2018年10月20日， “沃德理財顧問”功能全新升級，個人客戶可通過手機銀行獲取全方位財富管理服務(wù)，簡單、快捷、專業(yè)、可靠。

在居民理財意識覺醒的當下，“你不理財，財不理你”早已是全社會共識。但跨越“我想理財”到達“我會理財”，對多數(shù)普通投資者都是一道不小的難題。

此外，隨著低利率市場環(huán)境以及投資理念流行，大眾客戶對投資簡易化、風(fēng)險分散化、收益穩(wěn)定化的財富管理需求愈加強烈，而傳統(tǒng)金融機構(gòu)投資理財服務(wù)目標客戶主要為高凈值人群，中產(chǎn)及以下收入人群的投資需求難以得到滿足。

為滿足大眾客戶切實需求，個金部于2017年啟動“沃德理財顧問”項目，旨在打造一款在線智能財富管理工具，為個人客戶提供便捷、專業(yè)、個性化的一站式財富管理解決方案。該功能于2018年2月8日首次亮相手機銀行，經(jīng)過全行范圍內(nèi)推廣及使用不斷打磨優(yōu)化，并于10月底全新升級，功能更全面、方案更精準、體驗更友好。

四大核心功能模塊

滿足客戶不同需求

財富診斷

以標準普爾家庭資產(chǎn)分配等資產(chǎn)配置理論為依據(jù)，構(gòu)建量化財商評估體系，對客戶財富管理現(xiàn)狀提供診斷及評估。

財富診斷

診斷結(jié)果涵蓋財商指數(shù)、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析及理財能力分析三項。其中，財商指數(shù)是個人財富管理能力評估指數(shù)，評分越高表明財富管理能力越強;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析展現(xiàn)客戶當前資產(chǎn)配置情況，并給出合理建議;理財能力分析從資產(chǎn)管理流動性、保障性、安全性、盈利性等維度進行全面剖析。

理財能力分析

資產(chǎn)配置

針對客戶財富診斷結(jié)果，結(jié)合客戶追加投資金額、投資偏好以及風(fēng)險偏好等，提供個性化資產(chǎn)配置方案，客戶確認后即可一鍵購買優(yōu)選產(chǎn)品組合方案，滿足移動互聯(lián)時代大眾對便捷式、一站式閉環(huán)服務(wù)的需求。

資產(chǎn)配置

客戶如果按照推薦方案進行資產(chǎn)配置，將獲取風(fēng)險、收益、流動性等各方面達到最佳平衡的財富管理方案，同時，財商指數(shù)得分也將得以提升。

養(yǎng)老計劃

隨著中國人口老齡化加劇，新的“養(yǎng)老”問題也接踵而來，為解決客戶養(yǎng)老問題，推出養(yǎng)老計劃功能。

養(yǎng)老評估報告

針對處于養(yǎng)老儲備期的退休前客戶，提供養(yǎng)老評估報告及養(yǎng)老儲備方案，幫助客戶做好養(yǎng)老規(guī)劃、高效穩(wěn)健儲備養(yǎng)老資金;針對養(yǎng)老享受期的已退休客戶，提供投資組合方案以滿足客戶穩(wěn)健性、便利性、健康保障等養(yǎng)老需求。

攢錢計劃

在提供大類資產(chǎn)配置建議及中長期養(yǎng)老規(guī)劃的基礎(chǔ)上，“沃德理財顧問”還推出了攢錢計劃功能，旨在幫助客戶完成短期財富目標積累，實現(xiàn)人生不同階段夢想與目標。

攢錢計劃

金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)

打造線上線下金融服務(wù)閉環(huán)

助力打造智能財富管理，升級客戶經(jīng)營模式

“沃德理財顧問”通過手機銀行APP為客戶提供個性化的、專業(yè)可靠的財富管理整體解決方案，將傳統(tǒng)銀行客戶經(jīng)營、客戶服務(wù)向線上引流，有效擴大了客戶及產(chǎn)品營銷覆蓋面，滿足了大眾客戶對投資簡易化、風(fēng)險分散化、收益穩(wěn)定化的財富管理需求。同時，通過手機銀行1對1視頻、客戶經(jīng)理預(yù)約等功能銜接，增加客戶有效接觸渠道，改變了傳統(tǒng)客戶經(jīng)理維護客戶的單一模式，提高經(jīng)營效率。

相較于傳統(tǒng)模式：低門檻、更高效、更便捷

“沃德理財顧問”以我行手機銀行為載體，面向所有手機銀行客戶開放。客戶通過手機銀行，無需綁卡即非我行客戶也可使用該功能獲取財富管理方案。以金融科技為支撐，首創(chuàng)量化財商評估體系、智能化產(chǎn)品推薦體系，融合我行1.1億零售客戶數(shù)據(jù)分析，百年專業(yè)財富管理經(jīng)驗，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)等技術(shù)，為大眾客戶提供個性化的財富管理服務(wù);此外，通過百萬真實客戶案例測試，提供的資產(chǎn)診斷及提升方案均符合專業(yè)財富管理建議結(jié)果。

相較于同業(yè)模式：提供綜合方案、全面配置

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行財富管理服務(wù)加速向智能化轉(zhuǎn)變。與其他金融機構(gòu)類似產(chǎn)品相比，“沃德理財顧問”不以投資組合收益最大化為目的，致力于為客戶提供各方面達到最佳平衡的財富管理解決方案，資產(chǎn)配置涵蓋全品類,而非單純的投資組合推薦。后臺算法嚴格杜絕人為業(yè)績導(dǎo)向，著眼客戶整個生命周期的財富管理，兼顧理財?shù)捻g性和前瞻性，并對客戶配置情況進行跟蹤和提醒，協(xié)助客戶動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置。

截至目前，“沃德理財顧問”累計使用人次超過百萬，約42萬實名認證交行客戶生成財富管理解決方案，交易客戶數(shù)達到16.4萬戶，累計交易金額近600億元。

10月份，在中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟、中國電子銀行網(wǎng)共同主辦的中國金融科技創(chuàng)新榜評選中榮獲“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用優(yōu)秀案例獎”。

(個金部、線上中心供稿)