消費(fèi)品等28個行業(yè)形成差異化解決方案。累計(jì)為國家電網(wǎng)、吉利汽車、河鋼、中國鐵建、中國移動、蒙牛等1226家核心企業(yè)提供融資2200多億元，融資余額1001億元，較年初增長728億元，累計(jì)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶18247戶，較年初增長10548戶，符合普惠標(biāo)準(zhǔn)的占比超80%。

從浙江省內(nèi)情況來看，通過對供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用的推廣和合作，助推浙商銀行全面提升省內(nèi)市場地位和影響力，全面重塑形象。

1、實(shí)現(xiàn)省內(nèi)業(yè)務(wù)快速增長。截至2022年末，為省內(nèi)323家供應(yīng)鏈提供業(yè)務(wù)余額為263億元，較年初新增176億元，累計(jì)服務(wù)上下游客戶數(shù)為4826戶，較年初新增2393戶。

2、多點(diǎn)開花打造可復(fù)制樣本。聚焦省委省政府提出的十大標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)大腦、山區(qū)26縣產(chǎn)業(yè)集群等重點(diǎn)領(lǐng)域，全力推動，深入實(shí)踐。

1）助推省內(nèi)十大標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈。結(jié)合不同產(chǎn)業(yè)鏈的需求特征，圍繞以?？低暋⒐＞苤圃?、臥龍電氣為核心企業(yè)的數(shù)字安防、電器制造、智能裝備等標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)賦能。目前在十大標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈中，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)100%全覆蓋，融資余額194億元，服務(wù)客戶數(shù)超3100戶。

2）積極支持省內(nèi)“產(chǎn)業(yè)大腦+未來工廠”工程建設(shè)。目前已與全省產(chǎn)業(yè)大腦考核排名第一的電機(jī)產(chǎn)業(yè)大腦（舜云平臺）開展戰(zhàn)略合作，合作不到半年，累計(jì)簽發(fā)金額達(dá)1.17億元，在銀行業(yè)內(nèi)率先推出產(chǎn)業(yè)大腦供應(yīng)鏈金融解決方案。

3）強(qiáng)化支持省內(nèi)薄弱領(lǐng)域。發(fā)揮數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)線上觸達(dá)優(yōu)勢，大力扶持山區(qū)26縣核心企業(yè)發(fā)展，目前已支持服務(wù)山區(qū)26縣核心企業(yè)11家，累計(jì)為其產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)投放金額10億元。

3、應(yīng)用服務(wù)輸出。浙商銀行已基于供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用向國網(wǎng)浙江、浙江能源、山東能源、山東高速、河北鋼鐵產(chǎn)業(yè)、浙銀租賃等企業(yè)和平臺輸出供應(yīng)鏈平臺產(chǎn)品和服務(wù)，助力數(shù)字化改革。

項(xiàng)目牽頭人

董佳藝 浙商銀行總行科技創(chuàng)新部 總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

趙旭升、趙全、柴元暉、葉永杰、周可文、斯袁杰、林怡、王碧飛、吳文省、李方州、黃翀、唐詩、金鑫、劉輝、馮俊、溫瑞龍、許海天、鄭錦男、俞博文、楊倩茹

關(guān)鍵詞：