2018年的最后一個工作日，江蘇銀監(jiān)局官網(wǎng)一口氣公布了10張罰單，涉及3家國有行、3家股份行和1家農(nóng)商行，罰款金額共計380萬元。

值得注意的是，此次被處罰的唯一一家農(nóng)商行——江蘇興化農(nóng)村商業(yè)銀行，其處罰案由比較罕見：部分非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)錯報導(dǎo)致資本充足率虛高、普惠金融系列報表數(shù)據(jù)不真實。

最終，該行因此被罰款25萬元↓↓↓

根據(jù)江蘇銀監(jiān)局官網(wǎng)的過往公開信息，上一例類似處罰還要追溯到2017年1月16日，當(dāng)時，上海農(nóng)行昆山支行因為“非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表中存在錯、漏報等重大數(shù)據(jù)質(zhì)量差錯”，被蘇州銀監(jiān)分局罰了12萬元。

這次興化農(nóng)商行的罰金兩倍于上述案例，情節(jié)顯然要更為嚴(yán)重。

什么是非現(xiàn)場監(jiān)管？百度百科的定義是：

銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送的各種經(jīng)營管理和財務(wù)數(shù)據(jù)、報表和報告，運用一定的技術(shù)方法就銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險管理狀況和合規(guī)情況進(jìn)行分析，以發(fā)現(xiàn)銀行風(fēng)險管理中存在的問題，評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。

非現(xiàn)場監(jiān)管包括合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管兩方面內(nèi)容。其中，后者內(nèi)容主要包括資本充足性、資產(chǎn)流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利狀況、市場風(fēng)險等。根據(jù)這次處罰案由，興化農(nóng)商行在風(fēng)險性監(jiān)管環(huán)節(jié)露了馬腳。

該行的官網(wǎng)簡介稱，截至2017年底，其資本充足率達(dá)14.13%；核心資本充足率達(dá)13.01%。而根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，截至2017年底，非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7.1%、8.1%、10.1%。很明顯，興化農(nóng)商行的資本充足率要遠(yuǎn)高于監(jiān)管紅線。

再來和同行對比下。截至2017年底，5家上市農(nóng)商行的相關(guān)數(shù)據(jù)如下(數(shù)據(jù)來源：同花順i問財)↓↓↓

可以看出，興化農(nóng)商行的資本充足率甚至要比5家已經(jīng)過上市融資的農(nóng)商行還要高。而后者地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的蘇南地區(qū)，可謂是農(nóng)商行中的佼佼者。興化農(nóng)商行位于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后的泰州地區(qū)，怎能如此“不差錢”？

至于“普惠金融系列報表數(shù)據(jù)不真實”，觀察君猜測，可能是興化農(nóng)商行針對小微企業(yè)等群體的貸款投放力度不足，有悖普惠金融的政策精神，同時在報表上又通過數(shù)據(jù)造假，從而享受到相應(yīng)的政策紅利。

2017年9月末，人民銀行決定從2018年起調(diào)整定向降準(zhǔn)政策。其中，前一年相關(guān)普惠貸款余額或增量占比達(dá)到 1.5%的商業(yè)銀行，存款準(zhǔn)備金率可在央行公布的基準(zhǔn)檔基礎(chǔ)上下調(diào)0.5個百分點。

2017年12月14日，2018年非現(xiàn)場監(jiān)管報表業(yè)務(wù)制度正式印發(fā)。其中新增了《S71銀行業(yè)普惠金融重點領(lǐng)域貸款情況表》，用于全面、準(zhǔn)確反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對普惠金融重點領(lǐng)域的貸款支持情況。