案例名稱

打造數(shù)智化風(fēng)控重器，筑牢金融+安全防線

(資料圖)

案例簡(jiǎn)介

順德農(nóng)商行積極探索智能化、數(shù)字化、高效能的線上風(fēng)控新模式，圍繞全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，緊扣真實(shí)風(fēng)控業(yè)務(wù)場(chǎng)景，引入前沿技術(shù)，整合內(nèi)外部資源，構(gòu)建“全域聯(lián)動(dòng)、主動(dòng)防御、立體高效、360無死角”的企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)。平臺(tái)圍繞身份識(shí)別、反欺詐、信用評(píng)估等維度構(gòu)建多種策略規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)模型，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)的量化判斷與有效預(yù)測(cè)，打通業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，提升線上風(fēng)控審批效率和精確度，全面助力風(fēng)控工作創(chuàng)新升級(jí)，筑牢安全銀行，守住人民群眾錢袋子。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

以群眾根本利益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，我行積極構(gòu)建出一套具有高準(zhǔn)確率、高性能、高可用、高可擴(kuò)展、高靈活等特性的企業(yè)級(jí)智化風(fēng)控平臺(tái)，提升群眾對(duì)金融服務(wù)的安全感和獲得感。平臺(tái)基于NGDB分布式架構(gòu)，運(yùn)用自主可控、技術(shù)領(lǐng)先的批流一體技術(shù)框架，打造風(fēng)控中心主控引擎、風(fēng)控名單篩查子引擎、風(fēng)控限額子引擎、認(rèn)證授權(quán)子引擎和業(yè)務(wù)風(fēng)控子引擎 “一主四子引擎”（如圖1所示），建立面向全行業(yè)務(wù)的客戶級(jí)監(jiān)控體系，實(shí)現(xiàn)交易的實(shí)時(shí)評(píng)分、控制分析以及風(fēng)險(xiǎn)決策，促進(jìn)我行風(fēng)險(xiǎn)防控工作全面升級(jí)。平臺(tái)創(chuàng)新特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下方面：

圖1 企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)—主控總體結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

一是全新的設(shè)計(jì)理念。智能風(fēng)控平臺(tái)有效打破了煙囪式體系，形成了“企業(yè)級(jí)”打法（如圖2所示），從源頭梳理風(fēng)險(xiǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等流程，整合優(yōu)化全行風(fēng)控流程，有效打通堵點(diǎn)，連接斷點(diǎn)，打破部門級(jí)煙囪式風(fēng)控系統(tǒng)，建設(shè)統(tǒng)一的企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)，并實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和名單數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、集中化管理，讓全行數(shù)據(jù)互通共享。二是構(gòu)筑立體防控模式，支持全模態(tài)監(jiān)控。智能風(fēng)控平臺(tái)打造了企業(yè)級(jí)風(fēng)控模式，支持實(shí)時(shí)、準(zhǔn)實(shí)時(shí)、事后的全模態(tài)監(jiān)控，模型覆蓋由線上延展到柜面等線下渠道，建立起立體縱深防御體系。三是智能化建模，風(fēng)險(xiǎn)模型更“準(zhǔn)確”。智能風(fēng)控平臺(tái)針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)不同維度的智能模型，實(shí)現(xiàn)高準(zhǔn)確率、低誤報(bào)率、低漏報(bào)率的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與識(shí)別。四是實(shí)現(xiàn)多場(chǎng)景多策略并發(fā)運(yùn)行，多決策結(jié)果按處理順序動(dòng)態(tài)選擇（如圖3所示）。支持多風(fēng)控策略配置，一次調(diào)用多策略并行處理，智能風(fēng)控中心配置策略采用決策引擎模式，包括策略模型、名單判斷、冠軍挑戰(zhàn)者、子策略等節(jié)點(diǎn)?？蓾M足授信業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則集和決策流的配置。五是批流一體框架，技術(shù)架構(gòu)更“靈活”。運(yùn)用行業(yè)領(lǐng)先的批流一體技術(shù)框架，實(shí)現(xiàn)批式?jīng)Q策和流式?jīng)Q策的無縫連接，以批流結(jié)合業(yè)務(wù)管理模式，支持各條線靈活處理不同階段的多重風(fēng)控需求。六是用戶體驗(yàn)更友好。智能風(fēng)控平臺(tái)建立多套自動(dòng)化作業(yè)流程，實(shí)現(xiàn)了從手工到自動(dòng)的升級(jí)。

圖2 企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)—認(rèn)證授權(quán)檢查核驗(yàn)總體架構(gòu)視圖

圖3 企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)—主控調(diào)用子引擎高并發(fā)設(shè)計(jì)

項(xiàng)目效果評(píng)估

以科技為刃，辟未來之路。為有效解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，改善以往業(yè)務(wù)決策靠經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)控制靠手工，業(yè)務(wù)信息不對(duì)稱、管理不智能和審批放款不高效等問題。該平臺(tái)在將全行風(fēng)控管理體系線上化的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提升風(fēng)控智能化水平，實(shí)現(xiàn)輿情監(jiān)測(cè)智能化和實(shí)時(shí)監(jiān)控等，打造全覆蓋、多維度、智能化的風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后的全周期風(fēng)險(xiǎn)管理，已建立策略模型400多個(gè)。平臺(tái)通過主動(dòng)調(diào)用或被攔截的方式，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用間無縫無感知對(duì)接。適用于銀行所有業(yè)務(wù)風(fēng)控管理。經(jīng)過一年多的不斷優(yōu)化迭代，平臺(tái)已初見成效。

一是業(yè)務(wù)效率顯著提升。智慧風(fēng)控平臺(tái)高度關(guān)注業(yè)務(wù)效率提升。改變了過去線上走流程，線下盡調(diào)的狀況，全方位客觀展示客戶風(fēng)險(xiǎn)水平，提升業(yè)務(wù)處理效率及客戶滿意度。二是業(yè)務(wù)成本大幅降低。智慧風(fēng)控平臺(tái)高度去手工化、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程和精準(zhǔn)的風(fēng)控模型能有效幫助降低運(yùn)營成本。三是風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升顯著。智慧風(fēng)控平臺(tái)將風(fēng)險(xiǎn)管理嵌入具體的交易場(chǎng)景和業(yè)務(wù)流程中，強(qiáng)化了全流程風(fēng)險(xiǎn)管控能力。四是有效推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型?；谙冗M(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化和風(fēng)險(xiǎn)控制智能化，是金融科技賦能銀行重大成果，對(duì)推動(dòng)我行研發(fā)規(guī)范化及經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型，都具有重大而深遠(yuǎn)的意義。五是有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。智慧風(fēng)控平臺(tái)搭建基于人工智能的風(fēng)控模型，持續(xù)監(jiān)測(cè)多維度、多場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，在風(fēng)險(xiǎn)防控上先人一步，有效防范了重大風(fēng)險(xiǎn)和授信政策違規(guī)事件，為降低銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)金融穩(wěn)定具有積極影響。六是通過深入挖掘數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值，有效提升風(fēng)控管理的效率和質(zhì)量。我行利用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，融合第三方及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)等，挖掘有價(jià)值的信息，實(shí)現(xiàn)多層次、全方位風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可視化，提升風(fēng)控管理的效率和質(zhì)量，為業(yè)務(wù)場(chǎng)景發(fā)展注入有深度、有廣度、有速度、有精度的服務(wù)，如實(shí)時(shí)風(fēng)控服務(wù)、智能決策服務(wù)、數(shù)字大屏服務(wù)等，推動(dòng)智能風(fēng)控賦能全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同轉(zhuǎn)型，加速技術(shù)價(jià)值變現(xiàn)。

項(xiàng)目牽頭人

王紀(jì)華 副總經(jīng)理

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員

于自軍、林特生、鄭啟超

關(guān)鍵詞：