案例名稱

(相關(guān)資料圖)

開放銀行核心系統(tǒng)信創(chuàng)解決方案

案例簡介

該方案為中科柏誠打造的新一代開放銀行核心系統(tǒng)信創(chuàng)解決方案，基于主流信創(chuàng)芯片和操作系統(tǒng)，全面支持信創(chuàng)生態(tài)中的中間件和數(shù)據(jù)庫。在響應(yīng)國家信息化戰(zhàn)略、順應(yīng)金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求的背景下，采用信創(chuàng)或開源技術(shù)路線，基于中臺化思想構(gòu)建新型分布式微服務(wù)架構(gòu)的開放銀行核心系統(tǒng)。

該方案利用多層加密和隔離技術(shù)，確保用戶數(shù)據(jù)的隱私和安全。同時，嚴(yán)格遵循相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，為用戶提供可靠的安全保障。通過這一優(yōu)化方案，中科柏誠旨在為金融行業(yè)帶來更高效、安全和便捷的服務(wù)，滿足市場和客戶多樣化需求。

系統(tǒng)適配及安全

一、兼容適配性

1.2021年12月3日、2022年3月4日金融信創(chuàng)生態(tài)實驗室先后完成中科柏誠開放銀行核心系統(tǒng)的開源和信創(chuàng)技術(shù)路線的適配驗證工作。

2.2022年9月與MogDB企業(yè)級數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品完成并通過了相互兼容性測試認(rèn)證。

3.2022年11月與華為云計算技術(shù)有限公司華為云公有云系統(tǒng)（鯤鵬）完成并通過了相互兼容性測試認(rèn)證。

二、安全性

1.適配主流信創(chuàng)芯片、操作系統(tǒng)，全面支持中間件、數(shù)據(jù)庫等信創(chuàng)生態(tài)，滿足更強安全需求。

2.加密技術(shù)：項目采用業(yè)界領(lǐng)先的加密算法，保障數(shù)據(jù)傳輸過程中的安全性和完整性。

3.隱私保護：通過多層次的數(shù)據(jù)脫敏和訪問控制策略，確保用戶隱私信息的安全防護。

4.安全審計：實施嚴(yán)格的安全審計機制，對系統(tǒng)操作進行全方位的監(jiān)控和記錄，提高對內(nèi)部及外部攻擊的防范能力。

三、防范化解金融風(fēng)險能力

1.風(fēng)險識別：利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實現(xiàn)對潛在風(fēng)險的實時識別和預(yù)警，提高風(fēng)險應(yīng)對的及時性和準(zhǔn)確性。

2.風(fēng)險評估：采用先進的風(fēng)險評估模型，全面分析金融機構(gòu)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，為決策提供科學(xué)依據(jù)。

3.風(fēng)險防控：設(shè)立嚴(yán)格的風(fēng)險閾值和控制指標(biāo)，實施動態(tài)監(jiān)測和管理，有效防范和化解金融風(fēng)險。

4.監(jiān)管合規(guī)：遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，為金融機構(gòu)提供合規(guī)的技術(shù)支持和咨詢服務(wù)。

集成創(chuàng)新效果

1.全棧式信創(chuàng)：采用全國產(chǎn)化替代技術(shù)，包括海光C86芯片、銀河麒麟操作系統(tǒng)、華為GaussDB或達夢數(shù)據(jù)庫以及東方通中間件等，實現(xiàn)了從硬件到軟件的全棧式信創(chuàng)解決方案，助力推動國內(nèi)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的獨立發(fā)展和創(chuàng)新。

2.分布式微服務(wù)架構(gòu)：項目采用新型分布式微服務(wù)架構(gòu)，提高系統(tǒng)的伸縮性、靈活性和可維護性，滿足金融行業(yè)快速發(fā)展的需求。

3.中臺化思想：基于中臺化思想進行設(shè)計，將核心業(yè)務(wù)功能和基礎(chǔ)設(shè)施分離，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模塊的解耦和重用，降低系統(tǒng)維護成本。

4.人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)：引入人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升金融服務(wù)的智能化水平，實現(xiàn)高效的風(fēng)險管理和客戶服務(wù)。

5.模塊化設(shè)計：通過模塊化設(shè)計，確保系統(tǒng)具有良好的可擴展性和定制化能力，便于適應(yīng)金融行業(yè)不斷變化的需求。

6.數(shù)字化轉(zhuǎn)型：項目順應(yīng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢，為金融機構(gòu)提供一站式的數(shù)字金融服務(wù)解決方案，助力金融機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和優(yōu)化。

7.金融生態(tài)整合：通過與各類金融機構(gòu)和第三方服務(wù)提供商的對接，構(gòu)建開放的金融生態(tài)，拓展金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，滿足市場多元化需求。

8.安全和合規(guī)：深刻理解金融行業(yè)對安全和合規(guī)的重要性，采取嚴(yán)格的加密和隔離技術(shù)，確保數(shù)據(jù)安全，同時遵循相關(guān)法規(guī)和監(jiān)管要求。

9.客戶體驗優(yōu)化：關(guān)注客戶需求，致力于提高金融服務(wù)的便捷性和用戶體驗，通過智能化技術(shù)提升客戶滿意度。

綜上所述，開放銀行核心系統(tǒng)項目通過引入新技術(shù)、新理念，項目為金融行業(yè)提供了高度自主化、安全可靠的金融服務(wù)解決方案，滿足了客戶和市場的多元化需求，有助于推動金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。

項目牽頭人

王德敬 總裁

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