銀行資金緊張額度不夠用時(shí)，銀行為了拉存款，往往也提高銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。降準(zhǔn)后，銀行額度緊張的局面有所緩解。為了降低資金成本，銀行往往會降低理財(cái)產(chǎn)品的收益率，錢放在銀行更不值錢了。

因?yàn)殂y行有錢了，不可能把大量的錢留在手上，而是將其中大部分的錢貸出去。降準(zhǔn)之后，銀行可用于放貸的錢變多了，老百姓向銀行貸款也就可能更容易。

近天，“房貸可還到80歲”的新聞上了熱搜榜，報(bào)道指出，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，就是父母和子女兩代人接力還款，最高貸款年限為30年。此前，房貸最多可以貸款到申請人70周歲（很多城市是65歲）。此次杭州的做法，等于把貸款的年齡上限延長了10到15歲。

你能想象，一位80歲老人攜60歲子女每月還房貸的情景嗎？接力貸，換言之，這就是一家子兩輩人輩人都在為銀行打工、為房子賣命。

這讓很多父母大呼怎么對得起自己肚子里還沒出身的孩子，聽說過傳家寶，還真沒聽過傳家債的。

降準(zhǔn)之后，經(jīng)濟(jì)波動的壓力不會輕易緩釋，進(jìn)一步降低資金成本的需求依舊迫切，真正放大招還是降息，在經(jīng)濟(jì)走軟的預(yù)期之中，分析師們紛紛指出，市場未來還能看到央行進(jìn)行降息操作。

錢放在銀行虧大了

把錢放在哪最踏實(shí)？一直以來就是老百姓最糾結(jié)的一件事，把錢放銀行，但銀行的低利率會讓我們覺得很虧。

前世界銀行高級副行長、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫一針見血地指出：“窮人把錢存入銀行，實(shí)際上是補(bǔ)貼富人，窮人到銀行存款，富人到銀行貸款，結(jié)果窮人越來越窮，富人越來越富！

原來很多人認(rèn)為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產(chǎn)的，不過現(xiàn)在，銀行破產(chǎn)也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險(xiǎn)條例》正式開始施行。《條例》明確規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

在銀行購買的金融產(chǎn)品不受保護(hù)，這就是說，如果銀行破產(chǎn)，你在這家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，不管多少，都不會有全額賠付的。而如果發(fā)生存款丟失、銀行理財(cái)產(chǎn)品本金虧損、銀行代售理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)，銀行一分錢都不陪。

你的錢存銀行，就是等于把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然后別人再給你一顆石子作為回報(bào)。最后，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最后賣給你。

實(shí)際上銀行存款利率過低，老百姓把資金在銀行一年期定存后，去除CPI因素，實(shí)際收益為負(fù)值，你的錢不值錢了 ，存著就等于割你的肉。

我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財(cái)，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！

保險(xiǎn)可以藏點(diǎn)錢

保險(xiǎn)是什么？丘吉爾說：“保險(xiǎn)是唯一的經(jīng)濟(jì)工具，能夠保證在未來一個(gè)不可知的日子，有一筆可知的錢。”保險(xiǎn)就是你家的財(cái)神，你有錢時(shí)幫你守錢，你有難、缺錢時(shí)立即給你一大筆錢！利用保險(xiǎn)，很小的一筆錢就能產(chǎn)生很大一筆錢的作用。

保險(xiǎn)能實(shí)現(xiàn)銀行實(shí)現(xiàn)不了的保障，事實(shí)上，保險(xiǎn)是以明確的小投資，來彌補(bǔ)不明確的大損失，保險(xiǎn)金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時(shí)，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能，許多實(shí)際案例也發(fā)現(xiàn)很多家庭如果沒有這筆理賠收入，傾家蕩產(chǎn)，下跪求助的比比皆是，因此，保險(xiǎn)支出應(yīng)該列為家庭最重要最優(yōu)先的一筆投資，千萬不能輕視。

中央電視臺財(cái)經(jīng)頻道《中國經(jīng)濟(jì)生活大調(diào)查》在北京發(fā)布《關(guān)于投資理財(cái)?shù)膰诉x擇和未來趨勢》報(bào)告，結(jié)果顯示：

保險(xiǎn)成2018年老百姓投資首選，這是自2016年以來，保險(xiǎn)連續(xù)3年蟬聯(lián)投資意愿榜首！最愿意買保險(xiǎn)的是80后！

買保險(xiǎn)意愿最強(qiáng)的是年收入3-5萬的家庭，其次是年收入1-3萬和5-8萬家庭！從省份看，全國買保險(xiǎn)意愿最強(qiáng)的分別是：重慶、江西，明顯高于其他省份。從區(qū)域來看，西南、華南、西北地區(qū)，買保險(xiǎn)的意愿相對較強(qiáng)，而且這三個(gè)地區(qū)的受訪者，近三年買保險(xiǎn)的意愿一直呈上升趨勢。

大調(diào)查發(fā)現(xiàn)：2018年選擇增加穩(wěn)健型投資的占比最大，選擇激進(jìn)型投資意愿與去年相比有所下滑，而股票的投資意愿較去年明顯回落，排名從第三下降到了第五。

綜觀各種理財(cái)產(chǎn)品，能夠保證贏利的只有少數(shù)，既能贏利又能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)者，則非保險(xiǎn)莫屬。一般來說，保險(xiǎn)金賠付的數(shù)額，可能是所繳納保險(xiǎn)費(fèi)的幾倍，甚至數(shù)十倍、數(shù)百倍。

保險(xiǎn)為什么要去香港

多內(nèi)地朋友也是打個(gè)飛的就到了香港。更有不少選擇了當(dāng)日往返，從飛機(jī)落地到再次登機(jī)返程，中間只有不到5小時(shí)，節(jié)奏堪比打仗，分秒必爭！

到底是什么原因讓客戶這么拼呢？

其實(shí)都是為了達(dá)到資產(chǎn)增值，現(xiàn)在在

投資者面前有三個(gè)方案：

01在股票市場低點(diǎn)買入

也許在某個(gè)時(shí)機(jī)你會回本，但也有可能跌勢不止，血本無歸。

02 將錢存進(jìn)銀行

短期內(nèi)很安全，但長期來看資產(chǎn)不僅不會增值，而且還有可能因通貨膨脹縮水。

03 將資產(chǎn)轉(zhuǎn)為美元價(jià)值

趁A股還能收手時(shí)提前想好后路，例如撤出一部分資金，配置目前有較大升值空間且前景穩(wěn)定的美元資產(chǎn)。

顯然，相比之下只有一條明路：用多元貨幣資產(chǎn)抵消長期停留在股市的風(fēng)險(xiǎn)。那么配置美元資產(chǎn)最簡單的方法是什么呢？不用我多說，大家看看，里面排隊(duì)的人龍是亮點(diǎn)，關(guān)鍵是 “都是大陸人”。其實(shí)，無非是對財(cái)富的保值增值的考慮

看完這篇文章，想必都知道了，國人打飛的當(dāng)日往返香港，就是買一份香港保險(xiǎn).

寫在最后

香港保險(xiǎn)的性價(jià)比跟大陸相比還是有優(yōu)勢的，這一點(diǎn)必須承認(rèn)。這種性價(jià)比差異是因?yàn)槎▋r(jià)基礎(chǔ)不同、兩邊保險(xiǎn)的監(jiān)管不同。

必須承認(rèn)，最近這兩三年，通過互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，隨著大陸互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)銷渠道的發(fā)展，大陸保險(xiǎn)的行銷成本大幅降低。但總體來講，大陸保險(xiǎn)比香港還是有一定的差距。

香港保險(xiǎn)是一種以美元或港幣結(jié)算的的資產(chǎn)，起碼可以在直接的匯率波動中占有一定的優(yōu)勢。

我們的外匯管制更嚴(yán)格，就是因?yàn)槿嗣駧刨H值造成的，未來購匯的管制，肯定會隨客觀情況調(diào)整，如果未來人民幣進(jìn)入升值通道，國家很可能會放松對往境外匯款的管制。

匯率升升貶貶是個(gè)周期，只要這個(gè)保單性價(jià)比高，它的持續(xù)效力對你才是最重要的。