2018年10月20日， “沃德理財(cái)顧問”功能全新升級，個(gè)人客戶可通過手機(jī)銀行獲取全方位財(cái)富管理服務(wù)，簡單、快捷、專業(yè)、可靠。

在居民理財(cái)意識覺醒的當(dāng)下，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”早已是全社會共識。但跨越“我想理財(cái)”到達(dá)“我會理財(cái)”，對多數(shù)普通投資者都是一道不小的難題。

此外，隨著低利率市場環(huán)境以及投資理念流行，大眾客戶對投資簡易化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益穩(wěn)定化的財(cái)富管理需求愈加強(qiáng)烈，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)服務(wù)目標(biāo)客戶主要為高凈值人群，中產(chǎn)及以下收入人群的投資需求難以得到滿足。

為滿足大眾客戶切實(shí)需求，個(gè)金部于2017年啟動“沃德理財(cái)顧問”項(xiàng)目，旨在打造一款在線智能財(cái)富管理工具，為個(gè)人客戶提供便捷、專業(yè)、個(gè)性化的一站式財(cái)富管理解決方案。該功能于2018年2月8日首次亮相手機(jī)銀行，經(jīng)過全行范圍內(nèi)推廣及使用不斷打磨優(yōu)化，并于10月底全新升級，功能更全面、方案更精準(zhǔn)、體驗(yàn)更友好。

四大核心功能模塊

滿足客戶不同需求

財(cái)富診斷

以標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配等資產(chǎn)配置理論為依據(jù)，構(gòu)建量化財(cái)商評估體系，對客戶財(cái)富管理現(xiàn)狀提供診斷及評估。

財(cái)富診斷

診斷結(jié)果涵蓋財(cái)商指數(shù)、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析及理財(cái)能力分析三項(xiàng)。其中，財(cái)商指數(shù)是個(gè)人財(cái)富管理能力評估指數(shù)，評分越高表明財(cái)富管理能力越強(qiáng);資產(chǎn)現(xiàn)狀分析展現(xiàn)客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置情況，并給出合理建議;理財(cái)能力分析從資產(chǎn)管理流動性、保障性、安全性、盈利性等維度進(jìn)行全面剖析。

理財(cái)能力分析

資產(chǎn)配置

針對客戶財(cái)富診斷結(jié)果，結(jié)合客戶追加投資金額、投資偏好以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等，提供個(gè)性化資產(chǎn)配置方案，客戶確認(rèn)后即可一鍵購買優(yōu)選產(chǎn)品組合方案，滿足移動互聯(lián)時(shí)代大眾對便捷式、一站式閉環(huán)服務(wù)的需求。

資產(chǎn)配置

客戶如果按照推薦方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，將獲取風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動性等各方面達(dá)到最佳平衡的財(cái)富管理方案，同時(shí)，財(cái)商指數(shù)得分也將得以提升。

養(yǎng)老計(jì)劃

隨著中國人口老齡化加劇，新的“養(yǎng)老”問題也接踵而來，為解決客戶養(yǎng)老問題，推出養(yǎng)老計(jì)劃功能。

養(yǎng)老評估報(bào)告

針對處于養(yǎng)老儲備期的退休前客戶，提供養(yǎng)老評估報(bào)告及養(yǎng)老儲備方案，幫助客戶做好養(yǎng)老規(guī)劃、高效穩(wěn)健儲備養(yǎng)老資金;針對養(yǎng)老享受期的已退休客戶，提供投資組合方案以滿足客戶穩(wěn)健性、便利性、健康保障等養(yǎng)老需求。

攢錢計(jì)劃

在提供大類資產(chǎn)配置建議及中長期養(yǎng)老規(guī)劃的基礎(chǔ)上，“沃德理財(cái)顧問”還推出了攢錢計(jì)劃功能，旨在幫助客戶完成短期財(cái)富目標(biāo)積累，實(shí)現(xiàn)人生不同階段夢想與目標(biāo)。

攢錢計(jì)劃

金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)

打造線上線下金融服務(wù)閉環(huán)

助力打造智能財(cái)富管理，升級客戶經(jīng)營模式

“沃德理財(cái)顧問”通過手機(jī)銀行APP為客戶提供個(gè)性化的、專業(yè)可靠的財(cái)富管理整體解決方案，將傳統(tǒng)銀行客戶經(jīng)營、客戶服務(wù)向線上引流，有效擴(kuò)大了客戶及產(chǎn)品營銷覆蓋面，滿足了大眾客戶對投資簡易化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、收益穩(wěn)定化的財(cái)富管理需求。同時(shí)，通過手機(jī)銀行1對1視頻、客戶經(jīng)理預(yù)約等功能銜接，增加客戶有效接觸渠道，改變了傳統(tǒng)客戶經(jīng)理維護(hù)客戶的單一模式，提高經(jīng)營效率。

相較于傳統(tǒng)模式：低門檻、更高效、更便捷

“沃德理財(cái)顧問”以我行手機(jī)銀行為載體，面向所有手機(jī)銀行客戶開放。客戶通過手機(jī)銀行，無需綁卡即非我行客戶也可使用該功能獲取財(cái)富管理方案。以金融科技為支撐，首創(chuàng)量化財(cái)商評估體系、智能化產(chǎn)品推薦體系，融合我行1.1億零售客戶數(shù)據(jù)分析，百年專業(yè)財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)等技術(shù)，為大眾客戶提供個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù);此外，通過百萬真實(shí)客戶案例測試，提供的資產(chǎn)診斷及提升方案均符合專業(yè)財(cái)富管理建議結(jié)果。

相較于同業(yè)模式：提供綜合方案、全面配置

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行財(cái)富管理服務(wù)加速向智能化轉(zhuǎn)變。與其他金融機(jī)構(gòu)類似產(chǎn)品相比，“沃德理財(cái)顧問”不以投資組合收益最大化為目的，致力于為客戶提供各方面達(dá)到最佳平衡的財(cái)富管理解決方案，資產(chǎn)配置涵蓋全品類,而非單純的投資組合推薦。后臺算法嚴(yán)格杜絕人為業(yè)績導(dǎo)向，著眼客戶整個(gè)生命周期的財(cái)富管理，兼顧理財(cái)?shù)捻g性和前瞻性，并對客戶配置情況進(jìn)行跟蹤和提醒，協(xié)助客戶動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置。

截至目前，“沃德理財(cái)顧問”累計(jì)使用人次超過百萬，約42萬實(shí)名認(rèn)證交行客戶生成財(cái)富管理解決方案，交易客戶數(shù)達(dá)到16.4萬戶，累計(jì)交易金額近600億元。

10月份，在中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟、中國電子銀行網(wǎng)共同主辦的中國金融科技創(chuàng)新榜評選中榮獲“金融科技創(chuàng)新應(yīng)用優(yōu)秀案例獎”。

(個(gè)金部、線上中心供稿)