案例名稱

中國(guó)民生銀行開(kāi)放銀行生態(tài)錢包創(chuàng)新實(shí)踐

案例簡(jiǎn)介

【資料圖】

中國(guó)民生銀行開(kāi)放銀行生態(tài)錢包依托民生銀行開(kāi)放銀行體系，立足民生銀行“敏捷開(kāi)放的銀行”戰(zhàn)略定位，響應(yīng)金融服務(wù)“走出去”號(hào)召，面向零售生態(tài)場(chǎng)景，為流量平臺(tái)、集團(tuán)企業(yè)、中小微企業(yè)提供一站式金融云服務(wù)，能快速為合作方定制金融和非金融服務(wù)方案，包括二類電子賬戶、理財(cái)服務(wù)、貸款服務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)、支付消費(fèi)、客戶權(quán)益等一系列綜合服務(wù)。開(kāi)放銀行生態(tài)錢包對(duì)內(nèi)聚合金融產(chǎn)品及服務(wù)接口能力，對(duì)外連接協(xié)同行業(yè)生態(tài)，面向有自有場(chǎng)景和客群基礎(chǔ)的平臺(tái)企業(yè)、集團(tuán)客戶，通過(guò)API+H5的組合方案，滿足合作平臺(tái)搭建自身錢包賬戶體系，金融業(yè)務(wù)板塊的需要，建立敏捷高效的合作機(jī)制，幫助企業(yè)解決個(gè)性化場(chǎng)景下的業(yè)務(wù)難題。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

中國(guó)民生銀行開(kāi)放銀行生態(tài)錢包采用云服務(wù)模式，以“錢包”為抓手，以個(gè)人銀行賬戶監(jiān)管政策為基本準(zhǔn)則，以賬戶服務(wù)為基礎(chǔ)形成持續(xù)綜合開(kāi)發(fā)，滿足合作平臺(tái)賬戶需求和金融產(chǎn)品需求，具有“零開(kāi)發(fā)、上線快、全渠道、一站式”的特點(diǎn)，并能在企業(yè)的App、公眾號(hào)、小程序、網(wǎng)站等平臺(tái)實(shí)時(shí)發(fā)布上線，實(shí)現(xiàn)企業(yè)零成本輸出金融服務(wù)，構(gòu)建跨界合作新模式。開(kāi)放銀行生態(tài)錢包平臺(tái)依托互聯(lián)網(wǎng)化開(kāi)放技術(shù)架構(gòu)、ISV垂直行業(yè)生態(tài)合作模式，打通場(chǎng)景化金融服務(wù)，以更高的效率為廣泛的客戶群體提供安全、便捷、個(gè)性化的服務(wù)。

在財(cái)富場(chǎng)景下，我行已設(shè)計(jì)完成了一套全新的公募基金合作標(biāo)準(zhǔn)模式，采用API+H5的模式，可根據(jù)合作方需求進(jìn)行公募基金產(chǎn)品貨架配置，支持聯(lián)合登錄的流暢體驗(yàn)，已獲客多個(gè)集團(tuán)客戶的青睞。

在消費(fèi)場(chǎng)景下，實(shí)現(xiàn)開(kāi)放銀行API對(duì)接，滿足合作方場(chǎng)景下的賬戶需求和場(chǎng)景消費(fèi)的綜合需求，為不同場(chǎng)景提供靈活的支付產(chǎn)品組合預(yù)支付方式，實(shí)現(xiàn)合作方場(chǎng)景下的資金閉環(huán)，提升客戶體驗(yàn)。

在個(gè)人養(yǎng)老金場(chǎng)景下，通過(guò)開(kāi)放銀行打造個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)多樣化對(duì)接能力，包括標(biāo)準(zhǔn)化API+H5、定制化API+H5、開(kāi)放銀行生態(tài)錢包、小程序四種對(duì)接模式。面向頭部流量平臺(tái)，提供API+H5的導(dǎo)流合作模式。面向具有個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì)的券商、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)，提供平臺(tái)基金產(chǎn)品通過(guò)養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買和新增開(kāi)戶合作模式。

在信貸場(chǎng)景下，為提升場(chǎng)景化貸款業(yè)務(wù)的客戶體驗(yàn)，覆蓋生態(tài)鏈條更廣泛的客群，開(kāi)放銀行生態(tài)錢包接入我行諸多貸款產(chǎn)品如民易貸、員工貸、煙草貸、銀保貸等，提供電子賬戶放還款能力，客戶可通過(guò)開(kāi)放銀行進(jìn)行賬戶的開(kāi)立、出入金，享受便捷的賬戶全生命周期服務(wù)。

項(xiàng)目效果評(píng)估

中國(guó)民生銀行開(kāi)放銀行生態(tài)錢包充分利用開(kāi)放銀行的金融科技能力，通過(guò)以錢包為基礎(chǔ)的綜合方案的打造，實(shí)現(xiàn)了合作場(chǎng)景端的信息流、資金流的打通，助力合作平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全生命周期的客戶經(jīng)營(yíng)，提升客戶操作便捷性，降低業(yè)務(wù)流程的漏損，打造極致的客戶體驗(yàn)。同時(shí)通過(guò)金融業(yè)務(wù)引流，給客戶帶來(lái)豐富的權(quán)益，有效提升場(chǎng)景端的消費(fèi)能力，助力生態(tài)合作伙伴提質(zhì)增效，實(shí)現(xiàn)銀行、平臺(tái)、客戶的三方共贏。

賦能生態(tài)合作，提供個(gè)性化解決方案。開(kāi)放銀行生態(tài)錢包平臺(tái)并建立強(qiáng)大的后臺(tái)配置系統(tǒng)，通過(guò)將財(cái)富、貸款等金融產(chǎn)品按需組合，根據(jù)客戶業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)靈活配置，輸出個(gè)性化解決方案，助力合作平臺(tái)進(jìn)行平臺(tái)上客戶的數(shù)字化客群經(jīng)營(yíng)，為合作方增加客群經(jīng)營(yíng)手段，除了通過(guò)賬戶和支付完成商品的交易，還通過(guò)財(cái)富管理帶來(lái)財(cái)富增值，通過(guò)信貸服務(wù)提振購(gòu)買力，通過(guò)會(huì)員權(quán)益提升客戶粘性，延長(zhǎng)客戶經(jīng)營(yíng)生命周期，全方位助力生態(tài)伙伴數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

觸達(dá)客戶需求，打造極致客戶體驗(yàn)。將以賬戶為基礎(chǔ)的金融服務(wù)嵌入多樣的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，將生活繳費(fèi)、教育培訓(xùn)、工會(huì)福利、靈活用工、權(quán)益服務(wù)等場(chǎng)景與銀行服務(wù)高度融合，為客戶提供無(wú)處不在的個(gè)性化金融和非金服務(wù)，滿足衣食住行中眾多等生活場(chǎng)景需要，致力提升C端客戶使用體驗(yàn)，降低客戶業(yè)務(wù)辦理流程成本。

拓寬服務(wù)邊界，場(chǎng)景金融高度融合。深入探索場(chǎng)景金融服務(wù)模式，突破銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式下的瓶頸，從服務(wù)形式、服務(wù)視角及服務(wù)內(nèi)容為切入點(diǎn)，以賦能B端企業(yè)客戶，提升C端客戶服務(wù)體驗(yàn)以及金融、場(chǎng)景高度融合為目標(biāo)，形成B端帶動(dòng)C端的服務(wù)路徑，打造平臺(tái)級(jí)生態(tài)合作案例，形成完整健全的服務(wù)生態(tài)。

民生銀行開(kāi)放銀行生態(tài)錢包以賬戶為基石，以存/貸/結(jié)算為觸點(diǎn)，賦能各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)值化客戶經(jīng)營(yíng)，未來(lái)發(fā)展空間巨大。自上線以來(lái)，中國(guó)民生銀行開(kāi)放銀行生態(tài)錢包已上線合作企業(yè)超400家，累計(jì)獲零售客戶200萬(wàn)余戶，金融資產(chǎn)沉淀超110億。

項(xiàng)目牽頭人

鄒長(zhǎng)龍 總行部門處室處長(zhǎng)

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

胡文卓、戰(zhàn)揚(yáng)、宋鵬、苗宇飛、陳耀成、原懿雯、陳圓圓、張藝

關(guān)鍵詞：