案例名稱

打造數(shù)智化風(fēng)控重器，筑牢金融+安全防線

(資料圖)

案例簡介

順德農(nóng)商行積極探索智能化、數(shù)字化、高效能的線上風(fēng)控新模式，圍繞全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，緊扣真實風(fēng)控業(yè)務(wù)場景，引入前沿技術(shù)，整合內(nèi)外部資源，構(gòu)建“全域聯(lián)動、主動防御、立體高效、360無死角”的企業(yè)級智能風(fēng)控平臺。平臺圍繞身份識別、反欺詐、信用評估等維度構(gòu)建多種策略規(guī)則與風(fēng)險模型，實現(xiàn)信用風(fēng)險的量化判斷與有效預(yù)測，打通業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，提升線上風(fēng)控審批效率和精確度，全面助力風(fēng)控工作創(chuàng)新升級，筑牢安全銀行，守住人民群眾錢袋子。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

以群眾根本利益為出發(fā)點和落腳點，我行積極構(gòu)建出一套具有高準確率、高性能、高可用、高可擴展、高靈活等特性的企業(yè)級智化風(fēng)控平臺，提升群眾對金融服務(wù)的安全感和獲得感。平臺基于NGDB分布式架構(gòu)，運用自主可控、技術(shù)領(lǐng)先的批流一體技術(shù)框架，打造風(fēng)控中心主控引擎、風(fēng)控名單篩查子引擎、風(fēng)控限額子引擎、認證授權(quán)子引擎和業(yè)務(wù)風(fēng)控子引擎 “一主四子引擎”（如圖1所示），建立面向全行業(yè)務(wù)的客戶級監(jiān)控體系，實現(xiàn)交易的實時評分、控制分析以及風(fēng)險決策，促進我行風(fēng)險防控工作全面升級。平臺創(chuàng)新特點主要體現(xiàn)在以下方面：

圖1 企業(yè)級智能風(fēng)控平臺—主控總體結(jié)構(gòu)設(shè)計

一是全新的設(shè)計理念。智能風(fēng)控平臺有效打破了煙囪式體系，形成了“企業(yè)級”打法（如圖2所示），從源頭梳理風(fēng)險處置、風(fēng)險評估等流程，整合優(yōu)化全行風(fēng)控流程，有效打通堵點，連接斷點，打破部門級煙囪式風(fēng)控系統(tǒng)，建設(shè)統(tǒng)一的企業(yè)級智能風(fēng)控平臺，并實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)和名單數(shù)據(jù)的標準化、集中化管理，讓全行數(shù)據(jù)互通共享。二是構(gòu)筑立體防控模式，支持全模態(tài)監(jiān)控。智能風(fēng)控平臺打造了企業(yè)級風(fēng)控模式，支持實時、準實時、事后的全模態(tài)監(jiān)控，模型覆蓋由線上延展到柜面等線下渠道，建立起立體縱深防御體系。三是智能化建模，風(fēng)險模型更“準確”。智能風(fēng)控平臺針對重點業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險，建設(shè)不同維度的智能模型，實現(xiàn)高準確率、低誤報率、低漏報率的風(fēng)險監(jiān)控與識別。四是實現(xiàn)多場景多策略并發(fā)運行，多決策結(jié)果按處理順序動態(tài)選擇（如圖3所示）。支持多風(fēng)控策略配置，一次調(diào)用多策略并行處理，智能風(fēng)控中心配置策略采用決策引擎模式，包括策略模型、名單判斷、冠軍挑戰(zhàn)者、子策略等節(jié)點?？蓾M足授信業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則集和決策流的配置。五是批流一體框架，技術(shù)架構(gòu)更“靈活”。運用行業(yè)領(lǐng)先的批流一體技術(shù)框架，實現(xiàn)批式?jīng)Q策和流式?jīng)Q策的無縫連接，以批流結(jié)合業(yè)務(wù)管理模式，支持各條線靈活處理不同階段的多重風(fēng)控需求。六是用戶體驗更友好。智能風(fēng)控平臺建立多套自動化作業(yè)流程，實現(xiàn)了從手工到自動的升級。

圖2 企業(yè)級智能風(fēng)控平臺—認證授權(quán)檢查核驗總體架構(gòu)視圖

圖3 企業(yè)級智能風(fēng)控平臺—主控調(diào)用子引擎高并發(fā)設(shè)計

項目效果評估

以科技為刃，辟未來之路。為有效解決業(yè)務(wù)痛點，改善以往業(yè)務(wù)決策靠經(jīng)驗、業(yè)務(wù)控制靠手工，業(yè)務(wù)信息不對稱、管理不智能和審批放款不高效等問題。該平臺在將全行風(fēng)控管理體系線上化的基礎(chǔ)上，進一步提升風(fēng)控智能化水平，實現(xiàn)輿情監(jiān)測智能化和實時監(jiān)控等，打造全覆蓋、多維度、智能化的風(fēng)控平臺，實現(xiàn)事前、事中、事后的全周期風(fēng)險管理，已建立策略模型400多個。平臺通過主動調(diào)用或被攔截的方式，實現(xiàn)應(yīng)用間無縫無感知對接。適用于銀行所有業(yè)務(wù)風(fēng)控管理。經(jīng)過一年多的不斷優(yōu)化迭代，平臺已初見成效。

一是業(yè)務(wù)效率顯著提升。智慧風(fēng)控平臺高度關(guān)注業(yè)務(wù)效率提升。改變了過去線上走流程，線下盡調(diào)的狀況，全方位客觀展示客戶風(fēng)險水平，提升業(yè)務(wù)處理效率及客戶滿意度。二是業(yè)務(wù)成本大幅降低。智慧風(fēng)控平臺高度去手工化、標準化的業(yè)務(wù)流程和精準的風(fēng)控模型能有效幫助降低運營成本。三是風(fēng)險控制能力提升顯著。智慧風(fēng)控平臺將風(fēng)險管理嵌入具體的交易場景和業(yè)務(wù)流程中，強化了全流程風(fēng)險管控能力。四是有效推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型?；谙冗M技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化和風(fēng)險控制智能化，是金融科技賦能銀行重大成果，對推動我行研發(fā)規(guī)范化及經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型，都具有重大而深遠的意義。五是有效防控金融風(fēng)險。智慧風(fēng)控平臺搭建基于人工智能的風(fēng)控模型，持續(xù)監(jiān)測多維度、多場景的風(fēng)險指標，在風(fēng)險防控上先人一步，有效防范了重大風(fēng)險和授信政策違規(guī)事件，為降低銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險，實現(xiàn)社會金融穩(wěn)定具有積極影響。六是通過深入挖掘數(shù)據(jù)應(yīng)用價值，有效提升風(fēng)控管理的效率和質(zhì)量。我行利用人工智能、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，融合第三方及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)等，挖掘有價值的信息，實現(xiàn)多層次、全方位風(fēng)險數(shù)據(jù)可視化，提升風(fēng)控管理的效率和質(zhì)量，為業(yè)務(wù)場景發(fā)展注入有深度、有廣度、有速度、有精度的服務(wù)，如實時風(fēng)控服務(wù)、智能決策服務(wù)、數(shù)字大屏服務(wù)等，推動智能風(fēng)控賦能全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同轉(zhuǎn)型，加速技術(shù)價值變現(xiàn)。

項目牽頭人

王紀華 副總經(jīng)理

項目團隊成員

于自軍、林特生、鄭啟超

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