案例名稱

隱私計算在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用

案例簡介

(資料圖片)

本項目創(chuàng)新性地使用隱私計算技術(shù)，通過密碼學(xué)技術(shù)對原始數(shù)據(jù)完成加密后進(jìn)行安全計算，保障各法人實體只獲取所轄客戶范圍內(nèi)的風(fēng)險信息，保障了數(shù)據(jù)的可用不可見，解決了數(shù)據(jù)共享過程中數(shù)據(jù)的“隱私性”問題，打破了數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)了集團(tuán)內(nèi)洗錢風(fēng)險客戶名單信息的合規(guī)共享，從而在集團(tuán)層面建立統(tǒng)一風(fēng)險視圖。相較銀行，興業(yè)基金所掌握的客戶身份、行為、交易信息較少，故在識別客戶風(fēng)險、異常交易以及可疑案件等方面面臨極大挑戰(zhàn)，隱私計算為興業(yè)基金更好落實國家《反洗錢法》等監(jiān)管政策要求提供了良好示范。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

本項目應(yīng)用隱私計算技術(shù)，在合法合規(guī)前提下深度融合金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)母子公司的洗錢風(fēng)險數(shù)據(jù)，促進(jìn)建立集團(tuán)層面統(tǒng)一風(fēng)險視圖，健全客戶身份識別制度、客戶身份資料等，統(tǒng)籌推進(jìn)反洗錢合規(guī)工作，提升反洗錢工作準(zhǔn)確性，有力地支持了集團(tuán)的風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控：

建立集團(tuán)層面客戶統(tǒng)一風(fēng)險視圖，統(tǒng)籌推進(jìn)反洗錢合規(guī)工作：通過隱私計算技術(shù)建立集團(tuán)層面客戶統(tǒng)一風(fēng)險視圖，綜合、全面地反映客戶在集團(tuán)層面的風(fēng)險，更精準(zhǔn)預(yù)警具有異常行為的客戶，提前預(yù)判客戶合規(guī)風(fēng)險程度，實現(xiàn)集團(tuán)層面的風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控，為金融機(jī)構(gòu)評估洗錢業(yè)務(wù)風(fēng)險提供新模式，為更一步落實國家《反洗錢法》等監(jiān)管政策要求提供了良好示范。

實現(xiàn)風(fēng)險信息高效共享，支持洗錢事前事中防控：通過總行和子公司間共享的行內(nèi)洗錢風(fēng)險名單等風(fēng)險信息，支持總行和子公司在業(yè)務(wù)事前、事中攔截合規(guī)風(fēng)險。

脫敏技術(shù)+隱私計算技術(shù)實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)風(fēng)險數(shù)據(jù)安全共享：反洗錢風(fēng)險名單共享場景實施的前提是要保證查詢參與雙方的數(shù)據(jù)安全性，即參與雙方無法獲得除自有客戶以外的其他客戶信息。

隱私計算為上述需求提供了解決方案，實現(xiàn)隱私數(shù)據(jù)的“可用不可見”。在實際應(yīng)用中，隱私計算算法會對原始數(shù)據(jù)加密進(jìn)一步保障參與方的數(shù)據(jù)安全。為了進(jìn)一步確保數(shù)據(jù)共享過程的數(shù)據(jù)安全，參與方對共享的名單數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏后上傳至隱私計算平臺。平臺對數(shù)據(jù)共享過程中的操作進(jìn)行存證以便后續(xù)審計，通過隱私計算+存證審計，實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)數(shù)據(jù)安全應(yīng)用。

項目效果評估

業(yè)務(wù)價值：本項目基于隱私計算技術(shù)建立集團(tuán)層面客戶統(tǒng)一風(fēng)險視圖，使得商業(yè)銀行反洗錢合規(guī)風(fēng)險防控由孤島模式變?yōu)榧瘓F(tuán)一體化的聯(lián)防聯(lián)控模式，有效提升了風(fēng)險識別的覆蓋范圍和識別精度。

技術(shù)價值：本項目創(chuàng)新性地使用隱私計算技術(shù)，通過密碼學(xué)技術(shù)對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行加密后進(jìn)行安全計算，保障各法人實體只獲取所轄客戶范圍內(nèi)的風(fēng)險信息，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的可用不可見，解決了數(shù)據(jù)共享過程中數(shù)據(jù)的“隱私性”問題，實現(xiàn)了集團(tuán)內(nèi)洗錢風(fēng)險客戶名單信息的合規(guī)共享，成功解決了隱私保護(hù)下跨機(jī)構(gòu)、跨地域風(fēng)險數(shù)據(jù)共享的問題，相關(guān)技術(shù)解決方案有著廣闊的推廣前景和重要的推廣價值。

社會價值：本項目的成功實施證明了集團(tuán)在數(shù)據(jù)互補(bǔ)、風(fēng)險聯(lián)防方面的模式創(chuàng)新潛力，同時也是銀行有力踐行國家反洗錢法等監(jiān)管政策要求提供了良好示范，該案例的應(yīng)用成果得到人行的肯定，刊發(fā)在人行上海總部《上海反洗錢工作動態(tài)（2022年第12期）》。

項目牽頭人

宋偉 項目經(jīng)理

項目團(tuán)隊成員

云鳳生、趙正義、胡合凱、鄒瑤、石旭東、王遐、宋偉、李奇、龔前飛、任治濤、何思遠(yuǎn)、王鋒（興業(yè)數(shù)金）、高海隆（興業(yè)數(shù)金）、宋?。ㄅd業(yè)數(shù)金）、侯筱莛（興業(yè)數(shù)金）、黃飛（興業(yè)數(shù)金）、張亮（興業(yè)數(shù)金）

關(guān)鍵詞：