通俗來講，家庭理財就是把家庭收入和支出進行合理的計劃安排和使用，目的是為了將自己家庭有限的財富最大限度的合理消費、最大限度的保值和增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風險以保障自己和急停經(jīng)濟生活的安全和穩(wěn)定，達到一個個生活的小目標，從而使自己和家人生活得更幸福、美滿、健康、長壽。

今天與大家分享三座金字塔，幫助大家明確投資理財?shù)奶茁罚M早明確自我理財屬性的認知，并建立自己的投資理財?shù)男?ldquo;套路”，在市場中繼續(xù)穩(wěn)健前行。

第一座金字塔：投資目標金字塔

1984年，在東京國際馬拉松邀請賽中，名不見經(jīng)傳的日本選手山田本一出人意料地奪得了世界冠軍。多年后，他在自傳中說到取勝的原因：

每次比賽之前，我都要乘車把比賽的線路仔細地看一遍，并把沿途比較醒目的標志畫下來，比如第一個標志是銀行；第二個標志是一棵大樹；第三個標志是一座紅房子……這樣一直畫到賽程的終點。比賽開始后，我就以百米的速度奮力地向第一個目標沖去，等到達第一個目標后，我又以同樣的速度向第二個目標沖去。40多公里的賽程，就被我分解成這么幾個小目標輕松地跑完了。

起初，我并不懂這樣的道理，我把我的目標定在40多公里外終點線上的那面旗幟上，結果我跑到十幾公里時就疲憊不堪了，我被前面那段遙遠的路程給嚇倒了。

可見分解目標有助于任務踏實完成。在投資中，也有投資目標。

投資目標是指通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或者期望，投資目標按照實現(xiàn)的時間進行分類，可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標。

投資目標的設定也不是越高越好，巴菲特曾經(jīng)忠告過：一定要在自己理解力允許的范圍內(nèi)投資。不同的理財目標決定購買不同種類的理財產(chǎn)品，要想清楚購買理財產(chǎn)品是為了獲取短期高收益還是長期的穩(wěn)健回報。

第二座金字塔：投資風險金字塔

投資風險是指對未來投資收益的不確定性，在投資中可能會遭受收益損失甚至本金損失的風險。

投資風險是風險現(xiàn)象在投資過程中的表現(xiàn)。具體來說，投資風險就是從作出投資決策開始到投資期結束這段時間內(nèi)，由于不可控因素或隨機因素的影響，實際投資收益與預期收益的相偏離。

實際投資收益與預期收益的偏離，既有前者高于后者的可能，也有前者低于后者的可能；或者說既有蒙受經(jīng)濟損失的可能，也有獲得額外收益的可能，它們都是投資的風險形式。

投資總會伴隨著風險，投資的不同階段有不同的風險，投資風險也會隨著投資活動的進展而變化，投資不同階段的風險性質(zhì)、風險后果也不一樣。

投資風險一般具有可預測性差、可補償性差、風險存在期長、造成的損失和影響大、不同項目的風險差異大、多種風險因素同時并存、相互交叉組合作用的特點。

保守型的投資者，關心的更多是本金的安全；穩(wěn)健型的投資者，本金和收益都想要，而且最好別太低；激進型的投資者，一開始就做好了損失部分本金的心理準備，因為他們明白，只有這樣才能有一定概率博取更高的收益。

只不過，把時間放寬到10年左右的周期來看的話，你會發(fā)現(xiàn)投資理財是一場馬拉松，一次或幾次的沖刺并不能真正解決問題。同一資產(chǎn)類別階段性的超額高回報，意味著后一段時間的低回報。因為任何一類資產(chǎn)的回報率長期而言就是一個均值。

第三座金字塔：資產(chǎn)配置金字塔

資產(chǎn)配置是一個綜合的動態(tài)過程，投資者的風險承受能力、投資資金都會不斷的發(fā)生變化，所以對不同的投資者來說，風險的含義不同，資產(chǎn)配置的動機也不同，所以最終選擇的組合也不一樣。

無論你是保守的投資者、穩(wěn)健的投資者還是喜歡追求刺激的投資者，都應當遵照這個配置的邏輯，來分配自己的資產(chǎn)。當然，根據(jù)個人偏好的不同，各自的配置比例可以進行調(diào)整。

比如對于激進的投資者來說，投資賬戶和現(xiàn)金賬戶的占比應當超過6成，才能確保獲得自己想要的收益，且能隨時保持充足的“子彈”。投資理財沒有一招鮮。不同投資屬性的人，適合不同的理財產(chǎn)品。

運用這三座金字塔的邏輯，是在明確自己的投資屬性和偏好之后，先確定自己的目標，再適配相應的投資方式和產(chǎn)品，最后完成合理的資產(chǎn)搭配。