案例名稱

中國民生銀行開放銀行生態(tài)錢包創(chuàng)新實踐

案例簡介

【資料圖】

中國民生銀行開放銀行生態(tài)錢包依托民生銀行開放銀行體系，立足民生銀行“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，響應金融服務“走出去”號召，面向零售生態(tài)場景，為流量平臺、集團企業(yè)、中小微企業(yè)提供一站式金融云服務，能快速為合作方定制金融和非金融服務方案，包括二類電子賬戶、理財服務、貸款服務、個人養(yǎng)老金服務、支付消費、客戶權益等一系列綜合服務。開放銀行生態(tài)錢包對內(nèi)聚合金融產(chǎn)品及服務接口能力，對外連接協(xié)同行業(yè)生態(tài)，面向有自有場景和客群基礎的平臺企業(yè)、集團客戶，通過API+H5的組合方案，滿足合作平臺搭建自身錢包賬戶體系，金融業(yè)務板塊的需要，建立敏捷高效的合作機制，幫助企業(yè)解決個性化場景下的業(yè)務難題。

創(chuàng)新技術/模式應用

中國民生銀行開放銀行生態(tài)錢包采用云服務模式，以“錢包”為抓手，以個人銀行賬戶監(jiān)管政策為基本準則，以賬戶服務為基礎形成持續(xù)綜合開發(fā)，滿足合作平臺賬戶需求和金融產(chǎn)品需求，具有“零開發(fā)、上線快、全渠道、一站式”的特點，并能在企業(yè)的App、公眾號、小程序、網(wǎng)站等平臺實時發(fā)布上線，實現(xiàn)企業(yè)零成本輸出金融服務，構(gòu)建跨界合作新模式。開放銀行生態(tài)錢包平臺依托互聯(lián)網(wǎng)化開放技術架構(gòu)、ISV垂直行業(yè)生態(tài)合作模式，打通場景化金融服務，以更高的效率為廣泛的客戶群體提供安全、便捷、個性化的服務。

在財富場景下，我行已設計完成了一套全新的公募基金合作標準模式，采用API+H5的模式，可根據(jù)合作方需求進行公募基金產(chǎn)品貨架配置，支持聯(lián)合登錄的流暢體驗，已獲客多個集團客戶的青睞。

在消費場景下，實現(xiàn)開放銀行API對接，滿足合作方場景下的賬戶需求和場景消費的綜合需求，為不同場景提供靈活的支付產(chǎn)品組合預支付方式，實現(xiàn)合作方場景下的資金閉環(huán)，提升客戶體驗。

在個人養(yǎng)老金場景下，通過開放銀行打造個人養(yǎng)老金業(yè)務多樣化對接能力，包括標準化API+H5、定制化API+H5、開放銀行生態(tài)錢包、小程序四種對接模式。面向頭部流量平臺，提供API+H5的導流合作模式。面向具有個人養(yǎng)老金業(yè)務資質(zhì)的券商、獨立基金銷售機構(gòu)，提供平臺基金產(chǎn)品通過養(yǎng)老金賬戶購買和新增開戶合作模式。

在信貸場景下，為提升場景化貸款業(yè)務的客戶體驗，覆蓋生態(tài)鏈條更廣泛的客群，開放銀行生態(tài)錢包接入我行諸多貸款產(chǎn)品如民易貸、員工貸、煙草貸、銀保貸等，提供電子賬戶放還款能力，客戶可通過開放銀行進行賬戶的開立、出入金，享受便捷的賬戶全生命周期服務。

項目效果評估

中國民生銀行開放銀行生態(tài)錢包充分利用開放銀行的金融科技能力，通過以錢包為基礎的綜合方案的打造，實現(xiàn)了合作場景端的信息流、資金流的打通，助力合作平臺實現(xiàn)全生命周期的客戶經(jīng)營，提升客戶操作便捷性，降低業(yè)務流程的漏損，打造極致的客戶體驗。同時通過金融業(yè)務引流，給客戶帶來豐富的權益，有效提升場景端的消費能力，助力生態(tài)合作伙伴提質(zhì)增效，實現(xiàn)銀行、平臺、客戶的三方共贏。

賦能生態(tài)合作，提供個性化解決方案。開放銀行生態(tài)錢包平臺并建立強大的后臺配置系統(tǒng)，通過將財富、貸款等金融產(chǎn)品按需組合，根據(jù)客戶業(yè)務場景實現(xiàn)靈活配置，輸出個性化解決方案，助力合作平臺進行平臺上客戶的數(shù)字化客群經(jīng)營，為合作方增加客群經(jīng)營手段，除了通過賬戶和支付完成商品的交易，還通過財富管理帶來財富增值，通過信貸服務提振購買力，通過會員權益提升客戶粘性，延長客戶經(jīng)營生命周期，全方位助力生態(tài)伙伴數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

觸達客戶需求，打造極致客戶體驗。將以賬戶為基礎的金融服務嵌入多樣的業(yè)務場景中，將生活繳費、教育培訓、工會福利、靈活用工、權益服務等場景與銀行服務高度融合，為客戶提供無處不在的個性化金融和非金服務，滿足衣食住行中眾多等生活場景需要，致力提升C端客戶使用體驗，降低客戶業(yè)務辦理流程成本。

拓寬服務邊界，場景金融高度融合。深入探索場景金融服務模式，突破銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式下的瓶頸，從服務形式、服務視角及服務內(nèi)容為切入點，以賦能B端企業(yè)客戶，提升C端客戶服務體驗以及金融、場景高度融合為目標，形成B端帶動C端的服務路徑，打造平臺級生態(tài)合作案例，形成完整健全的服務生態(tài)。

民生銀行開放銀行生態(tài)錢包以賬戶為基石，以存/貸/結(jié)算為觸點，賦能各行各業(yè)實現(xiàn)線上化、數(shù)值化客戶經(jīng)營，未來發(fā)展空間巨大。自上線以來，中國民生銀行開放銀行生態(tài)錢包已上線合作企業(yè)超400家，累計獲零售客戶200萬余戶，金融資產(chǎn)沉淀超110億。

項目牽頭人

鄒長龍 總行部門處室處長

項目團隊成員

胡文卓、戰(zhàn)揚、宋鵬、苗宇飛、陳耀成、原懿雯、陳圓圓、張藝

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