林先生兩年50歲，上有老下有小。目前有現(xiàn)金500萬，為使其快速保值增值，她將70%資金投向股票，30%用于購買理財產品等。最近三年未作調整，但是隨著2015年至2019年初股票市場不景氣，持續(xù)下跌影響，股票投資虧損超過60%，嚴重影響他的情緒與家庭計劃。

老狼在對林先生的資產配置診斷報告中最大的論點就是——配置錯誤，將過重比率的資產放置于高風險的股票市場。因此，老狼特別建議朋友們在做資產的配置與升級的時候，一定要厘清自己的資產。

厘清資產需要明確日常開支、應急準備金、閑置資金的數(shù)額。也要梳理下目前所持有的金融資產，明確在各個投資品種中所持有的比例與投資金額，這既是過程，也是在風控行為。因為不同的財務狀況、風險承受能力和投資理財?shù)哪康模谒械呐渲闷贩N中的比率不同。

當我們的盤點資產的時候，一個能懂有多少資金可以做投資配置；別一個也能明白未來一個階段的時間，能承受的風險度有高。這樣我們在下一步的投資品種選擇上就有一個重要的依據(jù)。在“高風險高收益，低風險低收益”的基本原則下，所有資產配置必須遵從于我們自我的理解。

像開頭所說的林先生這個案例，年齡50，上有老下有小，自身也還有十年時候就要退休，但有500萬的資產做投資，那個人收入應該不算低，屬于穩(wěn)健型的投資者。只是在個人的資產配置上偏激了些（也是呆以理解，15年股票市場比較火，很多人受影響重倉投資股票）。

像他的情況，老狼建議就是降低高風險性的品種配置比重，維持理財產品比率（收益高一些），增加債券、權益類品種，以提高組合的穩(wěn)定性。我們既然是投資理財，目的不是純粹冒大風險去追過高收益，追求的更多是保值基礎上的增值。

建議就大家學會梳理投資品種與資產配置，將現(xiàn)有的產品按收益、風險歸類好分析，再優(yōu)選大類中的品種，用這種資產配置方式我們的理財就會更加簡單清晰。